吃惊！首月1元的医疗险竟然比重疾险贵？

创作立场声明：本人为保险领域从业人员，有机会学到一些专业知识。然而每个人站在不同立场，内容就会有所偏重，客观与否还请大家指正，期待深入探讨交流。

有人觉得，百万医疗险，一年几百块，就能买到百万保额，便宜到飞起~

而重疾呢，得要好几千，才能买个50万保额！

于是，他们的结论是：医疗险便宜得不要不要的！重疾险si贵si贵的~！

事实真的是这样吗？NO~NO~NO~

总保费

你以为30岁买医疗险，每年保费几百块，就等于以后每年都几百块吗？

别忘了，医疗险的保费是随年龄上涨的！30来岁买确实便宜啊，每年几百块搞定。

但是，到了五六十岁，保费得到两三千，七八十岁更是不得了，保费飚到六七千，问你怕了没~

而且，医疗险交一年保一年，假如从20岁买到死，那每一年都得交钱。而长期重疾险呢，假如20岁买，保到70岁或终身，交费20年或30年，交够这么多年，就不需要交保费了，保障还在~

我算了笔账，医疗险竟然比重疾险贵！！

先来感受一下医疗险的费率表~

就按这个费率表算，假如小明买医疗险，从20岁买到80岁，那他的总保费得花12万多。

假如小明买50万保额的重疾险，从20岁保到终身，交费30年，总保费=2800*30=84000。

没想到吧，重疾险不仅总保费便宜了好几万，保障时长还更长，直接保一辈子。

而一些费率可调的医疗险，虽然明确了调整费率的规则，但涨价风险还是让人心慌慌~

一辈子涨个一两次还行，假如涨价10次，每次涨30%，（1+30%）的十次方，就变成了基础价格的13.78倍。。

按基础价格400块算一下，400*13.78=5512，这只是一年的噢，叠加起来更多，想想都怕~~

医疗险只是年轻的时候，看起来便宜，如果买一辈子的医疗险，总保费可不低~

而长期重疾险呢，你第一年投保交多少钱，缴费期里的每年就交多少钱，不存在保费上涨的情况，才不管未来物价、医疗费怎么涨~

现金价值

现金价值，指的是保单值多少钱。

不好意思，医疗险没有现金价值，假如不续保了的话，之前交的保费就等于泼出去的水，一点都收不回来了~

而重疾险呢，是有现金价值在的，假如退保还能拿回现金价值。

一些终身消费型重疾，现金价值还是挺高的。

以某款网红重疾为例，30岁女性，买50万保额，交30年保终身，每年保费5050，从65岁开始，现金价值就超过了已交保费~

如果到了那个时候，觉得自己身体倍儿棒，吃嘛嘛香或等着钱救急，真的不想要这份保单了，退保也能拿回大部分保费，甚至比已交保费还要多，白赚了前面几十年的保障，但不建议冒险退保~

拿钱方式

医疗险是报销用的，重疾险是直接给钱的~

百万医疗险虽然冠着“百万”头衔，让人听起来感觉几百块买到百万保额很划算~~

但实际上，这个“百万”只是个报销范围，除去1万免赔额，得花到101万才能报销100万，反正最终报销的不超过你花费的，也不能超出保额~

而且只报销住院产生的医疗费用，对于修养期间的康复费、护理费、营养费一律不管，院外买的一些抗癌药、特效药，医疗险一律不管~

而重疾险呢，是得了符合条款的疾病，一次性拿到保额。假如保额是100万，就能拿100万，这笔钱给到你，你怎么花都行~

写在最后

这样看下来，你觉得重疾险贵还是医疗险贵？

别只看到当下的保费成本。

如果只追求当下的低保费，那可能得牺牲保障时长、保障稳定性，同时还要面对未来的涨价风险。

其实，重疾险更符合我们实际收入曲线，在年轻力壮的时候，赚钱最多的时候，把一辈子的保费交完。

而医疗险跟实际是不符的，年纪越大越不赚钱，反而保费越贵，跟我们的收入曲线相差过远。

重疾险和医疗险不是二选一的关系，而是1+1>2。

医疗险保险住院医疗费，重疾险弥补收入损失以及后续康复费。

互相搭配，才能更好堵住疾病风险缺口~