社保内外都能报，私立医院也能报，小医仙2号保障到底有多好？

根据《2020 年我国卫生健康事业发展统计公报》，去年人均住院费用 10619.2 元。

这个数字，扣除社保报销的几千块钱，远达不到百万医疗险的 1 万免赔额。

想要保障更全面的朋友，在买了百万医疗险之后可以考虑配置一份小额住院医疗险，用以报销这部分支出。

近期，中国人寿财险上线了一款小额住院医疗险：小医仙 2 号。它最大的特点是生病住院能报社保外的费用，而且私立医院也能用。

具体情况怎么样，我们做了详细测评。

小医仙 2 号有三个计划，除了保额的差别外，还有投保年龄不同：计划一和计划二的最高投保年龄是 60 岁，计划三最高 50 岁。

详细情况如下：

从上表来看，这款小额医疗险确实很不错：

• 医疗报销条件好：疾病住院不限社保，进口药、靶向药等社保外的费用也可以报销，经过社保报销后，能报销 90%；意外医疗虽然仅限社保范围内，但是能 100% 报销。
  

• 等待期短：市面上多数小额医疗险的 等待期 是 60 天或 90 天，而 小医仙 2 号 是 30 天，能得到的保障时间更长。
  

• 医院范围广：大部分产品都只限二级及以上公立医院，而小医仙 2 号私立医院也能报销，对追求就医服务体验的朋友来说十分友好。

至于小医仙 2 号的三款计划该怎么选，我们认为相对便宜的计划一就可以了。因为 1 万的疾病住院保额足以应对日常的小病小痛，也刚好覆盖百万医疗险的免赔额。

不过这款产品的健康告知相对严格，有问到一年内的体检异常、住院、早产等情况，投保时要注意看一下。

关于 小医仙 2 号 的性价比怎么样，我们另外选了热销的 2 款小额住院医疗险和 1 款学平险作为对比：

话不多说，直接上结论：

• 如果追求性价比：3-25 岁的学生可以考虑 小飞侠学平险，每年只要 100 块，经社保后 100% 报销；18-50 岁的成人选择 天安成人住院万元护 价格便宜些，可报销社保内和自费药。
  

• 如果追求更全面的保障：可以考虑 小医仙 2 号，疾病住院不限社保，最高能报销 90%；安联住院宝 也还不错，6-35 岁的价格相对便宜，不过最高只报销 80%，大家可以按需选择。

小额住院医疗险的意外保障通常不是很完美，意外医疗大部分都只报社保内的费用，身故保额也不高。如果想要更好的意外保障，可以花几十到一两百块钱买一份意外险。

与百万医疗险不同，我们并没有建议人手一份小额住院医疗险。

因为百万医疗险的保额高达几百万，可以抵御巨额医疗花销的大病风险，而小病小痛是一般家庭都可以扛得起的。

那么哪些人适合买小额住院医疗险呢？我们总结了以下两类人群：

• 体质较弱的小孩：体质弱的小孩时常感冒发烧导致住院，花费自然也积少成多。在少儿医保的基础上，可以配置一份小额住院医疗险作为补充。
  

• 想要保障更全面的人：医保报销有一定的限制，百万医疗险也有 1 万的免赔额，如果不想自己掏这部分钱，也可以考虑买一份小额医疗险。

总的来说，小额住院医疗险是一份还不错的佐菜，有需要的朋友可以了解一下。

小额医疗险只能应对一些小病小痛的医疗费用，但真正更需要转移的是大病风险。

所以在这里要提醒一句：你的百万医疗险买好了吗？如果还不知道怎么选，可以点击查看 8 月医疗险榜单>>>

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