资本市场在讲鬼故事！打工人老了这么惨？？？

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昨天，刷到个纪录短片《纽约拾荒客》。

短片时间不长，就半个多小时，

看完挺感慨。

背景是美国失业率的高攀，拍摄平铺直叙，但选取的对象挺有意思——

有曾经的微软公司明星员工；有为名人做过饭的厨子；有参加过战争的老兵；有911后楼塌了失业的电脑相关从业者；有女仆；有工厂上班的工人；也有本地流浪汉...

他们来自不同的地方，美国本土，日本，危地马拉，香港....

但都不约而同地选择了——捡瓶子，来糊口过生活。

01

里面最让我印象深刻的是一位犹太大妈，

和“世贸楼塌了，他也失业了”的那位，从事过电脑相关工作的老汉。

大妈名叫苏珊，是位犹太人，

背景挺厉害的，

拿到过科学学士学位，后又在微软、康柏公司效过力。

事业辉煌时期，还赢得过计算机产业最负盛名的奖项，是IBM公司Windows生态圈的得主之一。

要知道，这个奖只有全美国前20%的销售和市场类雇员，才有资格获得，

业绩相当了得。

而现在，因为“从社会保险拿到的钱不够生活”，

苏珊也只能加入捡瓶子的队伍，讨生活。

有时甚至还会为了一袋空瓶子的归属权，而不得不和别的大妈掐架争夺。

...

而那名老汉，名叫约翰，来自日本大阪，

曾经在世贸大厦，从事电脑相关的工作，大楼倒塌之后，他也就没了工作。

老汉看上去约摸得有五六十岁吧，

纪录短片拍摄于13年，而世贸大厦倒塌于01年，

往前倒推十来年，

那他失业的时候，应该也40岁左右了。

突如其来的失业，

在这个体力、学习能力都比不过年轻人的年纪，

可以说是职业生涯上，致命的打击。

曾经的他们为社会的发展创造了价值，但如今他们的技能，已不再被企业所需要。

02

不得不感叹，

个人对于经济下行，以及技能失效的抵御能力，要比想象中弱得多。

这，同样也适用于我们脚底下的这片土地。

疫情肆虐的那段时期，大批公司企业倒闭，

很多人没了工作，

简历投递出去，几个月了无音信；

侥幸保住饭碗的，

对于公司“不涨薪、不发绩效”的操作，也只能忍气吞声，敢怒不敢言，

默默承受「现金流大幅下滑」带来的苦涩。

也正是这次疫情，让人们突然意识到：

原来有积蓄这么重要；不能再这么大手大脚，超前消费了，要努力跳出消费主义的陷阱；不买立省100%，理性消费才是王道.；...

这也是为什么近年来，

“消费降级”频繁被人提起；

价格低廉的拼多多，能够应运而生，逐渐占领市场；

豆瓣上分享攒钱、省钱的小组，像抠门女/男性联合会、低消费研究所等，会大火出圈。

当下生活的压力，以及对未来相对悲观的预期，

让人们愈加意识到省钱、存钱，不再是一种选择，而是刚需。

03

就像文章开头提到的大妈苏珊，和老汉约翰，

如果他们能在自己有钱时，做好资金积累，提前为自己规划一笔养老金，晚年也不至于这么悲惨。

大家千万不要觉得养老这件事，还离自己很遥远。

人的寿命在不断延长，领钱的人多了；

而国内的生育率却在不断下降，年轻人在减少，也就意味着交钱的人少了；

养老金的缺口越来越大。

养不活那么多老人怎么办？就只能延迟退休，让老人去上班。

邻国日本的情况，和我们很接近。而在日本，你能在计程车、超市、便利店等各个地方，看到六七十岁老人，上班的身影。

而我们国家的延迟退休，也已经在路上...

所有老龄化严重的国家，最后无一例外都会实行延迟退休，

就是想给养老金的领取，争取个几年的时间窗口。

但你们想想，等到了五六十岁，身体或多或少都有了些小毛病了，

还要为了讨生活，而继续力不从心地工作，着实心酸。

而且，如果没有提前为自己准备一笔丰厚的养老金，

等真的到了五六十岁的时候，很有可能就不是国家要求你延迟退休，

而是你主动求着要工作了，因为没钱呀。

即使是现在非常吃香的程序员，都在焦虑如果三十多岁没有爬到管理层，以后不知道该怎么办了，

在这个讲究效益的时代，五六十的老人还能保得住原来的饭碗吗？

所以，

摆正心态，未雨绸缪，提前为未知风险和将来的养老做规划，才是王道。

连国家在面对养老金亏空的现状时，都开始推行“中国养老金要三条腿走路了”，即国家统筹账户养老金、个人账户养老金，个人养老金，互相补充。

我们个人，更是要各种资产都配置一点，别在一颗树上吊死，

既要买点股票基金，也要买点低风险理财，最好还能有点固定资产。

单靠储蓄，跑不赢通胀，钱只会越放越毛；

跟风投资股票基金，看别人赚钱了，自己也一股脑都投进去，

结果遭遇像这段时间一样的资本市场，大跳水，

即使是茅台这种优质资产，也能一下子跌去十几二十个点，

将自己的养老金都放在里面，显然心脏会受不了。

至于固定资产收入，前提是你得有多套房产…

看来看去，

低风险理财，都应该成为我们资产配置中重要的一部分。

收益虽然不算特别亮眼，但也比放银行强，

而且人家稳定啊，

在当下，还有什么比「一份长期的确定性」更能让人安心的吗？

比如之前我们给大家介绍过的“金满意足”

就是这样保本保息的好选择。

基本保额每年会按3.99%的速度长大。

还以30岁男，5年交、每年交10万，保30年为例。

第一年保额：41万9111

第二年保额：43万5833

……

30年后，保单到期，保额为130万3423

等于能拿回的钱，是保费的2.6倍。

真实收益达到3.61%。

记住，这是复利，

如果换算成单利，那有6.33%（无风险，不用打理）。

想不明白的，

把它看成是可以复利增长的定期存款，这样就好理解多了。

趁现在有钱的时候，把钱投进去，

未来老了，或者需要用钱的时候，进行减保操作，取出部分资金，剩下的继续复利生息。

把现在有钱，变成一辈子都有钱，

确实是个不可多得的产品。

现在高利率的国债、大额存单，已经越来越难找了，

而复利4.025%的固定收益年金产品，也集中下架过一大波，

按这个趋势，

这种高收益的年金/终身寿产品，也只会越来越稀缺，

且买且珍惜吧...

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