女性特疾险怎么选？

虽然小诺一直都知道女性恶性肿瘤的发病率在逐年上涨并且越来越年轻化，但并没有太多切身的体会，毕竟自己年年18岁永远小仙女 呵呵。直到前两天偶然翻到去年阿里健康出的《中国女性体检健康数据报告》，才意识到是时候认认真真聊聊女性疾病和女性特疾保险了。

聊这个话题的原因除了自己已经在3打头的年纪里义（wu）无（neng）反（wei）顾（li），更主要的是觉得当今的职场妈妈们都太不容易了，以前不都常说，女人能顶半边天嘛，现在至少是八成！

以公司一个80后同事为例，工作日每天06:00起床做早饭，06:30娃起床吃饭，07:20送娃上学，07:40自己上班。像汉子一样拼搏一天，18:00下班到托管班接娃，18:30做饭，19:00吃饭，20:30给娃检查作业，21:30娃洗澡准备睡觉，然后各种洗洗刷刷…周末也不能休息，要陪娃上数不清的补习班…还得挤出时间自己充电 …

工作、家庭连轴转的超级压力集中推高了《报告》中惊人的数据（以下三张图表均来自于《中国女性体检健康数据报告》）：

18岁-35岁乳腺体检异常率急速增长；

26岁-45岁生殖系统体检异常率快速蹿升……

2015年乳腺异常体检检出率高达60.93%，且一线城市的异常率远高其他地区。

甲状腺疾病检出率与年龄增长呈明显的相关性，在各个年龄阶段女性的检出率都要明显高于男性，其中甲状腺癌女性的发病率约为男性的3倍，女性发病率增长之快令人咋舌。

那么上述这些女性疾病的治愈情况如何呢？小诺找了困扰女性朋友的两大恶疾--乳腺癌和甲状腺癌的一些数据。

美国肿瘤协会2015年数据显示，1989-2012年美国乳腺癌死亡率下降36%。

乳腺癌5年相对存活率位列第五名，仅次于前列腺癌、甲状腺癌、睾丸癌和皮肤黑色素瘤。下图也可以看出，Ⅲ期之前的5年相对存活率是很高的。

甲状腺癌的治愈率同样很高，除了高度恶化的未分化癌以外，绝大部分的甲状腺癌治疗合理及时的话，生存期和正常人相差无几。香港、韩国的保险公司都已经将甲状腺癌视为轻症，不算作恶性肿瘤来承保。

所以大家也不用过度担心，平时多注意身体，养成健康规律的生活作息。吃吃喝喝约约要适量适度，没事儿跑跑步、吸吸猫。心情舒畅、睡眠充足，既驻颜又防癌，何乐而不为呢。

一旦发现身体有异常，一定要及时体检和治疗，切莫延误病情。一些小的病变，比如结节、肿块，乃至肿瘤，只要及早发现治疗，都能赶早儿切断癌症爆发。

在资金允许（youqian）的情况下，也可以看看相应的保险产品，避免因生病而给家庭收入和生活带来重大影响。《Cancer statisticsin China,2015》中的数据显示，女性30岁以前被诊断出的最普遍的癌症是甲状腺癌，30-59岁之间是乳腺癌，60岁以后是肺癌。45岁以下，乳腺癌是导致死亡的最主要原因。

这一组数据可以在大家购买保险时给出相应的指引，不同年龄阶段该主要防范哪些疾病风险以及购买哪些保险保障来转移这些风险。

对于女性盆友们来说，购买一份可以保障乳腺癌及其他女性特定疾病的重大疾病保险是十分有必要的，有重点的防范风险，保费价格也比较便宜，性价比很高。

也许有的女性盆友认为，既然发病高峰在40多岁，那我到那时候再买吧。但是小诺建议，该买还是得趁早买，除了价格原因，女性在20-40岁也容易发生一些乳腺结节之类良性增生物，一旦有过这样的病史，购买保险时就需要告知，存在被拒保或者加费的风险。

下面小诺主要想给大家介绍几款专门针对女性的特定疾病保险，保障范围基本覆盖女性乳腺疾病和生殖器官疾病。这些产品大多都是给付型的保险，即确诊罹患合同中保障的疾病，且达到合同约定的程度，保险公司会按约定给付保险金。

下表是小诺做的产品对比，供大家参考。其中第四款产品在小诺刚刚对比完就从X网下架了，但是因为特征很明显，小诺还是将它保留了。

除了保障范围、投保规则等产品基本内容的对比外，为了让大家能够清晰的了解每款产品的特点，小诺也列出各家产品的优劣点和购买需要注意的地方，供大家参考。

优点：

产品一：1) 系统性红斑狼疮的保额高；2) 四十岁之前性价比高

产品二：1）性价比高； 2）保障范围广，恶性肿瘤、原位癌、手术费用、特定疾病都有保障

产品三：保障范围广

产品四：产品简单，条款清晰易懂

缺点：

产品一：40岁以后保费太高（40岁以后投保的可选范围变小，变更保险公司难度大，且要重新计算等待期）

产品二：1）保险金申领的条件为：被保险人确诊30天后仍生存

产品三：1) 40岁以后保费太高（40岁以后投保的可选范围变小，变更保险公司难度大，且要重新计算等待期；2) 原位癌保障不；3) 乳腺癌以外的恶性肿瘤保障限额减半

产品四：1）保障范围窄，仅包括 原发性乳腺癌、原发性宫颈癌、原发性子宫癌三种；2）性价比不高；3）只保障到39岁，40岁患癌风险增高却没有保障

注意：

产品二：保险人申领①特定癌症保险金时，若已支付其他保险金（上表中②③④），则应扣除已支付的其他项保险金。

产品三：被保险人申领① 乳腺癌保险金时，若已支付其他保险金（上表中②③④⑤），则应扣除已支付的其他项保险金。

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不过说到底，保险只是一个风险转移的手段，能在你生病的时候提供资金上的援助，但是并不能替你生病、为你减轻病痛的折磨。

所以，健康生活、坦然面对才是王道。当然有了money的坚实后盾，相信一定能帮助大家减少很多后顾之忧。。。