保险测评 篇二百二十八：青云卫1号少儿重疾，大保司也开始拱火了！

首发 | 「 吐逗保 」

(,,･∀･)ﾉ゛Hello，大家好吖~我是逗逗酱。

今年的少儿重疾险，北京人寿率先开了个好头，上线了一款“☞大黄蜂6号”，延续了大黄蜂系列一贯的高性价比。

但少儿重疾险市场的内卷，从来不是一款产品独舞~

这两天，有央企背景的老牌保险公司，招商仁和人寿上线了一款——「 青云卫1号少儿重疾险 」（备案名称“招商仁和仁心保贝重大疾病保险（互联网）”）。

不仅保障责任扎实能打，性价比高。

而且更以罕见的“重疾赔付后，中症和轻症还能再赔一次”为突破口，成功破圈~

要知道，市面大多数同类产品，重疾赔了，合同就结束了。

而青云卫1号却做到了市场上99%产品，都做不到的事情，简直不要太牛！

一、

老规矩，我们先一睹芳容👇：

（双击放大，制图By吐逗保）

可以看到，现在市场上热门的保障，青云卫1号基本都有。

（1）必选保障

必选保障超全，涵盖“轻/中/重疾+前30年疾病额外赔 + 少儿特疾额外赔 + 罕见病额外赔 + 身故责任（保费or保额）”。

首先，基础保障内容不拉胯。

· 重疾：保128种重疾，赔1次，100%保额；

· 中症：保20种中症，最多赔2次，每次赔60%保额，含被保人中症豁免；

· 轻症：保50种轻症，最多赔5次，每次赔付30%保额，含被保人轻症豁免。

赔付比例和赔付次数，都是一线配置。

同时含“疾病关爱金”：

· 若是保单前30年，初次确诊重疾、中症、轻症，分别额外赔50%、20%、10%保额。

目前同类产品的疾病额外赔，多是只赔重疾的。

而青云卫1号连轻中症都能额外赔，可以说是首屈一指了。

其次，当下的重疾险，绝大部分都是如果重疾赔付完，整个合同就结束了，中症或轻症也同样结束失效，不会再赔了。

但如果先赔的是中轻症，重疾则继续有效，还可以再赔。

而青云卫1号针对这块做了重大突破，重疾赔完以后，中症和轻症的保障依然有效。

· 即中症或轻症未达到理赔次数（中症2次，轻症5次），重疾出险满90天后，若再确诊非前一重疾对应的中症、轻症，都可以再各赔付1次。

这样的形态，应该是线上首款~

不过要注意，赔付有一定约束条件：

· 如果该组的重疾赔过了，同组的轻中症，是不赔的；只有非同组的其他轻中症才能获赔。

举个例子：

倒霉熊先确诊的重疾是恶性肿瘤-重度，90天后，再确诊轻症的恶性肿瘤-轻度或原位癌，就不赔了。

但如果后续确诊的是其他组的轻症，例如轻微脑中风，就可以再赔1次。

具体关联疾病，可参考条款中的《重疾及中症和轻症除外对应表》👇：

其它没被分组的轻中症，该责任不受影响。

当然如果是先确诊中轻症，后确诊重疾的情况下，就没有疾病分组的限制。

这算是保险公司变相在给自己降低风险，但总体对消费者而言，肯定是利好的。

毕竟轻中症本身发生率就比重疾更高，而且对于小朋友来说，未来会遇到的事情很多。

得了重疾后，不能保证以后就一定不会得轻中症。

所以能有一份“重疾理赔后，轻症、中症保障还能不间断”的保障，还是很实用的。

另外，由于大人与孩子的高发重疾有所不同。

所以家长在给孩子买重疾险时，需要重点关注是否保障儿童高发重疾，最好选择有少儿特疾额外赔的产品。

而青云卫1号不仅少儿特定疾病可额外赔，少儿罕见病也有额外赔付，保障也都很不错：

· 少儿特定疾病额外赔：20种少儿特疾，额外赔100%保额，即最多赔2倍保额；

· 少儿罕见病额外赔：10种罕见病，额外赔200%保额，即最多赔3倍保额。

20种少儿特定疾病如下👇：

（制图By吐逗保）

10种少儿罕见疾病如下👇：

（制图By吐逗保）

