已经买了医保，还有必要再买百万医疗险吗？

很多朋友说，我有医保了，商业医疗险就不需要啦~

我只能说，你太天真了！

刷过医保的朋友都知道，医保并不能报销全部的医疗费用，刷了医保卡后常常还需要自己掏钱。一旦不幸住院了、患大病了，医保卡里的额度更加不够用了。怎么回事？！

一、医保：最基础的医疗保障

医保（社会医疗保险）属于国家福利，是我们向国家买份保险，可以保障基础医药费，所以建议是人手一份。

同时，正是因为医保的福利性质，所以医保的保障是非常基础的，报销后常常还需要自掏腰包。为了大家更清晰地了解医保是怎么报销的，小编画了张图，给大家讲一讲。

首先，医保是有起付线的。一级医院500元，二级医院750元，三级医院1000元。到医院接受治疗，超过这部分的钱才可以报销。

第二，医保不是100%报销，是按比例报销的。所以，报销比例外的部分就需要自己花钱。而且，医保还有药品目录。不在药品目录范围内是无法报销的。像治疗效果好的进口药、特效药就需要自费了。

最后，医保还有封顶线。到医院接受治疗，在封顶线以下的医疗费，医保才能报销。一般门诊报销上限2万元，住院上限20/30万。这个额度根本不够用！一旦罹患重疾，不算康复费等费用，医疗费动辄30-50万，医保实在吃不消。

举个例子：

A住院花了40万，起付线1300元，其中6万元进口药，报销限额25万，报销比例为80%。

那么，A报销金额=（40万-1300元-6万）×80%=270960元。

因为超过了报销限额，最后A只能报销25万，剩余15万全部自掏腰包。

由此可见，医保只是我们最基础的医疗保障。生病了，通过医保报销后还是需要自掏腰包的。所以，为了转移患大病而无钱医治的风险，你还需要一份百万医疗险。

二、百万医疗险：医保的有力补充

（一）保额高，报销额度最高达600万

前面我们看到，医保是有报销上限的，一到大病就得自费不少，而一般家庭也难以突然拿出这么多钱。有了百万医疗险，这个烦恼就可以抛到九霄云外了！

百万医疗险保额非常高，目前市面上的百万医疗险报销额度最高达600万。假如不幸罹患重疾，上百万的医疗费，医药费不用愁！

（二）不受医保目录限制，自费药、进口药也可报销

百万医疗险作为商业保险，是不受医保药品目录限制的。有了百万医疗险，疗效好的进口药、特效药，虽然药品费用贵但再也不用花自己的钱，可以找保险公司报销了。

（三）保费划算，百万保障每年只需几百元

看到这里，很多朋友按捺不住了：“几百万的医疗报销额度，百万医疗险很贵吧？”不贵！百万医疗险是出了名的高性价比，每年几百元保费，就能获得几百万医疗保障。

（四）投保赠送增值服务

百万医疗险通常还有附加价值。比如，投保百万医疗险赠送专家二次诊疗服务，可获取北上广三甲医院的书面诊断；重疾绿通服务，治病无需等待；住院直付服务，住院不用自己掏钱，保险公司直付。此外还有术后家庭护理、肿瘤特药服务等诸如此类的增值服务。

三、注意事项

（一）百万医疗险设置有免赔额，通常1万元/年（即报销的医疗费1万元内需要自费）。保险公司通过1万免赔额的设置，减少了小额索赔案件。这样保险公司的成本就降低了，百万医疗险的价格也跟着降低了，每年只需几百元，大家就都买得起、享受得起百万的保障了。

（二）百万医疗险是一年期产品，因此，大多数的百万医疗险每年投保一次。也许有的朋友担心一年期产品有停售风险。目前百万医疗险已经成为一种现象级产品，销售的保险公司多，销售量大，相对稳定。而且大多数百万医疗险连续投保无须健康告知、没有等待期等。

（三）朋友们接受治疗，一般要到二级（含）以上医院，百万医疗险才可以进行报销（具体可查看保险合同）！

四、总结

医保只是我们最基础的医疗保障，不能涵盖所有的医疗项目。所以，为了转移巨额医疗费拖垮家庭的风险，配上百万医疗险才更稳妥。

保费低、保障高，每年仅需几百元就能获得几百万的保障。如此划算又实用，小编良心建议，快去购置上！