一张储蓄卡，打通线上和线下

群里的日本妹子要求小T写写关于借记卡（储蓄卡）的事。

但小T思前想后发现没什么有亮点的借记卡可写：*级借记卡权益好，但是持有门槛高，小T不曾持有自然能写不出什么；一般的借记卡权益类似（基本无权益），没什么可写……真是尴尬症都犯了。

（我也觉得借记卡不错，前提是日本的）

那么，就开始借记卡吧。

小T对一款借记卡长草已久，借着这次文章的机会果断进行了申请，这张卡就是兴业银行京东金融联名卡（简称：京东小金卡）。

卡面颜值不错，香槟金的磨砂卡面，卡面的文章和logo均为烫金。在这样的整体环境下，银联的logo特别耐看。不过卡面的卡号为印制，时间长了容易磨损。

卡片的申请也很简单，进入“京东金融app（一般想申请这张卡的都会有这个app吧）→首页→京东小金库→零用钱”即可申请。

点击申请之后很快就会收到回执，不过京东金融app申请只是预约成功，由于该卡的特别属性，开卡必须去兴业柜台。

兴业网点相对较少，小地方可能完全没有网点，所以预约之前先确定一下网点情况，避免不必要的麻烦。

根据app的提示，小T选择了周边的一家网点开卡，根据经验提前致电网点，确认有卡板。

开卡

网点办理业务的客户较少，与大妈网点相比简直天壤之别。由于小T持有悠然白，取号时还有“信用卡高端白金”标识，只不过这样的标识并没有实际意义，小T被2位大爷插了队。不得不感叹，现在的大爷真有钱！

办卡的时间比较长（约25分钟），中间会签署很多文件，需要办理的卡友需要做好心理准备，预留足够的时间。以下是小T签署的部分文件，主要用于正常借记卡开户和理财账户的关联等。

至此，卡片办理结束，现场可以拿到实体卡。

此时，京东金融app会显示关联成功，兴业银行的app也会显示卡片。

接下来是该卡片的主要功能和权益。

京东小金卡不仅具有传统借记卡的功能：存取现金、转账汇款、刷卡消费、代收代付、资产管理等，还具有传统借记卡所没有的功能：余额自动理财（卡片的卖点之一）。

客户开立小金卡且与京东小金库签约后，当卡内活期账户资金超过1000元（不含1000元）时，超出部分将自动转入京东小金库所关联的货币基金，为持卡人提供高于活期存款利率的投资收益；当持卡人进行快捷支付、境内POS终端消费或境内ATM取款等交易时，如果卡内活期账户余额不足，该卡将自动从京东小金库账户赎回差额部分，连同活期账户余额完成支付，不用人工操作即可实现账户资金在银行活期账户与京东小金库账户间的灵活支配。

举个例子：

小明往小金卡里存了2000元钱，次日凌晨1000元转入京东金融对应的理财，另外1000元仍然在卡片余额内；第二天，小明看中了一款1500元的鞋子，于是用小金卡刷卡支付，这时会以卡片余额1000元+京东金融500元的形式完成支付。ATM取现同理。

这张卡除了理财的特殊功能外，还有一些所谓的权益：

无工本费，推广期直接免；

没账户管理费（现在各家也只能有一个Ⅰ类账户，本来就免）；

短信通知免费（大于200元交易才会提醒）；

电子渠道转账免费（现在都免费了）

每月5笔境内跨行ATM取现免手续费（这个权益相对不错，一个月5次基本够用）。

另外，还有些权益是该卡在推行之初设定的，小T办理卡片之后并没有收到相应的福利，不知其他人办理之后是否可以获得。

第一重大礼：持续时间不低于1年，每月不低于168元的京东小金库生活礼包（含话费充值减免券、信用卡券、商城全品类购物优惠券等）。

第二重大礼：持续时间不低于1年，每月不低于1000元的京东商城消费礼包

第三重大礼：享受连续7天，年化收益加速（首存2000-4999元加1%，5000-9999元加3%，10000元以上加5%）。

理财对比

至于该卡对应的货币理财，小T拿来和余额宝做了下对比。

（余额宝，2018年5月22日）

（京东小金卡，2018年5月22日）

从上面的对比来看，小金卡的收益要高于余额宝。当然，小金卡比余额宝更好的地方在于，余额宝限购而小金卡目前不限。

此外，如果想要将余额宝内的钱取出，需要先提现至银行卡（这里有个问题《支付宝提现限额了？一招搞定，手续费也不收了！》），然后再通过银行取现；而京东小金卡则能通过atm直接取出小金库里的钱，省掉了中间操作的环节，一气呵成，在不影响使用感受的前提下享受高收益。

所以，小金卡最大的优势应该就是打通了线上与线下——有银联的地方就能用小金库，小金库的收益能够通过银联获得。

最后，啰嗦一些细节：

小金卡内余额一般在次日凌晨才自动转入京东小金库货币基金。货币基金当天15点前转入，第三天能拿到收益；而如果凌晨自动转入，则要第四天才拿到收益。所以如果对收益有强烈要求的可以当天15点前手动转入；

小金卡和小金库货币基金目前已实现无缝连接，所以实体卡里是否有现金对卡片的使用不产生任何影响，卡片使用与其他借记卡没有差别，可以认为是一张活期利率较高的借记卡；

京东金融虽然不是银行类的金融机构，但是近几年来其安全性也逐渐提升。但其毕竟不是银行，所以小T建议不要把全部家当都放里面。

END

小编注：本文作者@TM杂谈 是什么值得买生活家，他的个人自媒体信息为：

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