不迟鉴保：抓狂！为啥保险合同不能用“大白话”写？

大家好，这里是“不迟鉴保”，我是不迟。

对于保险，很多朋友跟不迟抱怨，保险合同条款太专业，看不懂，一堆专有名词让人不知所云。还有些朋友说，“保险合同就不能用大白话写吗，这样不就好懂多了？”

那么，用大白话写保险合同可行吗？还真不行！

原因就在于保险合同具有法律效应，就需要用专业的词汇去描述和界定。大白话虽然通俗易懂，但是却容易因为描述不清而产生漏洞。你说，万 一在理赔的时候，因为条款规定不严谨导致理赔失败，那损失的还不是你自己。

因此，为了我们自身的保障，学习一下保险合同中的专有名词还是非常有必要的，今天，不迟就为大家列一下，投保前，哪些名词是你一定要知道的。看完这篇文章，保险合同也就没那么难读懂了。

1、 保险人

释义：保险人又称“承保人”，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

2、 投保人

释义：与保险公司签订保险合同，然后出钱买保险的人，比如说，你为孩子买了一份保险，那么你就是投保人。

常见问题：

问：投保人与被投保人之间是什么关系？

答：投保人可以为自己、配偶、子女、父母买保险；投保人还能为上述以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属买保险；另外，公司也能为员工买保险。这里要注意，投保人与被保险人要存在保险利益关系。

问：投保人有哪些权利？

答：投保人有权变更或解除保险合同的权利，比如增加附加险，增加或减少保额等；投保人有权经被保险人同意，转让或质押保单；保险人有权经被保险人同意，指定或变更受益人及受益顺序。

问：投保人有哪些义务？

答：投保人有如实告知、交纳保险费、危险增加通知、出险及时通知、理赔时提供有关证明或者资料的义务。

3、 被保险人：

释义：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人也可以是被保险人。比如说，你为孩子买了保险，孩子就是被保险人；如果你为自己买了保险，那么你既是投保人，又是被保险人。

常见问题：

问：作为被保险人有哪些要求？

答：根据不同的险种，对被保险人也有着不同的要求。首先，年龄要求，一般情况下重疾险和医疗险要求被保险人的年龄在0-65岁之间，而意外险对年龄要求更宽松一些；其次，职业要求，意外险对职业有着较高的要求，如果你从事的是高危职业，那么很多保险公司是不可投保的；最后，健康要求，重疾险和医疗险对健康的要求比较严格，定期寿险次之，意外险一般对健康要求较弱。

问：被保险人有哪些权利和义务？

答：被保险人享有请求支付保险金、指定和变更受益人及受益顺序的权利，同时，当投保人指定或变更受益人时，有经过被保险人同意的权利；同样，被保险人也承担了当保险事故发生时及时通知的义务。

4、 受益人：

释义：保险受益人又称为“保险金领取人”，即在保险事故发生后，获得保险金的人。

常见问题：

问：受益人可以是谁？

答：按照保险法的规定，在被保险人同意的情况下，可以指定任何人为受益人。但在我国的保险实务中，通常情况下保险公司为了防范道德风险，会要求受益人与被保险人需存在保险利益，通常指定父母、子女、配偶中的一人或多人为受益人。如果想要指定父母、子女、配偶以外的人为受益人，一些保险公司接受在承保以后做受益人变更。

问：受益人有哪些权利？

答：受益人有申请领取保险金的权利。此权利受《保险法》保护，任何单位或者个人不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。需要说明的是，某些人寿保险条款的保险金请求权为被保险人本人，如疾病保险金、高残保险金和养老保险金，保险公司不接受其他指定。

问：受益人有哪些义务？

答：首先，受益人有知晓保险事故发生后，及时通知保险人的义务；其次，受益人有提供保险事故理赔相关证明和资料的义务。

5、 职业类别

释义：指保险公司根据危险程度，为不同职业划分风险级别，并限制高危职业人群投保。

常见问题：

问：保险中的职业类别如何划分？

答：保险中的职业类别分为1-7类，从低到高，危险级别也越高。一类职业，基本上是办公室文职人员，如出纳、会计；二类职业，是文职人员但偶尔会因工作原因离开公司到外面办事，如：业务员；三类职业，是经常到外面办事的工作人员，如小车司机等；四类职业，一般是需要进行体力劳动者，如货车司机、一般工人等；五类职业，是高空作业人员或操作机械的工人等，如车工、建筑人员等；六类职业，其发生意外的情况不一定会多，但一旦发生情况会很严重的行业，如：石油管道清洗工等；七类职业，属于高危行业，是保险公司拒保的行业，如：矿工、爆破工等。

