保险规划 篇四十八：家里的老年人，这两种保险是刚需！

首发 |「 吐逗保 」

(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大噶好呀，我是逗逗酱。

要不说人到中年不得已，保温杯里泡枸杞。

家人们咱就是说，人生最蛋疼的阶段，就是上有老下有小的时候。

四脚吞金兽不用多说，从出生就开始吞金。

爸妈在这个阶段，也到了身体走下坡路的时候。

小病小灾请个假照顾一下倒还好说，真要碰到意外或者大病，对于整个家庭经济来说，不易于灭顶之灾。

估计没几个人会不选择，砸锅卖铁救老爸老妈的吧……

所以，保险一定要给爸妈配上，才能免除我们的后顾之忧。

毕竟总不能在对付内卷的同事和同行的时候，还要担心后院起火吧~

今天，逗逗酱就来和大家唠唠，应该给爸妈买什么保险，怎么买？都有哪些注意事项？

一、

对于父母这个年龄段的中老年人来说，保险真不是你想买就能买。

主要受到以下三种限制困扰：

（1）投保年龄限制

很多保险都有年龄要求。

像百万医疗险，60岁以后基本很难买到。

（2）健康告知严格

随着年龄的增长，父母的各项身体机能都在不断下降。

类似高血压、高血脂、糖尿病或其他慢性疾病，很常见。

而一旦罹患这类病症，购买医疗险、重疾险这类保险时，想过健康告知就会比较难了。

（3）保费高昂，保额有限制

因随着年龄增长，年龄越大，风险越高。

不仅保费会越高，随之保险公司也会严格限制购买的保额，以此来控制自己的风险。

所以这更提醒我们，买保险要趁早，越早买越好！

一旦年纪大了，身体不如从前，就不是我们挑保险，而是保险在挑我们了。

二、

所以综合父母的风险需求，以及购买保险时可能遇到的阻力，有两类保险是必备险种。

第一类就是“大额医疗险”。

父母最令人担心的风险，还是大病医疗。

现在越来越多孩子，都喜欢在过年的时候带父母去体检，就是这个道理。

早发现早治疗，花的钱少，治愈率还高。

但无论如何， 只要跟大病沾边，没个几十万打底肯定是不够的。

工薪家庭，尤其是4+2+2的家庭，不砸锅卖铁根本解决不了问题。

这时候，我们就需要一份大额医疗险（百万医疗险/防癌险），转嫁大病医疗费用。

如果是身体状况良好的父母，建议优先考虑“☞ 百万医疗险”。

保障最全面，无论因意外还是疾病，只要超过了1万免赔额，产生的医疗费用都能报销。

不限疾病、不限治疗方式、不限报销范围，是医保的“黄金搭档”，性价比很高。

具体产品的选择：

（1）百万医疗险：「☞ 金医保百万医疗险 」

身体情况较好，首选金医保。

大保司人保出品，保障全，保额高，报销不限就医原因，不限治疗手段，不限社保范围。

定价在大多数年龄段，都是领头羊，性价比很高。

最大的亮点就是“保证续保20年”！

一下子锁定20年的医疗保障，不用担心中途出现幺蛾子，尤其适合给父母买~

它更是把院外特药也写进了条款，可以保证续保。

PS：院外购药重要性，可以右戳☞《最绝望的是抗癌药进了医保，却买不到了》一文了解。

相当于投保成功，就不用担心接下来20年的大病医疗费用，灰常靠谱~

金医保的最高投保年龄是60周岁，如果父母年龄在61-70周岁的话，也可以考虑「☞ 长相安长期医疗险 」。

最高承保年龄为70周岁，基础保障也非常扎实，只是稍微比金医保贵一丢丢而已。

不过需要注意的是，56-70周岁的被保人，必须要附带近期体检记录进行人工核保，核保通过后才能投保。

当然无论金医保也好，长相安也罢，相关的健康告知还是比较严格的。

