保险规划 篇四十九：老爸老妈生过病，就给他们这样买保险！

首发 | 「 吐逗保 」

(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大噶好呀，我是逗逗酱。

平时接到的咨询里，有不少都是想给父母配置保险的。

而且八成都是父母身体检查出一些问题了，才想起来用保险兜底。

三高、糖尿病、心脏病这些常见的老人病，立马化身成投保的拦路虎，一个头两个大！

今天，逗逗酱就来和大家唠唠，应该给爸妈买什么保险，怎么买？都有哪些注意事项？

一、

对于父母这个年龄段的中老年人来说，保险真不是你想买就能买。

主要受到以下三种限制困扰：

（1）投保年龄限制

很多保险都有年龄要求。

像百万医疗险，60岁以后基本很难买到。

（2）健康告知严格

随着年龄的增长，父母的各项身体机能都在不断下降。

类似高血压、高血脂、糖尿病或其他慢性疾病，很常见。

而一旦罹患这类病症，购买医疗险、重疾险这类保险时，想过健康告知就会比较难了。

（3）保费高昂，保额有限制

因随着年龄增长，年龄越大，风险越高。

不仅保费会越高，随之保险公司也会严格限制购买的保额，以此来控制自己的风险。

所以这更提醒我们，买保险要趁早，越早买越好！

一旦年纪大了，身体不如从前，就不是我们挑保险，而是保险在挑我们了。

二、

所以综合父母的风险需求，以及购买保险时可能遇到的阻力，有两类保险是必备险种。

第一类就是“大额医疗险”。

这个不用多说，100%给父母买保险的朋友，都是担心父母罹患疾病后的医疗费用。

这时候，我们就需要一份专业对口的大额医疗险（百万医疗险/防癌险），转嫁大病医疗费用。

如果是身体状况良好的父母，建议优先考虑“☞百万医疗险”。

保障最全面，无论因意外还是疾病，产生的医疗费用都能报销。

不限疾病、不限治疗方式、不限报销范围，扣了免赔额都能报销！

具体产品的选择：

（1）百万医疗险：「☞ 金医保百万医疗险 」

身体情况较好，首选金医保。

人保大品牌，保障全，保额高。

定价在大多数年龄段，都是领头羊，性价比很高。

保证续保20年，不用担心中途出现幺蛾子，尤其适合给父母买~

它更是把院外特药也写进了条款，可以保障续保。

PS：院外购药重要性，可以右戳☞《最绝望的是抗癌药进了医保，却买不到了》一文了解。

相当于投保成功，就不用担心接下来20年的大病医疗费用，灰常靠谱~

PS：最高投保年龄60岁，但续保就没什么限制了。

当然，身体倍儿棒，一点毛病没有，可以买百万医疗险的父母，毕竟是少数。

毫不夸张的说，在平常的咨询当中，这样的父母不比大熊猫多多少……

大多数老年人上了岁数，身体或多或少都有些问题。

所以如果身体状况不好的父母，或者年龄太高买不了百万医疗险，也可以考虑“防癌医疗险”作为替换。

防癌医疗险呢，保障范围较窄，只能报销癌症相关的医疗费用。

不过它相比百万医疗险好的是：

· 投保年龄上限较高：70岁~80岁都有可以投保的产品。

· 健康告知更宽松：像糖尿病、高血压、冠心病等疾病都能买。

所以，防癌医疗险更适合年龄较大或身体状况不太好的中老年人购买，无法投保百万医疗险的人群可以用来作为托底选择。

（2）防癌医疗险：「☞ 金医保1号父母防癌医疗险 」

没错~

就是金医保后面，又加了一个1号……

咱就是说人保起名字，真的是随意啊~

但名字随意，保障一点都不随意。

终身保证续保！

75岁以内，都可以买，无职业限制，高危职业也能买。

健康告知也很宽松，风湿，心脏病，高血压，糖尿病什么的，都可以直接买。

如果你是家庭投保，2人及以上保费享95折优惠，保费更优。

普惠版免赔额更高，保费更便宜；

升级版没有免赔额，但是相对的保费也更高。

具体选择哪一版本，就看实际预算和需求了……

三、

除了大额医疗险，父母的第二类刚需就是“☞ 意外险”。

老人的活动能力减弱，骨质疏松、腿脚不灵便是很常见的现象；

摔倒骨折的可能性大大提高，是意外风险高发的年纪。

伤筋动骨一百天，老人的情况更加严重，医疗费用也是一个令人头疼的问题。

所以父母配置一份“意外险”是很有必要的。

具体产品的选择：

（1）成年人意外险：「☞ 小蜜蜂5号 」

如果父母是在60周岁以下，都可以正常购买成人意外险，而非老年人意外险。

小蜜蜂5号本身保障很扎实，意外身故/伤残，意外医疗保障应有尽有。

而且意外医疗还是顶配的，0免赔、不限社保范围、100%报销。

附加服务也是送了一大堆，还有三者责任险可以赔付。

父母在外面不小心碰坏了别人的东西，也可以支持理赔~

相当靠谱！

PS：小蜜蜂5号只有基础版支持60岁投保，其他版本最高支持到55岁。

（2）老年人意外险：「☞ 大护甲5号意外险（高龄版） 」

超过60周岁，老年人活动灵便程度直线下降，磕磕碰碰的几率升高；

保费相对十分便宜的成人意外险，就无法承保了。

此时，就只能购买老年人专属意外险了；

虽然价格比之成人意外险稍高，但也更适合老年人。

而大护甲5号高龄版在老年人意外险中，属于性价比很不错的一款。

60 - 85周岁的老人，都能买。

保障也还可以，只是意外医疗略逊于小蜜蜂。

有100元的免赔额！

不过，好在还是不限社保范围，100%报销。

100块还能接受~

而且因为意外住院了，每天还有住院津贴可以拿。

另外意外ICU住院津贴和救护车津贴也是应有尽有~

买经典版仅需88元，下个小馆子的钱，为父母添加一份意外保障，逗逗酱认为还是灰常划算滴！

需要提醒的是，由于投保时的细节比较多，不注意可能留下拒赔隐患。

最好有专业的人帮你核对病历、检查报告和保险条款，可以找吐槽君帮你看看。

PS：若通过我们投保的话，出险之后，我们会提供理赔协助。

四、

小时候父母给我们遮风挡雨，现在换我们出点力了！

有了保险兜底，父母安心，你也放心~

再次提醒大家，保险规划一定要趁早，越早买保险，对我们越有利！

就酱~

希望逗逗酱今天的分享，能在大家给父母投保时有所帮助。

别忘了多多转发分享给同样有孝心的小伙伴~

我是逗逗酱，愿天下所有父母长寿安康！

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