买了保6年的好医保，要换成保20年的吗？到底哪个更好？

提到支付宝上的“网红”医疗险，大家首先会想到：好医保长期医疗，因为性价比很高，一直颇受大家关注。

好医保长期医疗目前有两个版本，分别保 6 年和保 20 年。

有些朋友可能会疑惑：除了保障时间，两者保障内容会有区别吗？如果买了好医保（保 6 年），有必要换成保障

时间更长的好医保（保 20 年）吗？

今天，我们一起探讨一下。

想知道这两款产品哪个更好，我们不妨先来看看两款产品的保障和具体差别。

经过仔细梳理，我们将两款产品的保障内容整理如下：

可以看到，好医保（保 6 年）和好医保（保 20 年）的基本保障相差不大，但我们也详细比较了它们的细节，主

要看下以下这 4 个方面：

1、报销门槛

免赔额是报销起始线，免赔额越高，意味着报销门槛也更高。

好医保（保 6 年）是 6 年只有 1 万免赔额，好医保（保 20 年）则是每年 1 万免赔额。相比之下，好医保（保 6

年）的报销门槛更低。

2、保费

保证续保的产品，续保时保险公司要按照约定费率继续承保。目前，市场上约定费率的产品分为两种类型：

• 费率不可调：投保人按首次投保时的费率表缴费，保司不能随意涨价，比如好医保（保 6 年）。
  

• 费率可调：保费可能会调整，但保司并不能随便调，银保监会对费用涨幅和调整频率都有明确限制，比如好医保（保 20 年）。

对比下来，可以发现好医保（保 6 年）的保费更加稳定。

3、续保条件

大家都知道，选医疗险最重要的就是看续保条件。虽然好医保（保 6 年）和好医保（保 20 年）都是保证续保的

产品，但也要注意以下两种情况：

• 满期未停售：前者是 6 年到期后无需审核即可直接续保；后者是 20 年到期需重新健康告知，通过了才能续保。
  

• 满期已停售：如果两款产品到期后已经停售，保司就会为投保人推荐一款无需审核、可直接续保的新产品。但到时续保的新产品保障如何，就不得而知。

从续保审核的条件来看，只要产品不停售，好医保（保 6 年）一到期就能无条件再续 6 年。

但好医保（保 20 年）到期续保必须重新填写健康告知，如果 20 年内生过大病，可能就无法续保。

另外，从保证续保期来看，好医保（保 20 年）买一次就能获得 20 年的保障，期间即使产品停售也不会失去保

障。

而好医保（保 6 年）买一次只能保障 6 年，假如停售，续保的新品也有不确定性，没有停售也需要续保 3 次以

上才能保障 18 年以上。

所以，总的来说，续保上两个分不太出胜负，但如果更看重长期保障，一次性保 20 年也不错。

4、外购药报销条件

两款产品都可以报销癌症外购药，主要区别在于报销比例和报销方式。

看起来，感觉好医保（保 6 年）的癌症外购药报销比例更高，报销方式也更加方便。

不过需要提醒大家一点：报销癌症外购药的责任，好医保（保 20 年）有在主条款中列明，而且是每年都有 200

万药品给付额度。

但在好医保（保 6 年）中，这项责任只在《投保须知》中有提到，而且它属于保司赠送的增值服务，可能会随时

取消。

总体上看，好医保（保 6 年）和好医保（保 20 年）相差的地方并不多，那是不是买保 20 年的好医保就更适

合？我们继续往下看。

从前面的分析可以看到，好医保（保 6 年）的保障并不比好医保（保 20 年）的差。对于普通的健康人群来说，

要是已经买了好医保（保 6 年），暂时就没有必要更换。

但如果是 50 岁以上的朋友，目前身体比较健康、想要更长时间的保障，也可以考虑将好医保（保 6 年）换成好

医保（保 20 年）。这样在 20 年里，即使产品停售也不用担心保障中断。

具体怎么换呢？我们也整理了详细的方法：

步骤一：确认自己的身体状况符合好医保（保 20 年）的健康告知。

步骤二：符合健康告知的话，好医保（保 6 年）先不动，此时把好医保（保 20 年）也买了，等过完 90 天等待

期，再退保原来买的好医保（保 6 年）。

这样一来，“转换”的目的达到了，好医保（保 20 年）等待期之内的保障也有了。

如果你想买好医保（保 20 年），搜索方式如下图。

总的来说，好医保（保 6 年）和好医保（保 20 年）都是很不错的医疗险产品，早买也能早保障。

为了让大家更加了解这两款产品，我们也把大家常见的疑问分析了一下。

1、好医保（保 6 年）和好医保（保 20 年），能不能两款都买？

可以，但没必要。

因为好医保（保 6 年）和好医保（保 20 年）都是报销型的保险，只能报销实际支出的医疗费用，花多少就报多

少；即便买了多份医疗险，也不能重复报销。

2、好医保（保 6 年）能否直接续保成好医保（保 20 年）？

我们打了多次客服电话，并跟在线客服也求证了一下，得到的答案是：目前不能。

因为好医保（保 6 年）和好医保（保 20 年）是两款不同的产品，目前来说，相互之间不能直接转换。

保险产品更新迭代，总会有更好的产品面世。

如果想把短期医疗险更换成保障时间更长医疗险，切记一定要关注新产品的健康告知和等待期。

因为医疗险产品并不是买完就立刻有保障，就像好医保（保 20 年），只有过完 90 天等待期才能提供保障。

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