同样地，少儿特疾保障好不好，少儿高发特疾覆盖的全不全，也是考点之一。

（制图By吐逗保）

青云卫1号针对15种儿童高发特疾，无任何缺失，甚至有12 种特疾能赔 2 倍保额。

最重要的是，除了严重哮喘有单独限制25岁前理赔外，其它病种都无出险年龄限制！

只要在保障期内确诊就能赔，最长终身可翻倍赔。

PS：罕见病同样赔付没有年龄限制，买多久保多久。

不过美中不足的是，青云卫1号的身故责任是必选项，有两个方案可选：

· 方案一：赔已交保费；

· 方案二：18岁前赔已交保费或现金价值，18岁后赔基本保额。

但逗逗酱之前说过，小孩子不需要赚钱养家，身故没必要太过关注。

非要选，就买方案一身故赔保费版本，把钱花在重疾保障上，杠杆会更高。

同时，青云卫1号暂时没有投保人豁免。

不过官方回复说，后期会上投保人豁免，我们可以等等看。

（2）可选保障

青云卫1号的可选责任，简单但实用，就两项：

· 第二次“重大疾病”保险金（即重疾二次赔）

· 第二次“恶性肿瘤-重度”保险金（即癌症二次赔）

不过注意，这两项责任必须打包购买，同时勾选或者都不选。

① 重疾二次赔

· 重疾不分组，额外赔1次，赔120%基本保额，每次赔付间隔1年。

重疾不分组代表赔付条件更宽松，只要前后不是同种重疾，都可以赔。

这是最好的，不用多说。

而且人一辈子得多次重疾的概率并不大，两次重疾不分组，也相当够用了。

如果你担心孩子出险过，以后再难买到健康类保障，可以考虑附加重疾二次赔。

② 癌症二次赔

· 首次确诊癌症满3年后，再次确诊癌症的（包括新发、复发、转移、持续），才可获赔100%保额。

如果你担心癌症赔过一次，下次再患就不能理赔了，那就附加癌症二次赔。

当然，这两项附加保障，买不买，看你的需要。

如果你预算充足且担心长期保障的话，逗逗酱建议，有条件两个都附加上会更好。

此外，青云卫1号赠送的增值服务，也很实用。

除了常见的视频医生咨询、大病就医安排、海外远程咨询，还扩展了日常门诊就医安排和居家康护服务，一站解决儿童的健康问题。

而且所有项目都没有保额限制，有些服务还不限次数，全家都能用！

但要注意：青云卫1号所有的服务，只能在投保3年内使用！

想体验服务的，可以在3年内去感受一下。

二、

总之，在这个内卷不断升级的少儿重疾险市场，青云卫1号作为新出道选手，各方面都属实不错。

基础保障、可选责任都是一线水平，更有重疾赔了后轻中症还能继续赔保障的加持。

保障到位的前提下，增值服务实用性高，价格还不贵，略高于大黄蜂6号，很有竞争力。

投保分了四个计划：

根据预算和需求，自己选。

但目前青云卫仅能选“保70年”或“保终身”。

逗逗酱更建议，如果你想要保障买到最全最好，青云卫1号选保终身，买计划四，重疾二次赔和癌症二次赔都加上。

顺道提一嘴，青云卫1号背后的保司——招商仁和人寿，由招商局、中国移动、中国航信三大央企，联合多家企业组成。

追溯其成立历程，从1875年开启中国近代民族金融保险业，到1950年代融入新中国金融保险事业，70余年间，仁和保险伴随中国社会的大动荡、大变革，经历了几度兴衰起落的坎坷历程。

2016年招商仁和人寿正式开始筹建，并于2017年获得开业批复，复牌时间至今将近5年。

此外，健康告知一定要逐字阅读，核对清楚情况，如果有任何疑问，直接找吐槽君，给你最专业的解答。

给孩子买保险越早越好，能避免后续因为一些常见疾病影响投保。

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我是逗逗酱，愿所有保单永不出险！

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