玩了烟花爆竹，烧着邻居房子后，我才意识到：春节保险有多重要！

临近过年，小区里张灯结彩，鞭炮声不断，大街小巷越来越有年味了。

但是一提到过年，我就想起去年过年时，儿子提着新买的“旋转飞碟”烟花爬上楼顶，烟花旋转到半空，划出一道道道弧线，十分好看。

万万没想到，玩着玩着，燃烧的烟花偏离原来的方向，直向二楼王姐家的阳台。

她家阳台上收拾成一堆的纸箱和旧衣服，瞬间就窜起了火苗，等我们意识到不对的时候，阳台已经火光冲天。

邻居们赶紧报警、接水救火，当消防车开来时，火势已蔓延到客厅，最终还是烧了王姐一半的屋子，加上3楼、4楼的阳台也被烧黑了，损失加起来直接超20万元。

当时真的差点崩溃了，20万足够掏空家里的多年积蓄了，幸运的是，我老婆前年买车险时，刚好赠送了一份家庭财产保险。

经保险公司评估后，最终赔付了18万，大大减少了损失。

去年春节，我们全家人真的算是在愧疚和后怕中度过的。也是从那天起，我深刻意识到：春节喜庆的背后，潜藏着比平日更多的风险，买一份保险，对春节来说太重要了！

01、为什么春节这个时间点，最需要买保险？

春节是中国人最重要的节日，也是最容易“出现状况”的时间段，特别是下面这4个特点，让生活风险指数明显提高：

特点①：人流量暴增

春节，不管是回家过年、出游，还是走亲戚、串门，咱们出行的频率和距离都远远高于平时。交通堵塞、劳累驾驶、陌生道路等各种原因，也加剧了交通事故的可能性。

去年春节，我一个朋友自驾回老家，在高速上追尾了对方，对方全责但保险额度不足，幸好他买了足额的驾乘意外险，才覆盖了医疗和车辆维修的费用。

特点②：家庭活动密集

从准备年夜饭到聚会，从带孩子放鞭炮到招待临时留宿客人，看似热闹的春节氛围里，背后掩藏着烫伤、摔伤、食物中毒甚至火灾等意外的风险。

这时，一份家庭活动责任险就显得特别必要（它通常都附在家财险或意外险的附加条款内）。

可以覆盖因为疏忽致使他人受伤或财产受损时赔偿的责任，比如客人在你家跌倒骨折，或者孩子在玩耍时弄坏邻居的贵重物品，都可以进行赔付。

特点③：用电用气量暴增

春节期间，家庭用电用气量普遍提升，据统计：烹饪、取暖、装饰照明等情况跟下，使得春节时的火灾发生率，比平时高40%以上。

还有春节时，烟花爆竹是最直接的货源，根据应急管理部统计，每年春节期间因燃放烟花爆竹引起的火灾，占全年此类火灾的65%以上。

特点④：生活节奏被打乱

熬夜守岁、饮食油腻、饮酒、气温变化等春节活动，会造成身体处于应激状态。尤其是对家里有心脑血管基础疾病老人来说，春节成了发病高发期。

个人健康险（特别是医疗险和急性病保险）在这种时候，就是重要的健康防线。

我邻居李爷爷去年初一凌晨突发心梗，还好送医及时，并且有高额医疗险覆盖，顺利手术，经济上没被拖垮。

而且春节里很多传统的习俗，本身就存在一定得风险：熏制腊肉易火灾，熬夜守岁易致心脑血管疾病突发，密集聚餐易致食物中毒，走亲访友老人儿童易摔伤等。

这些积淀了千百年的习俗，在现代社会密集居住的环境下，其存在的风险被一一放大。

02、除了家产安全险之外，春节还得买哪些保险？

经历了这场火灾后，我认真查阅了春节风险图，有这么五类保险值得大家重点关注：

1、出行安全险：

春节出行，建议“双保险”。一个是综合交通意外险，包括飞机、火车、自驾等交通意外，最低保额可以在100万左右。

另一个则是自驾游专属险，若是要出去长途或到偏远地区过年，应该包含有紧急拖车、路边快修、酒店延误等服务，许多保险平台上有7-15天的短期险，几十元就能获得出行时的全程安心。

2、家庭活动责任险：

这一类保险，一般是以家财险附加责任的形式出现，重点关注两点：一是“第三者责任”的保额是否足够（50万左右），是否包括由于火灾、漏水等意外对邻居造成的损失。

二是是否包括“家庭成员意外责任”，比如孩子玩闹误伤玩伴等。一般保费每年200-500元，就能避免数万甚至几十万的赔偿。

3、个人健康险：

春节健康风险，一般具有是“突发高、医疗紧”的特点。

除基本医保外，建议：给全家投保百万医疗险，应对大的住院费用；为老人投保急性病（心脑血管疾病险），或者有意外医疗险，如摔伤、烫伤、食物异物等。

很多保险公司都会推出“春节健康守护”，短期险，费用低，性价比较高。

4、宠物责任险：

这是很多人不知道的一项保险，也算是容易被忽略的盲点。

春节鞭炮声容易导致宠物受惊，咬伤客人或跑丢。一份宠物责任险（年费200-800元），可以包括宠物伤人、损坏他人财物等，部分的宠物责任险，还包含寻找走失宠物的广告费。

去年朋友家的狗，受鞭炮影响受惊，咬伤了过来拜年的小孩，宠物责任险，赔付了全部疫苗和医疗费。

5、特定活动险：

春节走亲访友，难免有佩戴贵重首饰、携带高档礼品或新款电子产品等的情况。

一份随身财物险（可附加在旅游险或意外险中），可以包括手机、相机、首饰等被盗、丢失、意外损坏的损失，出门旅游或去人流拥挤的地方时，这份保障很实用。

03、春节保险配置实操指南：花小钱，办大事

当然并不是让大家，春节就把所有的保险都往家里过一遍，具体怎么配置保险，还是得“按需所求”。

1、保险不是“买了就行”

春节保险，应遵循“风险评估优先”的原则。

首先检查一下看自家春节活动：有没有烟花爆竹？是否长途自驾？是否组织大型聚会？是否计划搞高风险娱乐活动？

根据风险评估选择相应的保险，而不是盲目地购买。

春节保险配置，应遵循“风险评估优先”原则。

2、短期险与长期险的智慧搭配

对于春节特有的风险，短期险（7-15天）是性价比最高的选择。但是要注意一点：短期险不能代替长期险。

家财险、车险等不能保证全年有效，春节前检查保额是否充足、保障范围是否需要临时扩容就行。

3、读懂条款，避免被坑了

保险理赔纠纷，多是因为误解条款造成的。

购买之前必须弄清楚：保险何时生效、何时终止？有哪些情形是免责条款，索赔需要哪些证明材料？

一般来说，许多保险公司都不赔偿故意行为、违法行为造成的损失，如果燃放烟花爆竹违反当地规定，就算引发火灾也不能获赔。

4、保险意识与风险防范并重

保险是风险发生的经济补偿，不能代替事前防范。

春节期间，建议大家一定要提前检查家中消防设备是否完好、规划出行路线避开高峰；注意饮食卫生适量饮酒；照看老人儿童、宠物等。

保险再加上有意思的提前防范，才构成完整的安全系统。

写在最后

买保险，不是对春节喜庆氛围的“煞风景”，恰恰相反，它是一种“防范于未然”，让节日过得更安心、更从容。

今年置办年货时，不妨把“保险”也列入清单里。