小米互助姗姗来迟，最高50万，但我劝你不要轻易加入

小米常常被人称为是一家杂货店，除了手机之外还卖各种牙刷、雨伞、包包等乱七八糟的生活用品，此外小米每发布一款产品，大家都喜欢叫它为“年轻人的第一次XXX”。一些奇奇怪怪的产品，当然免不了要被调侃：平衡轮——年轻人的第一次扯蛋；极蜂双筒望远镜——年轻人的第一次偷窥女生宿舍。

大家都知道保险的重要性，但一个几十万保额的重疾险每年要交大几千块的保费，很多人吃不消，经济实惠的网络互助就是很好的选择。我一直都比较关注网络互助，最近看到小米涉足互助界的脚步又加快了。

6月15日，“小米互助”赶上了晚班车，到达了已经拥挤的互助战场，这一次会出现怎样的调侃呢？年轻人的第一次……献爱心？确诊大病？调侃归调侃，当我看了小米互助的条款后，我劝你还是不要轻易加入，几个理由：

不加入理由1：亮点缺乏吸引力，前人已玩过

打着“0元加入”的口号，小米互助来了，对于已经有很多在运营中的成熟互助平台，为什么要还加入小米互助？小米给出了这些加入理由：

【0元加入】

0元加入非常有收割韭菜的架势了，反正已经来晚了，0门槛加入便于短期吸引新人。180天观察期过后，会不会立刻有会员得病需要帮助，这个就要年底12月15日以后才能得知了。而且0元加入的玩法其他互助前辈都玩过了，比如相互宝可以免费加入，背后实际是支付宝自动扣款。

【最高50万】

小米互助的加入页是带着矛盾的，自己一边告诉大家“互助不是保险”，一边用了不少“保险”中常用的字眼，比如“赔付”、“确诊即赔”、“最高赔付”。既然是互帮互助的互益型组织，最好不要张口闭口都传达一种像买了保险的样子吧。

说回互助额度，小米可以发起最高50万元的互助金，可以是互助行业最高的了，另外还有“e互助”也是可以发起最高50万的互助金，实际能拿到多少互助金才是重点，而不是“口头支票”。

【92种重疾】

小米互助互助范围包括：82种重疾 + 10种少儿特定重疾 =92种重疾

要说保障重疾的数量，还有更多的相互宝和水滴互助都超过100种，也有只互助癌症的e互助，小米的表现算是不拔尖的。

【其他基本信息】

加入年龄：30天-60周岁

观察期：180天

计划：小米互助重大疾病计划

互助形式：（报销型）应急互助申领+报销互助申领

管理费：每期互助金的10%

不加入理由2：说好的50万，实际要多次报销

我之前的文章也说到过，各网络互助平台的互助形式可以分成2种：给付型、报销型

给付型是指，互助金一次性给予，一笔到账那种，不看发票的；报销型，顾名思义就是拿发票来报销了。

小米互助形式：应急互助申领+报销互助申领（整体看是报销型）

能报销的费用是指：住院医疗费用、特殊门诊医疗费用

对比起来，给付型互助更有吸引力，互助金用途不限，可以治病也可以补贴生活。报销型的互助金就只能用于治病了

小米互助的50万互助金，看着真诱人，实际情况如何，页面只字未提那就翻条款看看吧：

50万元是10岁-39岁人群，正好是小米主打的年轻人群体，比中老年要身强力壮不容易生病。但是50万却要拆开来给，应急先给20%（10万元），剩下的80%（40万元）是需要累积多次来报销的，并不能一次就拿完。这样的情况，对于低收入家庭，本身急需钱看病，就会很被动了，不先拿到钱就不能治病，就不会有医院发票拿去报销。

不推荐理由3：如果是抄作业，选择前辈就好了

在小米之前，已经有不少成熟的互助平台，根据小米互助的情况，对比一下互助“前辈”后：

A. 同样是报销型：前有-水滴互助-拿发票来报销

2020年1月22日，水滴互助修改了互助金申领方式，互助金由给付型（一笔到账）改为了报销型（多次报销），下面是水滴互助的互助标准，小米互助二八开的比例和水滴一模一样了。

申请互助金的时候，报销型的互助先给一点“应急互助金”，后面将按照报销的方式，看病花了多少钱就报销多少钱，多次报销，想要拿满50万就真的要有50万的医疗发票了吧，患病后的生活肯定是帮不到的。

B. 同样是50万互助金：前有-e互助- 一笔到账不香么

50万互助金额度是整个网络互助界最高的，在小米之前，还有e互助。e互助的50万互助金是面向少儿（1-17岁），互助类型是给付型（一笔到账），上次我的一篇文章写过有一位患白血病的小朋友正在申请50万元的互助金，现在小男孩已经收到了47.6万的互助金。

在报销型和给付型互助都存在的情况，我个人更推荐给付型的e互助。换位思考假如未来自己得病了，是不是都希望互助金一次拿到，而不是先给几万去救急，以后再拿发票去报销，那我买的保险都报不了了吧。。。