但老人上了岁数之后，难免有些小毛病。

所以如果身体状况不好的父母，买不了百万医疗险，也可以考虑“☞ 防癌医疗险”作为替换。

防癌医疗险呢，保障范围较窄，只能报销癌症相关的医疗费用。

不过它相比百万医疗险好的是：

· 投保年龄上限较高：70岁~80岁都有可以投保的产品。

· 健康告知更宽松：像糖尿病、高血压、冠心病等疾病都能买。

所以，防癌医疗险更适合年龄较大或身体状况不太好的中老年人购买，无法投保百万医疗险的人群可以用来作为托底选择。

（2）防癌医疗险：「☞ 金医保1号Pro父母防癌医疗险 」

可保障癌症相关风险，终身保证续保！

75岁以内，都可以买，无职业限制，高危职业也能买。

健康告知也很宽松，风湿，心脏病，高血压，糖尿病什么的，都可以直接买。

如果你是家庭投保，2人及以上保费享95折优惠，保费更优。

普惠版免赔额更高，保费更便宜；

升级版没有免赔额，但是相对的保费也更高。

具体选择哪一版本，就看实际预算和需求了……

三、

除了大额医疗险，父母的第二类刚需就是“☞ 意外险”。

老人的活动能力减弱，骨质疏松、腿脚不灵便是很常见的现象；

摔倒骨折的可能性大大提高，是意外风险高发的年纪。

伤筋动骨一百天，老人的情况更加严重，医疗费用也是一个令人头疼的问题。

所以父母配置一份“意外险”是很有必要的。

具体产品的选择：

（1）成年人意外险：「☞ 小蜜蜂3号 」

如果父母是在60周岁以下，都可以正常购买成人意外险，而非老年人意外险。

小蜜蜂3号超越版，30万和50万保额版本都支持最高60岁投保：

保障猝死的同时，健康告知也很宽松，也没有收入要求的产品！

当然，小蜜蜂3号产品本身保障也很扎实；

意外身故/伤残，意外医疗，意外住院津贴，救护车费用，保障应有尽有。

相当靠谱！

PS：小蜜蜂3号无论哪个版本，都不限社保范围，0免赔，100%报销，所以30万保额版本就基本够用了~

（2）老年人意外险：「☞ 大护甲5号意外险（高龄版）」

超过60周岁，老年人活动灵便程度直线下降，磕磕碰碰的几率升高；

保费相对十分便宜的成人意外险，就无法承保了。

此时，就只能购买老年人专属意外险了；

价格比之成人意外险要高上不少。

大护甲5号（高龄版）在老年人意外险中，属于性价比很不错的一款。

60 - 85周岁的老人，都能买。

保障也还可以，尤其是它的意外医疗没有拉胯。

和成年人意外险一样，0免赔，不限社保范围，100%报销。

因为意外住院了，每天还有住院津贴可以拿。

另外意外ICU住院津贴和救护车津贴也是应有尽有~

买经典版仅需98元，下个小馆子的钱，为父母添加一份意外保障，逗逗酱认为还是灰常划算滴！

需要提醒的是，由于投保时的细节比较多，不注意可能留下拒赔隐患。

最好有专业的人帮你核对病历、检查报告和保险条款，可以咨询吐槽君，帮你看看。

PS：以上推荐各产品的具体测评文章、产品详情及测算保费，可以在吐逗保的菜单栏“吐逗严选”中查看。

若通过我们投保的话，出险之后，我们会提供理赔协助。

四、

最后再次提醒大家，保险规划一定要趁早，越早买保险，对我们越有利！

无论是给父母投保，还是给我们自己投保，都是越早越容易也越划算。

就酱~

希望逗逗酱今天的分享，能在大家给父母投保时有所帮助。

别忘了多多转发分享给同样有孝心的小伙伴~

我是逗逗酱，愿天下所有父母长寿安康！

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