【经验分享】新生儿如何买保险？

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许多人第一次接触保险都是因为生孩子。现在很多保险代理人把展业地点扩展到了产检门诊；也有不少代理人把月嫂通乳师作为他们的“线人”以便勾搭上“妈妈”；存脐带血送保险的宣传页在妇幼医院随处可见。

保险可不像奶粉和纸尿裤，别人用着合适，你直接跟上就可以了，买保险必须充分考虑自身家庭的经济情况、健康情况等。

一、保险是干什么用的？

有些事情发生概率很小，一旦发生损失惨重，这些事就应该交给保险，比如白血病、比如交通事故造成瘫痪。

还有些事情发生概率很大，但损失很小，就不适合交给保险，比如感冒发烧、比如刚学走路摔倒磕破皮。

二、为什么大家都盯着新生儿买保险呢？

并不是因为新生儿的风险有多高，而是：

1.宝宝年龄小，保费比大人便宜很多 。

2.初为人父母，爱心泛滥，都想把最好的给孩子，不舍得给自己花钱但舍得给孩子花钱。

三：新生儿相对儿童有什么特点呢？

1.新生儿意外风险相对较小

新生儿前半年基本不会外出，所以意外风险发生的概率相对更低；学会翻身后才有坠床的风险、学会走路后才有磕碰的风险。

2.新生儿健康不确定性更强

新生儿的身体状况往往都是两个极端，要么特别健康要么毛病特别多。对于大一点的孩子，妈妈对她是否容易生病心里都有数。但对于新生儿，一切都是未知的。

3.新生儿疾病的治疗难度和治疗费用更高

举个简单的例子，大人静脉抽血很简单，一分钟搞定；但是新生儿如果抽静脉血需要扎脖子或者扎头，难度更大；B超等检查大人能很好的配合，新生儿则需要睡眠药才能进行。

四：什么时候可以给新生儿买保险？

出了月子就可以买，一般的保险产品都规定出生满28天或者30天即可购买。

五、新生儿要怎么买保险？

1.社保一定要上！

优点：福利性和带病投保。所谓福利性就是便宜，性价比高；带病投保，对于既往症还能报销，这是任何一款商业保险都做不到的。

缺点：只能在户籍当地使用，转诊相当复杂。

办理方式：出生后，持孩子户口本、出生证明、照片、一张孩子或者爸妈的银行卡到居委会或村委会办理即可。

2.重疾险

为儿童配置重疾险，可以优先考虑包含儿童高发疾病的定期少儿重疾，保障10年、20年。等孩子成年后，再配置更适合他的成人重疾。随着时间的推移，保险产品会越来越好，孩子长大成人后，自己可以承担一部分保险费。

如果预算充足，也可以给孩子投保终身重疾，避免在小时候罹患重疾，未来不能再投保的情况。

3.医疗险

无论是大人还是小孩，首先都应该购买医保，在有医保的基础上，再配置其他商业医疗保险。

市面上常见的医疗险有两种：百万医疗险和小额医疗险。

百万医疗保额高，一般都是几百万起步；报销制，保额高但保费并不高；同样免赔额也不低，基本都有1万的免赔额。投保重疾后，可以为孩子补充医疗险。

小额医疗险保额低，一般都是在1-5万元之间；免赔额低，一般免赔额为100元或者0免赔。小额医疗险可作为百万医疗的补充，解决一些小的住院医疗费用的问题。

小额医疗险与百万医疗险组合，几乎可以报销全部住院费用，如果预算确实有限，建议将万元以内的住院费用自留，转移万元以上的住院费用，也就是只购买百万医疗。

4.意外险

为了保护未成年人，防止道德风险，国家对未成年身故赔付进行了限额：10岁以下身故赔付不能超过20万，10-18岁身故赔付不能超过50万。所以不管投保多高保额的意外险，由于意外导致身故，赔付都不能超过限额。

而且未成年人并不承担家庭经济责任，所以给孩子买意外险，不用特别关注身故保额，应该重点关注意外医疗。尽可能选择包含意外门诊和住院责任的保险，免赔额越低越好，报销比例越高越好。

六、给新生儿买保险要注意什么？

1.各种分红型、万能型的理财性质保险

保险就是为了保险，千万别和理财混为一谈。

2.预算有限，为了终身保障降低保额

保险最重要的就是保额，保额决定了真的出现了保险公司能给你多少钱，所以要优先保障保额，预算有限可以降低保障期限，未来在补充。

3.教育金类的保险，自己算不清楚就别下手

教育金保险说是保险，不如当作一种固定用途储蓄，算清楚收益，觉得划算在买。

4.保险只是孩子的第二保障，爸妈才是第一保障。

爸妈都想把最好的给孩子，但保险这个东西很特殊，爱谁就别给谁买保险，而是指定谁做受益人。爱孩子，就给自己买保险，孩子作为受益人吧。

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