三十而已的上海阔太鄙视链，在保险圈太常见了！

创作立场声明：本人为保险领域从业人员，有机会学到一些专业知识。然而每个人站在不同立场，内容就会有所偏重，客观与否还请大家指正，期待深入探讨交流。

看了几集《三十而已》，仿佛围观了一场大型“鄙视链”现场~

女主顾佳是一位美貌与智慧并存的全职太太，为了打通人脉关系，努力跻身阔太圈，没想到一路挣扎在“鄙视链”中~

刚搬进千万豪宅，就被住在顶层复式的王太太鄙视她住的12层是低层。当然，她同样暗戳戳鄙视王太太没文化，莫奈和梵高都分不清。

参加阔太聚会时，顾佳因为拎了一款五六万的包，拍大合照时都不敢让包出现在镜头，其他太太发朋友圈时直接将她裁走~

能够站C位的必须有钱又有地位，比如李太太，家中富了三代，实打实的Old money，背的是百万级别的爱马仕“*级包”~

讲真，这种鄙视链真的无处不在，在保险圈真的太常见了！

01

买大公司的看不上买小公司的

——“我最近买了这家公司的保险，感觉性价比还挺高的！”

——“你这是什么公司啊？听都没听说过，我们家买的都是大公司大品牌的，比较放心。”

在大多数人的认知里，见得多听得多的就是大公司，比如经常出现在广告上或者经常被人说起的就是大公司，反之就是小公司。

我不止一次说过，能开保险公司的，背后都是大大大佬！

《保险法》还有明文规定，成立保险公司的第一个条件就是，股东需要至少出资2亿，而且是真金白银实缴到银行那种！

实际上，大多数保险公司的注册资金普遍都在10亿以上！光是这第一条门槛，就已经把很多人挡在了门外，想进都进不来。

想当年，互联网巨头百度说要注资10个亿成立百安保险，银保监会都没给批~

那么，所谓的大公司，是怎样经常出现在大众视线中的？砸广告啊！你都不说了大公司经常出现在广告上~

这里有必要提一下一款保险产品的保费，是由保障成本+运营成本+利润组成的！

同等保障内容的产品，保障成本大同小异，拉开保费距离的大头，就在于运营成本，包括广告营销费、分支机构、人员管理费等等。尤其是广告成本，大笔大笔砸广告的钱，还不是照样算在投保人的保费上~

所以，如果非大公司产品不买，那注定要为品牌溢价埋单。与其为品牌溢价埋单，还不如把那笔钱把保额抬高来得更有意义些~

毕竟保险赔不赔，和公司大小没有半毛钱关系。

满足条款的，无论公司大小，该怎么赔就怎么赔，毫无含糊；不满足条款的，规模再大的公司，一分不赔！

02

线下投保的看不上线上投保的

——“现在的网络太方便了，买保险都能在网上买！”

——“还是在线下买比较靠谱，以后理赔能找到人！”

大多数人选择网购，都图方便省事、价格便宜。而说到网上买保险，却觉得网上买保险不靠谱，担心网上买的保险理赔不了。

甚至有人认为，在线下投保，以后出险了还能找回那个代理人帮忙理赔。我就想问一句：那个代理人，在那家保险公司待到你出险理赔的概率有多大？

无论是线上投保还是线下投保，无论是电子保单还是纸质保单，保单上清清楚楚写明了承保公司和联系方式，出险后直接联系保险公司。

每家保险都设有理赔部门，都有专人跟进指导理赔过程。

其实，线上投保和线下投保只是购买渠道不一样而已，只要选择正规渠道投保，所签保险合同都受法律保护，具体怎么理赔，保险合同里白纸黑字写得清清楚楚。

03

买返还型的看不上买消费型的

——“我买了这款保险，感觉保障挺好的，价格便宜！”

——“你这款保险没钱返的吧，没出事这钱就白花了！我们买的都是有返还的，以后养老都不用愁了~”

有人觉得，买的保险没用到又没钱返，那这笔钱就相当于白花了，亏大了！

很多人保险从业人员深谙投保人这种心理，于是猛推“有病治病，无病返钱”的保险。毕竟返还型保险保费比纯保障型保险贵了一大截，所带来的佣金也就更高啊！

所谓满期返还，是指在保障期内没有出现 过理赔，才能拿到一定的钱。

但是，如果出险了，就没有返还一说了，多交的钱相当于石沉大海！

也就是说——

如果出险了，就以返还型的价格买了消费型的保险！多花了不少冤枉钱~

有闲钱给保险公司做投资，再等到猴年马月才能拿回多交的那些钱，倒不如自己存着，说不定自己存银行的利息都比保险公司返的多，而且钱在自己手上，需要救急的时候还能随时拿出来！

04

买高保额的看不上买低保额的

——“我买了50万保额的重疾，应该够了吧！”

——“50万能顶什么用？我们家都是100万起步！”

地球人都知道，买保险买的就是保额。

买到足够的保额，才能真正解决问题。

但是每个人的家庭结构、收入情况、预算都不一样，适合自己的保额也不一样。

就拿重疾险来说，保额一般按家庭税后年收入的3-5倍配置。

所以，没必要盲目和别人比较保额。

保额不够，加保来凑！

配置保险，本身就是一个不断做加法的过程。

预算有限的时候，先把基础保障做好；预算稍微宽松一点，及时增加保额或其他保障，才能持续享受到充足有力的保障。

毕竟，要考虑到通货膨胀以及自身家庭情况，过去买的保额，放在现在都可能不够用了，更别说放在未来了，所以结合需求和预算加保很关键~

写在最后

没有最好的保险，适合自己的才是更好的。

没必要盲目和别人比保险公司大小、比投保渠道、比保额……

买保险，重点关注的是自身存在的风险和实际需求，仔细研究产品条款，搞清楚什么不赔，什么赔，怎么赔才是关键~

你觉得呢？