终于把全家保险买好了，人均2500元。一家3口，年收入15万左右，方案分享

我一朋友找我抱怨，想给一家三口买保险，随便问了下都要一两万，宝宝刚出生，用钱的地方还很多，有点压力，

他们就是想在生病、突发意外时有个保障就行，

保险根本没有那么贵，按照他们的需求，人均2500元多就能买齐了。

一、家庭保险配置思路

孩子买：重疾+医疗险+意外险

大人买：重疾险+医疗险+意外险+定期寿险（经纪支柱买）

重疾险挑选指南

重疾险的作用是符合合同里规定的病种和状态，按约定好的保额一次心赔一笔钱；

这笔钱，除了用作医疗险，还能补偿康复费、无法工作的收入的损失等。

挑选主要有4个要点：

1.保额的话最少是30万，如果在一线城市至少50万；

2.大人还孩子买，最好买上投保人豁免；

3.重疾/中症/轻症的赔付比例最少是：100%、60%、30%；

4.保额先买够，如果预算够，可以再加上癌症多次赔、重疾多次赔这些保障。

不要买任何带返还、分红的产品，选保障型的，不仅保的多，还便宜

另外也不建议买带身故和寿险责任的，预算少的话，可以用定期寿险来替代。

医疗险挑选指南

最高可以报销上百万的医疗费，但是每年有1万元的免赔额，最好选不限社保范围报销的。

怎么挑：

1.续保要宽松，最好不要因为被保人理赔过、健康有异常而拒绝续保，优先考虑能保证续保的产品；

2.增值服务要有，比如住院垫付、就医绿通、外购药报销、质子重离子，保障更全面；

提醒一下：

百万医疗险可以单独买，不要和主险捆绑买；

不能忽略健康告知，否则可能白买！

不要忽略免责条款，注意查看，这是不能理赔的部分。

意外险挑选指南

意外险可以保障意外身故/伤残的赔付，另外一些意外险产品还涵盖了意外医疗，可以按比例报销医疗费用

怎么挑：

1.身故保额，因为有规定，0-10岁的都不能超过20万。大人的话最好买够50万；

2.意外医疗：最好不限制社保范围，能100%报销自费药最好；

3.如果你是经常出差的人群，那记得买个交通意外保额高的；

4.最好要有住院津贴，补贴不能工作的收入损失。

意外险别买长期返还的，一年一买就够了，因为意外险一般没有续保风险；

主要看免责条款，确认好哪些能赔哪些不能赔，以及当地医院是否能报销。

定期寿险挑选指南

作用是万一因意外、疾病导致身故，一次性可以赔付保额。避免作为家庭支柱突然身故，家庭失去收入二陷入困境。

怎么挑：

1.保额最好覆盖房贷、孩子抚养费用。

2.保障时间，预算有限的话，可以先买20-30年，或者保到退休没有还贷、经济压力的时候；

3.免责条款最好要少；

注意：

老人、孩子不赚钱，不需要买寿险；预算一般，不建议买终身的。

配置顺序一定是先大人后孩子，不然大人倒了，孩子是帮不上什么忙的

直接上方案

1.重疾险

孩子选有少儿高发疾病额外赔付的，大人的首次赔付保额一定要够

孩子：选的慧馨安2022

能先保30年，少儿高发疾病赔2-3倍，病种全，一年500左右

老公：选的达尔文6号

60岁前，重疾能赔付2次，70岁前是他的上升期，责任大，保额要高，买了40万

老婆：选的疾走豹1号

轻症赔付后，同组重疾再额外赔付30%，年纪越大女性大病越易高发，所以直接保终身

2.医疗险

要买保障时间久，续保审核宽松，垫付，癌症外购药都有的

全家：选了太平洋医享无忧

20年内即使停售也能一直买，每年最高报销400万，全家共享一万免赔额，三人投保保费95折

3.意外险

孩子的意外医疗，能报销自费药，大人的身故保额要买够

孩子：选的平安少儿综合意外险

1万医疗能报销自费药，100%报销，导致第三方伤害还能赔付

大人：选的小蜜蜂2号

老公因经常自驾，身故保额要高，选的100万，10万意外医疗也能报销自费药

老婆的保额50万，猝死保30万，住院津贴50/天

4.寿险

选免责少，价格便宜，定期的（保一段时间）

选的大麦2022：80万，保20年

老公的家庭责任大，只给他单独配置了，20年后没有经济压力，就不用再保了

如果不想花太多钱买保险，这对很多普通家庭来说，保障都是够用的！，虽然每个家庭情况不同，不过搭配思路通用，照着买也不会出错

想要搭配方案，有疑问的，也欢迎留言一起讨论哈~