重疾险测评：信泰超级玛丽4号、达尔文5号、完美人生2021

创作立场声明：网红重疾险评测系列，先评测信泰三兄弟。等后续产品评测完，会再写一篇各个类型重疾险中的佼佼者~

2021年2月，《重疾险新规》实施之后，各家保险公司陆续上线了新备案的重疾险。信泰人寿作为原先市场中十分重要的重疾险供应商，也依照过往的习惯，推出了多个重疾险产品，其中有很多是类似的条款，只在细节中略有区别。

这次评测主要纳入了信泰在【单次赔付重疾险】这个类别中的3个产品：

• 信泰完美人生2021；

• 信泰超级玛丽4号；

• 信泰达尔文5号焕新版；

详细对比表

重大疾病保障部分

在重大疾病的保障部分，三者相差无几。

都提供了：

1. 110种重大疾病的保障；

2. 60周岁前确诊，额外赔付80%的保额；

这个重疾保障部分的额外保额条款也是信泰产品的特点，处于市场前列。

最大的区别在于，超级玛丽4号和达尔文5号提供了【恶性肿瘤关爱金】的保障，对于初次确诊恶性肿瘤，能够提供一定的额外保额（相比之下，达尔文5号的此项条款略好一点点）

重大疾病保障部分

轻症与中症的保障部分

三个产品可以说是毫米级复制了，保障病种、赔付次数、赔付比例都是完全一样。

轻症、中症保障部分

轻症30%、中症60%的赔付比例，也是目前市场里比较高的比例。

（需要注意的是，大部分重疾险的轻症、中症保障，会在触发重疾理赔后失效，只有少部分产品，触发重疾理赔后，轻症中症依旧有效，比如【中意悦享安康】）

其他额外保障

1.癌症二次赔付

此项保障是我个人非常喜欢的条款，因为癌症是最高发的重大疾病，占70%以上。

信泰的这三个产品，都有市场上最宽松的癌症二次赔付条款。

额外保障

第一次理赔癌症后，只需要间隔3年（目前最短的间隔时间），癌症处于复发、转移或持续的状态，就可以再赔一笔150%的保额。

（这里的持续很关键，通俗点讲，基本上确诊癌症后，只要撑过3年，就可以拿第二笔150%保额）

2.少儿特定重疾额外赔付

三个产品中，【完美人生2021】带有少儿特定重疾险的额外赔付，但是条款很一般。

额外保额只有80%（其他的少儿重疾险都有100%以上）

保障期限只有18周岁前才可赔（其他的产品的期限最长包括30周岁前，像白血病这类疾病，成人也有可能触发，30周岁前的条款明显更好）

关于信泰人寿这家保险公司

很多人对于信泰这家保险公司有所疑问，感觉名气不大。按我团队中经历过的信泰理赔案例，这家公司的理赔服务没有问题，没出现过明显的惜赔现象。

至于这家公司的经营稳定性，按保监会目前公示的偿付能力，是没问题的，可快速变现的优质资产远远大于潜在理赔金额。

当然了，现在经营稳定不代表十几年后依旧稳定，特别是信泰人寿的股东大部分为房地产公司。对于十几年后的经营倒闭风险，由于保险法92条对于【人寿保险】有兜底的约定，所以也不需要担心。

保险法92条

关于保险法第92条，还有一个细节，只有【人寿保险】才能兜底，那么重疾险是否算人寿保险呢？

保监会官方公众号的这篇文章有过解读：

结论是：带有身故保险金的重疾险，视作【人寿保险】，所以信泰这三个产品的对比表中，我都是按带上身故保险金来测算的。实际的方案设计中，重疾险我也是默认选择带上身故保险金。