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吃惊!首月1元的医疗险竟然比重疾险贵?

2020-10-23 15:05:13 0点赞 2收藏 0评论

创作立场声明:本人为保险领域从业人员,有机会学到一些专业知识。然而每个人站在不同立场,内容就会有所偏重,客观与否还请大家指正,期待深入探讨交流。

有人觉得,百万医疗险,一年几百块,就能买到百万保额,便宜到飞起~

而重疾呢,得要好几千,才能买个50万保额!

于是,他们的结论是:医疗险便宜得不要不要的!重疾险si贵si贵的~!

事实真的是这样吗?NO~NO~NO~

吃惊!首月1元的医疗险竟然比重疾险贵?

总保费

你以为30岁买医疗险,每年保费几百块,就等于以后每年都几百块吗?

别忘了,医疗险的保费是随年龄上涨的!30来岁买确实便宜啊,每年几百块搞定。

但是,到了五六十岁,保费得到两三千,七八十岁更是不得了,保费飚到六七千,问你怕了没~

而且,医疗险交一年保一年,假如从20岁买到死,那每一年都得交钱。而长期重疾险呢,假如20岁买,保到70岁或终身,交费20年或30年,交够这么多年,就不需要交保费了,保障还在~

我算了笔账,医疗险竟然比重疾险贵!!

先来感受一下医疗险的费率表~

吃惊!首月1元的医疗险竟然比重疾险贵?

吃惊!首月1元的医疗险竟然比重疾险贵?

就按这个费率表算,假如小明买医疗险,从20岁买到80岁,那他的总保费得花12万多。

假如小明买50万保额的重疾险,从20岁保到终身,交费30年,总保费=2800*30=84000。

没想到吧,重疾险不仅总保费便宜了好几万,保障时长还更长,直接保一辈子。

而一些费率可调的医疗险,虽然明确了调整费率的规则,但涨价风险还是让人心慌慌~

一辈子涨个一两次还行,假如涨价10次,每次涨30%,(1+30%)的十次方,就变成了基础价格的13.78倍。。

按基础价格400块算一下,400*13.78=5512,这只是一年的噢,叠加起来更多,想想都怕~~

吃惊!首月1元的医疗险竟然比重疾险贵?

医疗险只是年轻的时候,看起来便宜,如果买一辈子的医疗险,总保费可不低~

而长期重疾险呢,你第一年投保交多少钱,缴费期里的每年就交多少钱,不存在保费上涨的情况,才不管未来物价、医疗费怎么涨~

吃惊!首月1元的医疗险竟然比重疾险贵?

现金价值

现金价值,指的是保单值多少钱。

不好意思,医疗险没有现金价值,假如不续保了的话,之前交的保费就等于泼出去的水,一点都收不回来了~

而重疾险呢,是有现金价值在的,假如退保还能拿回现金价值。

一些终身消费型重疾,现金价值还是挺高的。

以某款网红重疾为例,30岁女性,买50万保额,交30年保终身,每年保费5050,从65岁开始,现金价值就超过了已交保费~

吃惊!首月1元的医疗险竟然比重疾险贵?

如果到了那个时候,觉得自己身体倍儿棒,吃嘛嘛香或等着钱救急,真的不想要这份保单了,退保也能拿回大部分保费,甚至比已交保费还要多,白赚了前面几十年的保障,但不建议冒险退保~

拿钱方式

医疗险是报销用的,重疾险是直接给钱的~

百万医疗险虽然冠着“百万”头衔,让人听起来感觉几百块买到百万保额很划算~~

但实际上,这个“百万”只是个报销范围,除去1万免赔额,得花到101万才能报销100万,反正最终报销的不超过你花费的,也不能超出保额~

而且只报销住院产生的医疗费用,对于修养期间的康复费、护理费、营养费一律不管,院外买的一些抗癌药、特效药,医疗险一律不管~

而重疾险呢,是得了符合条款的疾病,一次性拿到保额。假如保额是100万,就能拿100万,这笔钱给到你,你怎么花都行~

吃惊!首月1元的医疗险竟然比重疾险贵?

写在最后

这样看下来,你觉得重疾险贵还是医疗险贵?

别只看到当下的保费成本。

如果只追求当下的低保费,那可能得牺牲保障时长、保障稳定性,同时还要面对未来的涨价风险。

其实,重疾险更符合我们实际收入曲线,在年轻力壮的时候,赚钱最多的时候,把一辈子的保费交完。

而医疗险跟实际是不符的,年纪越大越不赚钱,反而保费越贵,跟我们的收入曲线相差过远。

重疾险和医疗险不是二选一的关系,而是1+1>2。

医疗险保险住院医疗费,重疾险弥补收入损失以及后续康复费。

互相搭配,才能更好堵住疾病风险缺口~

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