保终身的重疾险值得买吗?康乐一生 2021 测评:保障真那么好?

2021-06-25 17:19:13 0点赞 1收藏 0评论

第 614 篇产品测评第 614 篇产品测评

市面上的重疾险越来越多,不同人群的选择也有所不同:

  • 有些人希望保额高点,有一个好保障……

  • 有些人想保一辈子,觉得更有安全感……

前段时间,复星联合健康新推出了一款重疾险:康乐一生 2021,这款产品 60 岁前重疾能多赔 50% 保额,保障

也很全面。

今天,我们就帮大家简单分析下这款产品。

保终身的重疾险值得买吗?康乐一生 2021 测评:保障真那么好?

康乐一生 2021 是一款单次赔付的重疾险,可以选保 70 岁或终身。我们把它的保障整理在表格里,具体如下:

保终身的重疾险值得买吗?康乐一生 2021 测评:保障真那么好?

我们总结这款产品的两个特点,具体如下:

  • 重疾额外赔:60 岁前患重疾,可以多赔 50% 保额,比如买了 50 万,能赔 75 万。

  • 重疾医疗津贴:在保单前 15 年确诊重疾,确诊后 1 年内,报销 社保内 医疗费后,自付费用达到 5 万,能额外赔 50% 保额。

自付费用达要到 5 万,其实挺难的。为了方便大家理解,我们举个例子:

北京的王先生不幸得了重疾,在三级公立医院住院花了 30 万,其中社保内费用 20 万。北京居民医保的起付线

为 1300 元 ,报销比例是 75%,王先生能用医保报销的费用如下:

  • 社保外费用(自费):10 万

  • 社保内费用:(200000 - 1300 )* 75% = 149025 元

  • 社保内不报的费用 (自付):200000 - 149025 = 50975 元。

可以看到,社保内的医疗费在 20 万左右,自付费用才能达到 5 万,再加上社保外的费用,整体的花费肯定很

高,一般是比较严重的疾病,才有可能需要花这么多钱。

此外,这款产品还可以附加癌症和心脑血管 2 次赔,这两项保障 必须同时附加。其中心脑血管疾病包括:冠状

动脉搭桥手术、严重脑中风后遗症、较重急性心肌梗死。

我们以 30 岁男性为例,买 50 万保额保终身,附加后了癌症和心脑血管 2 次赔后,保费贵了 45% 左右,相比其

他产品要贵不少。

总的来说,康乐一生 2021 保障还是很不错的,不过也有个地方需要注意:选择保到 70 岁,必须加上身故保

障。

那么和市面上的其他产品相比,康乐一生 2021 有没有优势呢?我们接着来看看详细的对比分析。

保终身的重疾险值得买吗?康乐一生 2021 测评:保障真那么好?

我们另外挑选了 3 款热销重疾险来对比一下:

保终身的重疾险值得买吗?康乐一生 2021 测评:保障真那么好?

直接说结论:

  • 如果想保 70 岁:首选 完美人生守护 2021,保障很全面;达尔文 5 号荣耀版 也值得考虑,性价比还不错;要是预算紧张,还可以考虑只保重疾的 有为 1 号,价格最便宜。

  • 如果想保一辈子:可以考虑 康乐一生 2021 或 完美人生守护 2021,保终身性价比都很高,其中 完美人生守护 2021 不仅 60 岁前重疾能额外赔 80%,轻中症也有额外赔。

总的来说,康乐一生 2021 保障比较全面,更适合想保终身的朋友考虑。

保终身的重疾险值得买吗?康乐一生 2021 测评:保障真那么好?

意外险等其他险种相比,重疾险价格比较贵,很多朋友在投保时都会比较谨慎,也会有很多疑问。我们整理了

两个常见问题,供大家参考。

Q1:买重疾险,选择保 70 岁还是保终身?

主要看预算,预算不同,选择也会不一样:

  • 如果预算充足:可以考虑保终身,毕竟年龄越大,患病的概率也会更高,保终身的保障期限会更长,保障也会更稳定。

  • 如果预算紧张:建议先保到 70 岁,可以缩短保障期限,先把保额做高。等以后经济宽裕了,再考虑增加保终身的重疾险。

总的来说,买保险因人而异,大家在挑选产品时,需要根据自身的实际情况来搭配合适的产品。

Q2:已经有医疗险,还要买重疾险吗?

当然要买,重疾险和医疗险作用完全不同:

  • 医疗险:只能用来报销大额的医疗费用,像患病期间的收入损失是没办法解决的。

  • 重疾险:主要用来弥补收入损失,比如买了 50 万重疾, 确诊癌症就能赔 50 万,这笔钱可以用来支付房租/房贷、补贴家用,也可以用来买营养品、请护工等。

总之,两种产品的保障内容不一样,一起搭配购买,保障才会更全面。

保终身的重疾险值得买吗?康乐一生 2021 测评:保障真那么好?

最后,我们再帮大家总结一下康乐一生 2021 的优点:

  • 重疾额外赔:60 岁前罹患重疾,可以额外赔 50% 保额。

  • 保终身性价比高:在选择保终身时,保费比较便宜,保障也很全面。

对于想保终身的朋友,可以重点考虑这款产品。

不过,只配置重疾险是不够的,还需要搭配意外险、医疗险、定寿,这样我们的保障才会更全面。

想了解各大险种的高性价比产品榜单推荐,可以点击下方的链接:

漫漫人生路,你准备好了吗?

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