咚妈说保 篇六：尊享e生2020值得买吗？有哪些优缺点？

尊享e生2020，这款产品很有特色。基本保险责任和增值服务方面，都颇有诚意。与支付宝人保好医保相比，虽然存在缺点，但是在某些方面，也有自己的优点。

总体来说，是咚妈说保比较推荐的百万医疗险。

综合运营资料、保险条款等，咚妈梳理了人保好医保、尊享e生2020的关键信息，如下：

先说结论：

尊享e生2020在提供核保以及优质医疗资源方面（如海外医疗、特需医疗），优于人保好医保。但是，续保条款存在缺陷。

不过，考虑到尊享e生系列产品的特殊性，其续保风险相对比较乐观。

01. 尊享e生2020的优点

与人保好医保相比，尊享e生2020的特色和优点具体表现在如下几个方面：

（1）支持人工核保

如果不符合健康告知，人保好医保仅支持智能核保，简单粗暴，智能核保中不存在的情况，或者不确定的问题，不提供咨询，不支持投保。

尊享e生2020，对于智能核保未涉及情况，可以提交人工核保。

（2）可选海外医疗较全

癌症治疗方面，美日等发达国家，拥有最新的癌症靶向药物和更充足的医护资源。

以新药研发为例，已在国外上市的新药进入国内通常要晚5-6年以上。

据权威医学杂志《柳叶刀》统计，中国、日本和美国的整体癌症5年生存率分别为36.0%、57.4%和64.0%。因此，海外医疗越来越受关注。

人保好医保可选赴日医疗，保额200万，70%报销。

尊享e生2020除赴日医疗，还可选美/日海外医疗，提供国际专家二次诊疗、医生预约、指定海外治疗方案和行程等，赴美国或日本治疗，保额600万。

（3）可选指定疾病或手术特需医疗

我国医疗资源紧缺，有目共睹。而公立医院的特需部，与普通部相比，医生专业更硬、挂号更为容易、就医效率更高、就医体验更好。

但是，一般百万医疗险，报销医院仅限二级及以上公立医院普通部。

人保好医保也不例外。

而尊享e生2020，对于恶性肿瘤、良性脑肿瘤、指定移植手术及指定重大手术，可选扩展特需部、国际部、VIP部医疗。

给了人们更多的选择，也能尽量规避因医疗机构不符合要求，可能带来的理赔风险。

除上述优点外，尊享e生2020还明确医保外特药100%报销，扩展可保121种罕见病，对客户更为友好。

02. 尊享e生2020的缺点

尊享e生2020有个不起眼的缺点——免赔额，还有个绕不过的缺陷——续保条款。

（1）免赔额偏高

尊享e生2020，初次理赔年度免赔额1万，之后续保年度不再有免赔额。

这种约定，与市场上每年都有免赔额的产品相比，很优秀。

但是，人保好医保是6年累计免赔额1万。刚不过！

（2）续保条款

这是尊享e生2020绕不过的缺陷。

论续保，人保好医保是百万医疗险里的No.1：保证续保6年，期满不论产品是否停售，都可以免审核继续投保。同时，3000万+的销量，又极大降低了停售风险。

尊享e生2020呢？若产品在售，续保免审核；若产品停售，有可能出现续保风险。

不过，咚妈说尊享e生2020是第2推荐的百万医疗险，当然考虑了续保条款。

百万医疗险的续保风险，主要会受到两个因素影响：

• 一是保证续保条款。在保证续保期间内，即便产品停售，对我们续保也不会有影响。

• 二是产品销量。保险是大数法则，百万医疗险销量越大，投保的人越多，越接近真实风险模型，产品就越稳定可控，停售风险越小。

尊享e生2020是众安保险出品，财险公司做不了长期人身险，哪怕再升级n次，它也不可能有保证续保条款。

不过，尊享e生的投保用户基数十分庞大。

作为保险网红鼻祖，尊享e生系列自2016年上线以来，一直在业内备受推崇，5年来升级15次，每次都引领百万医疗险保障前沿。

除极少数产品外，尊享e生的历代版本，大多可以免审核续保升级版本。

再考虑到尊享e生一直是众安保险的重点战略产品，加上健康告知相对较严，更降低了停售风险。

因此，尊享e生2020在续保方面，与市场绝大多数百万医疗险相比，依然比较乐观。

03. 投保建议

还是那句话，如果没有健康告知和既往症问题，建议首选人保好医保。

不过，如果你属于下列情况，可以考虑尊享e生2020：

①关注赴美医疗、大病特需医疗等医疗资源，可以考虑尊享e生2020或者复星联合超越保等。

②无法通过人保好医保的健康告知，智能核保中又没有相关事项，可以尝试尊享e生2020的人工核保。

③老尊享系列客户，有机会直接升级尊享e生2020；持有平安e生保、京彩一生、惠享e生、乐健一生等产品的客户，符合健康告知可免等待期投保。

咚妈说保提醒：投保百万医疗险要重视健康告知，别留理赔隐患。万一住院，凡是医院给的文件，比如检查报告、发票，一定要好好保管。