家庭保险配置指南 篇十三:你没听过的小保险公司,其实个个都是巨无霸!
创作立场声明:客观、中立,一个有态度的保险分析
经常有人跟我吐槽,
你推荐的产品好是好,但都是小保险公司的,感觉不靠谱啊。
小保险公司?
你确定?
如何判断公司大小?
很多人对保险公司大小的判断局限于自己有没有听过,
觉得听过的就是大公司,没听过的就是小公司。
目前中国市场有保险集团控股公司12家,寿险公司96家,再保险公司12家,财产险公司88家,你经常听说的也就国寿、平安、太平洋这些。
为什么是这几家呢?
来看下,它们公布的2018年报。
2018年,中国保险代理人有800万,其中这3家的代理人就有369.84万,接近一半。
图/国寿2018年报
图/平安2018年报
图/太平洋2018年报
平均你见过两个保险代理人中就有一个是这3家的。
2018年,三大险企广告宣传费用投入183.55亿,平均每天5029万。
在广告营销学有个名词,叫“七次法则”。
意思是,客户平均只有在接收广告宣传信息7次以上,才可能考虑发生购买行为。
这些广告费从哪来?
最终还是要化作保费,分摊到各个消费者身上。
看了这些数据,也就不难理解,为什么中国有200多家保险公司,
可大部分人都只听说过国寿、平安、太平洋这几家公司。
“小公司”的实力
那是不是没听过的,就是小公司呢?
下面,我们来看看一些没有听过的保险公司,到底什么来头吧。
1. 工银安盛人寿保险公司
股东:工商银行+法国安盛集团(AXA)+中国五矿集团
工商银行:宇宙第一大银行,ICBC(爱存不存),不用多说。
法国安盛集团(AXA):安盛集团于1816年成立,安盛已成为全球首屈一指的保险集团,业务网络覆盖全球五大洲逾50个国家及地区,全球职员及保险代理人约11万名。2018年世界500强排名第27位。
中国五矿集团:这位大佬稍显低调。中国五矿集团有限公司是由两个世界500强企业(原中国五矿和中冶集团)战略重组而成,中国最大、国际化程度最高的金属矿产企业集团。2018年世界500强排名第109位。
2.同方全球人寿保险有限公司
股东:同方股份有限公司+荷兰全球保险集团
同方股份有限公司:是由清华大学控股的高科技公司,1997年成立并上市,中国高科技企业的龙头代表。业务涉及信息和能源环境"两大产业",计算机、信息系统、安防系统、数字电视系统、军工系统、互联网应用与服务、环保和建筑节能等。
荷兰全球保险集团:成立于1844年,世界十大保险公司之一,总部位于荷兰海牙,有170多年的悠久历史。为美洲、欧洲和亚洲等20多个国家和地区,提供寿险、养老金以及资产管理专业服务。2018年世界500强排名第139位。
3. 复星保德信人寿保险有限公司
股东:复兴集团+美国保德信金融集团
复兴集团:复星创建于1992年。作为一家全球领先的专注于中国动力的投资集团,先后投资复星医药、复地、豫园商城、建龙集团、南钢联、招金矿业、海南矿业、永安保险、分众传媒、Club Med、Folli Follie、复星保德信人寿等。管理资产超过1500亿元。
美国保德信金融集团:美国保德信金融集团(Prudential Financial) 美国保德信保险公司成立于1875年,是美国最大的人寿保险公司之一。2018年世界500强排名第160位。
4. 瑞泰人寿保险有限公司
股东:国电资本控股有限公司+耆卫人寿保险(南非)有限公司
中国国电集团公司是中国五大发电集团之一,主要从事电力、煤炭、新能源、交通等电力相关业务,也是世界500强企业,垄断行业大家懂的。
耆卫集团1845年诞生于南非,总部位于英国伦敦,在伦敦和约翰内斯堡上市,是金融时报富时100指数公司和世界500强企业。耆卫人寿保险(南非)有限公司是耆卫集团所属的全资子公司,是南非最大、实力最雄厚的金融服务提供商。
5. 中英人寿保险有限公司
股东:中粮集团+英杰华集团
中粮集团有限公司(COFCO)是世界500强企业,国有独资企业,中国最大的粮油食品企业。也是中国领先的农产品、食品领域多元化产品和服务供应商。可能会有人觉得不熟悉,那随便说几个中粮旗下的品牌:福临门食用油、长城葡萄酒、金帝巧克力、蒙牛乳制品、大悦城Shopping Mall、亚龙湾度假区等。
英杰华集团(AVIVA):成立于1696年,总部设在伦敦,是英国最大、世界第五大保险集团。英杰华集团是欧洲提供寿险和养老险产品的领先者之一,其主要业务包括长期储蓄、基金管理和其他保险。2018年世界500强排名第143位。
6. 中德安联人寿有限公司
股东:中信信托+安联保险集团
中信信托:中信信托有限责任公司是中国银保监会直接监管的非银行金融机构,是资产管理规模最大、综合经营实力稳居行业领先地位的信托公司。隶属于由原中国国家副主席荣毅仁创办的中信集团。
安联保险集团:安联保险集团(Allianz SE)于1890年创于德国,超过125年历史,是世界上最大的保险与资产管理集团之一。1912年著名的“泰坦尼克号”不幸沉没,安联旗下的专业海运保险公司完成了保险合同规定的7000万德国马克保险金给付责任。2001年美国“911事件“发生之后,安联集团成为赔付额最大的保险公司之一,累计净赔付达15亿欧元。
7. 光大永明人寿保险有限公司
股东:中国光大集团+加拿大永明金融集团
中国光大集团:是中央管理的国有重要骨干企业,创办于1983年,现已发展成为以经营银行、证券、保险、资产管理等业务为主的特大型企业集团。
加拿大永明金融集团:加拿大永明金融创建于1865年,是全球最大的金融服务公司之一,为个人和团体提供多样化的保障和财富累积的产品与服务。自1998年至今,永明金融连续多年位列世界500强。
8. 中意人寿保险有限公司
股东:中国石油天然气集团公司+意大利忠利保险有限公司
中国石油天然气集团公司:世界500强企业,是中国销售额、资产总额和利润最大的企业之一,也是亚洲最大的上市公司。
意大利忠利保险有限公司:成立于1831年,迄今已有180多年的保险经营经验。是意大利最大的保险集团,同时也是世界最大的保险集团和最成功的资产管理集团之一,旗下的保险及金融实体遍布全球68个国家和地区。2018年世界500强排名第59位。
小结
我们所谓的“小”,也只是源于信息的不对称。
保险是个监管很严的行业,能开保险公司的都是真正的实力派。
买保险时,保险公司是考虑的一方面,但更重要的是合同条款。
要根据自身实际的需求,选择一款适合自己的产品。