问：不同职业可以投保哪些险种？

答：这要根据不同保险公司的规定来看，一般情况下，重疾险、寿险、医疗险产品对于1-4类职业都是允许的；意外险对职业类别要求较高，大部分仅限1-3类投保。

问：如何了解自己属于哪类职业？

答：一般，产品的承保职业和投保须知里都会标明职业类别，此外也可以通过咨询业务人员了解，自己的职业是否匹配相应产品。

问：如果我在购买产品后职业有变化怎么办？

答：如发生职业变更，应第一时间通知保险公司，如果未及时通知，且当前职业的职业类别超出承包范围，则可能发生拒赔。

6、 免赔额

释义：指由保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿的额度。

常见问题：

问：什么是绝对免赔额？

答：绝对免赔额是指，在保险人作出赔付之前，被保险人要自担一定的损失金额。例如，若合同中规定绝对免赔额为200元，则损失在200元以下的，保险人不予理赔。若损失超过200元，保险人对超过的部分给予赔偿。一般来说，这种免赔额应用于每次损失。

问：什么是相对免赔额？

答：相对免赔额是指，如果损失低于规定的比例或金额，保险人不承担赔偿责任，但当损失高于规定的比例或金额时，保险人将赔偿全部损失。比如，相对免赔额是200元，你花了300元，这时保险公司会赔给你300元，不做任何扣除，假如在200元以下保险公司则是不赔的。

7、 责任免除

释义：指对于某种规定情况造成的损失，保险公司不承担赔偿责任。

常见问题：

问：在哪里看责任免除条款？

答：在保险合同中，只要标有“责任免除”字样的，就应该认真阅读了。要知道保险公司拒绝理赔的案例中，很多时候是因为属于合同中“责任免赔”范围之内。

问：什么是共性免责？

答：比如说，投保人对被保险人故意伤害的；比如，故意犯罪、酒驾、无证驾驶的；再比如，战争、核爆炸的，这些都属于共性免责。

8、 附加险

释义：附加险是指确定主险之后再附加购买的险种，附加险必须和主险紧紧相连，不能单独购买，常见的附加险有豁免，医疗，意外等。

常见问题：

问：附加险值得买吗？

答：这要具体情况具体分析，有一些附加险是强制捆绑的，你可能未必需要；但有一些却属于比较合理的，比如终身寿险为主险，附加了重疾险、意外险等，如果你投保了这些附加险，投保只需提交一次资料，理赔也会更便捷。所以，要不要购买附加险，还需要看每个人的具体情况和产品设计的合理性。

9、 核保

释义：核保是指保险人在对投保的标的信息全面掌握、核实的基础上，对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、以及以什么样的条件承保的过程。

常见问题：

问：核保都会核实哪些资料？

答：保险公司一般会通过以下几个方面进行核保：1、投保单核查被保险人的信息；2、补充告知书了解告知情况；3、各类调查问卷；4、查看体检报告书；5、查看病历及病史资料；6、了解业务员报告书；7、了解客户财务报告或者证明；8、以往理赔、其它公司承保状况等。

问：身体不好还能买保险吗？

答：带病投保是很普遍的情况，那是否能够买保险，主要还是看所患疾病和保险产品之间的关系。大家可以通过告诉业务员身体情况，来了解是否能够购买相应产品。另外，不同保险公司及产品也会有不同，如果在一家保险公司不行，可以去试一下其他保险公司的产品。

不迟说

今天，不迟为大家讲解了在投保前要注意的一些“专业词汇”，建议大家收藏起来，并在买保险签合同之前拿出来看一下。

不迟也在这里强调一下，有些朋友在买保险的时候，仅听业务员一面之词就签署了合同，然后一丢扔在箱子里，什么时候要申请理赔时，却发现和想象中的赔付金额差异巨大，甚至被保险公司拒赔！

出现这种情况，有些是因为听信了业务员的承诺，没有看合同中的条款是否属实，还有就是没有遵守条款，或谎报、隐瞒，致使后悔莫及。

保险很专业，签署合同需谨慎！为了能够对自己负责，跟着不迟继续学保险吧！