乙肝、糖尿病、白血病、心脑血管疾病，特定疾病保险值得买吗？

身体有异常的朋友如何买保险？

如果症状较轻，大部分产品可以通过智能核保来进行投保，但是如果罹患冠心病、糖尿病等严重疾病的患者就很难通过健康告知了。

为了解决这个问题，保险公司专门推出了特定疾病保险，那么，这种保险值得买吗？我们今天一起来看看。

一、心脑血管疾病

心脑血管疾病是心血管疾病和脑血管疾病的统称，其中危害较大且高发的就是脑卒中和冠心病：

脑卒中：也叫脑中风，是一种急性脑血管疾病，具有高发病率、高死亡率、高致残率的特点。简单来说，只要脑血管破裂了（出血）或者堵塞了（缺血），都叫做脑中风。
冠心病：全称为冠状动脉粥样硬化性心脏病，也叫缺血性心脏病，当冠状动脉完全阻塞，冠状动脉的血流中断，使相应的心肌出现严重而持久地急性缺血，最终导致心肌的缺血性坏死，就是心肌梗死。

脑卒中大多数情况采用药物等内科方法治疗，有时也采取外科治疗手段，主要用于脑出血和蛛网膜下腔出血的病人。

冠心病的治疗方法主要有三种冠状动脉介入手术、冠状动脉搭桥手术以及药物治疗。冠状动脉搭桥术以及急性心肌梗塞是银保监会规定的25种，市面上大多数重疾险也会将微创冠状动脉搭桥术和微创冠状动脉介入术纳入轻症理赔中：

（完美人生尊享版条款）

尽管重疾险可以保障脑中风后遗症和急性心肌梗塞这些疾病，但是它们的核保比较严格，如果罹患这些心脑血管疾病，可能无法通过健康告知：

（达尔文2号健康告知）

不过，仍然有一些心脑血管特定保险面向这些人群，比如这两款——病无忧、心脑易保，具体保障内容如下：

先说结论：

如果追求性价比：建议选择心脑易保，可以保障脑中风和心肌梗死相关住院医疗费用以及住院前后7天的急诊费用，而且价格非常低，40岁以下有社保人群投保不超过100元；
如果身体情况欠佳：可以考虑病无忧，健康告知更加宽松，仅询问冠心病相关，其他疾病、服药史、住院史都不询问。

需要注意的是，病无忧和心脑易保虽然都可以保障冠心病相关疾病，但是赔付时间是不同的：

我们来具体分析一下这两款产品：

病无忧的保障内容比较简单，仅含冠状动脉介入术相关医疗费用的报销：

其基本报销比例为60%，如果满足以下条件，可以获得奖励赔付比例：

也就是，如果每月提交有效医嘱配药资料并通过审核，就可以额外获得5%的奖励赔付比例，上限为40%，8个月后就能达成100%赔付。

另外，这款产品的核保也是非常宽松的，只询问冠心病相关，对于服药和住院史等都没有要求：

（病无忧健康告知）

心脑易保保障两种疾病，脑卒中和急性心肌梗死，具体保障内容如下：

价格方面，如下图，这款产品非常便宜，20岁有社保人群投保只需要20元：

健康告知方面，仅有3条，涉及到高血压、脑中风、糖尿病等，不过，相比病无忧，它的健康告知较为严格。

因为虽然三高人群也有机会投保，但是如果近2年内有因高血压、心脏疾病、I型或II型糖尿病住院或急诊就诊的，也是不符合健康告知的。

续保方面，心脑易保是一年一保，不保证续保，续保没有等待期，也不审核健康状况和理赔情况：

总的来说，心脑易保的保障范围更全，价格也非常有优势，如果希望加强保障心脑血管疾病，可以考虑投保这款产品。

糖尿病分为1型糖尿病、2型糖尿病和妊娠糖尿病：

1型糖尿病：大多数为40岁以下发病，20岁以下的青少年及儿童绝大多数为1型糖尿病，仅极少数例外，病人需要终身注射胰岛素，属于非常严重的糖尿病；
2型糖尿病：大多数为40岁以上的中老年人，50岁以上的人患1型糖尿病很少，患者只是胰岛素分泌不足或胰岛素效果较差，需要配合降糖药促进胰岛功能，无需注射胰岛素；
妊娠期糖尿病：怀孕中晚期需要更多的胰岛素，但是身体分泌的量不够，有的女性朋友会患有妊娠糖尿病。

糖尿病的可怕之处在于会引起一系列严重的并发症，分为急性并发症和慢性并发症：