医保卡外借？你可能给自己挖了坑！

医保卡外借的现象屡见不鲜，许多人习以为常，甚至可能会认为这是合乎情理的，但实际上，就《社会保险法》而言，医保卡外借属于违法行为。

为什么医保卡外借性质这么严重呢？因为医保统筹基金里的钱是广大参保人的钱，医保卡外借，等同于让没有医保的人无偿享受了医保的待遇，等同于骗保。

《社会保险法》第八十八条：

以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇的，由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金，处骗取金额二倍以上五倍以下的罚款。

有一些地方的社保局对于医保卡外借有较为详细的规定：

《深圳市社会医疗保险办法》规定，参保人不得将医保卡借给他人使用，否则，社保局可暂停参保者3个月至6个月的医疗保险待遇。暂停期间，参保人发生的医疗费用符合医疗保险基金支付范围的，可申请报销，但医疗保险统筹基金支付的待遇减半支付。

《上海市基本医疗保险监督管理办法》规定，参保人员不得将医保卡、就医记录册等医保凭证出借给他人使用，否则将被处以退回违规费用、警告、100元以上1万元以下罚款。

实际中，并不是所有地方都对医保卡外借有严格规定，加上监管力度不到位，政策落实不到位，导致了人们对医保卡外借习以为常。

医保卡外借，也没人管，看起来好像没什么影响，但牵扯到买保险，就有影响了，保险公司对于医保卡外借的容忍度非常低，因为：

1.道德风险：

投保人为了骗取医疗报销，外借医保卡，那以后也存在为了自己利益而骗取保险金的风险，保险公司要避免骗保风险。

2.成本：

比起你的保费，保险公司更看重长远的安定，与其跟你争论，直接拒保的效益可能更高。

对于一些较为严格的保险公司，例如复兴联合，如果存在医保卡外借行为，是直接拒保的。

对于一些要求相对宽松的保险公司，如果有医保卡外借行为，申请核保也不一定能通过，要视具体情况而定：

1.如果你的医保卡被别人借去进行了高血压、糖尿病等疾病的诊治，或是开了相关的药物，情况会比较复杂。因为高血压等疾病可以通过吃药被控制在正常指标，即便有合格的体检报告，只能证明你在体检的时候指标是正常的，也不能证明你没有患这些疾病。别人的看病记录记在了你的名下，病历信息显示的是你患有高血压，你又不能证明自己没患高血压，这个时候核保很可能不通过。

2.部分疾病例如乙肝，体检报告可以非常客观且真实地表明你到底患没患过病，如果别人借你的医保卡去诊治这类疾病，你是可以通过体检报告证明你自己没有患病的，这种情况保险公司可能会接受承保，但是也可能因为你的不诚信而拒绝投保。

3.如果你的医保卡只是借给别人买买感冒药等常见的非处方药，体检也显示你身体健康，这个一般是没太大影响的。

有的人可能会问了，那我投保时候不告诉保险公司我医保卡外借这件事行吗？保险公司能查到医院和社保卡里的记录吗?

不要存侥幸心理，用医保卡就诊买药，不管是统筹账户，还是个人账户，只要社保系统有记录，保险公司就可以查到，除了自己查，保险公司也会委托专业的第三方调查机构进行调查。尤其像重疾险这种保额几十万的，保险公司更是非常谨慎，也会调查的非常仔细。

还有的人想着过了两年不可抗辩期就可以了，但是保险公司又不傻，理赔的时候免不了会发生纠纷，能不能赔也不一定。

如果已经把医保卡借给别人了怎么办？

1.一定要如实告知，不然保险公司因为这件事拒赔，保费就都打水漂了

2.提供体检报告，想办法证明自己未患疾病

3.尝试投保多家保险公司，不同保险公司的要求不一样，有的保险公司核保能通过的话，就能正常承保

【特别提醒】一定要重视医保卡外借这件事，买买感冒药保健品还可以，高血压糖尿病之类的可要谨慎了，为了医保这一点优惠，导致自己无法投保或者被拒赔，损失可就大了！

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