年金险哪家保险公司的性价比更高呢？3类产品有区别！

创作立场声明：先懂点保险，再买保险！

在中国，保险的名声一直都不太好，虽然近几年有所改善，但保险是骗人的这类误解仍屡见不鲜。

给大家推销一份重疾险，不少人会直接拒绝“买不起，太贵了，我身体健康不需要”，但如果是一份年金险，相必大比分人还是会仔细了解一番。

与其它类型保险产品相比，年金险在中国还是蛮吃香，毕竟钱生钱这事有谁不喜欢。

那么也有一个问题，中国有几百家保险公司，年金险哪家保险公司的性价比更高呢？

一、年金险哪家保险公司的性价比更高呢？

其实这个问题很简单，对普通人而言，首先就是看收益，然后再去考虑附加功能。

毕竟大家买年金险就是为了钱生钱，就是为了收益，哪个产品收益高，哪家保险公司产品就好。

一般来说，年金险可以分为以下3类：

• 纯年金险

• 年金险+万能账户
  

• 纯万能账户

1.纯年金险

收益固定，且什么时候领取、能领多少、能领多久都明确写进合同，不受市场环境变化影响。

如中荷金生有约养老年金，30岁男性，每年缴费44000元，缴费10年。

从60岁开始，每月可领取5000元，作为养老补充，一直领取至终身。

10年一共缴费44万元，60岁开始每月领取5000元，每年可领取6万元至终身，且保证领取20年。

纯年金险的优点在于责任简单，领多少钱、什么时候领、可以领多久，在投保时即可明确知道。

对于这类年金险，哪家保险公司好，首先对比领取多少，其次可关注回本时间、现金价值变化、加减保限制以及增值服务等。

2.年金险+万能账户

这类产品相信大家都比较熟悉，总收益=固定收益+浮动收益。

主险年金险收益固定，附加万能账户收益并不明确，但一般有保底利率。

但是这类型产品大家要注意2点：

（1）演示利率≠结算利率

演示利率即投保前保险公司想让我们看到的利率，类似于康师傅方便面上“图片仅供参考”。

换言之，保险公司努力想有这个收益，也一直在努力，但不一定能达到这个利率。

结算利率每个月在保险公司官网公布，也是万能账户当前实际利率。

换言之，每个月万能账户的收益是多少，就是由结算利率决定。

当然，投资有风险，任何投资不可能一直保持稳定收益，因此结算利率就会有浮动变化。

保险公司会承诺一个最低利率，一般在1.75%-3%之间，明确写进合同，就算倒霉投资失败，至少这个最低利率，是我们可以拿到手的钱。

（2）认为交的保费都会进入万能账户

万能账户的收益不低，但不要以为交的钱都是进了万能账户，很多人在这上面被忽悠过。

我们交的钱，是用来买主险年金险，而根据监管政策，万能账户在不追加前提下，前5年是不会有任何返还。

所以，投保后5年，万能账户本金为0，结算利率再高，利息也照样为0。

5年后，每年能返多少钱，根据合同约定返还，这时万能账户才开始计算收益。

此类型产品，主险收益（可领取多少、领多久）在条款内明确写明，投保前便可知道。

对于万能账户而言，保底利率显然不是我们所要关注的，结算利率才是关键所在。

登录保险公司官网查看万能账户利率，历史结算利率和当前结算利率都可以查询到。

大家可以对比历史结算利率和当前结算利率，来衡量保险公司收益是否稳定，以及产品是否值得购买。

3.纯万能账户

真是开局一把刀，装备都靠捡。

这类产品收益如何，完全看保险公司投资水平，除了保底利率外，保底利率以上收益都是不确定。

如和泰金多多万能型年金保险，保底结算利率3%，但当前结算利率5%。

一次性缴纳保费后，只需等待保险公司每月公布结算利率，再查看账户收益，如果觉得收益高，也可随时追加保费。

对于这类型产品，大家一定要关注3点：

• 一次性交清的保费和追加保费是否收取费用，收取费用比例是多少；

• 部分领取账户价值是否收取费用以及收取费用比例是多少；

• 账户领取有限额，一般每年领取不超过已交保费的20%。

纯万能账户型年金险哪家保险公司的性价比更高呢，这真没法比较，毕竟目前利率高也不代表以后也高，不稳定性因素太多。

因此，选择这类产品，一定要关注账户历史利率变化，衡量保险公司投资稳定性，考虑是否值得购买。

二、一点想法

年金险哪家保险公司的性价比更高呢？收益是关键。

无论买哪款产品，大家一定要弄清楚主险收益，和明确万能账户的收益不确定性，不能混为一谈。