当前位置:
文章详情

看不懂条款,2步教你get关键点

2020-10-16 17:01:38 1点赞 3收藏 0评论

保险,最重要的条款要好。

很多朋友说,条款密密麻麻上万字,我咋看。其实对于咱们小白来说,条款先看懂关键部分就可以了。


①打开条款目录
②保什么→看保障责任
③不保什么→看责任免除

看不懂条款,2步教你get关键点

今天,依然是针对人身保障——四大险种做讨论。

我买的保险保什么?


1、医疗险

医疗险主要看:报销范围和报销比例。
报销范围

看不懂条款,2步教你get关键点



以上图为例,需要达到住院(或门诊)才能报销,还得是合理且必要的费用,像住院期间的床位费、膳食费、治疗费、药品费、手术费等必要费用都算。

看不懂条款,2步教你get关键点



赔付比例
是否限社保范围,报销比例是否100%报销,有医保就医时没用医保又按多少比例报销(大多为60%)。

还有一些医院的限制:比如二级及二级以上定点医院/私立医院/门诊特需部

主险和附加险的保额:100万/200万,要看清额度是主险的,还是附加险的(某一特定疾病还是特定医院)

看不懂条款,2步教你get关键点

2、重疾险


对于重疾来说,我们应该清楚,哪些病赔、什么情况下赔、赔多少。
那么对应到条款来说,就是:病种、赔付条件、赔付比例。
病种
重疾险按照病种的严重程分为轻、中、重症,至于身故责任、个别疾病二次赔付,在这就不具体说了。
一款产品是否有轻症和中症,会在条款中体现,具体的病种,条款中也会有病种列表。

看不懂条款,2步教你get关键点


赔付条件
不同疾病的赔付条件不同,一般是以下三个情况:确诊即赔、进行特定治疗手段、满足特定条件。
以25种高发重疾为例,疾病的赔付条件分布大概是这样。

看不懂条款,2步教你get关键点

在条款中都可以找到具体的解释,像恶性肿瘤就是在明确诊断后就可以申请理赔,而急性心肌梗塞,就是需要满足几项条件才可申请理赔。

看不懂条款,2步教你get关键点

赔付比例

不同产品的,轻/中/重症的赔付比例不同,某些产品会承诺前60岁额外赔一定比例,在条款中都应有体现。

看不懂条款,2步教你get关键点


重疾的附加责任较多,我们也没有一一列举,没必要一条条都记在脑子里。
对于病种和赔付状态,也不用过分在意,基本上高发的疾病在大多数重疾里都是包含的,赔付标准也是一致的。
不同产品会有明显变化的是赔付比例,大家可以重点关注一下。

3、定寿


定寿就保身故或全残,比较简单。

看不懂条款,2步教你get关键点

在保障责任上,身故这部分没啥可注意的,需关注的点在全残上,定寿只能对全残进行赔偿,若是伤残,还请出门左转找意外险

4、意外险


对于意外险,需注意条款规定必须得是意外伤害(突然的、外来的、非主观的)导致才能赔,如果是得了重疾而去世的就不能赔了。

看不懂条款,2步教你get关键点

关于意外伤残需注意,必须得符合《人身保险伤残评定标准》才可以,自己主观臆断的伤残不能算数。

但需要注意的是,有些产品的意外身故保额是100万,但是伤残保额只有10万,那么如果被保人是一级伤残(最严重的),就只能赔10万。

看不懂条款,2步教你get关键点

我买的保险不保啥?



这部分就得找免责条款,主要分为责任免除、其他免责条款。老斯基把这兄弟俩都解释一下。

看不懂条款,2步教你get关键点

1、责任免除


一般来说,这部分聊的是:违法乱纪、两年内自杀(但被保险人无民事行为能力人不算)、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱、遗传病、先天性疾病等原因导致的出险,保险公司不赔。

看不懂条款,2步教你get关键点

2、其他免责情况

在免责部分,还有一个其他免除责任部分可万万不能忽视。

这部分注明:犹豫期、中止期内不赔,未如实告知也会导致不能赔付的问题,还涉及到不符合疾病定义也不能赔付等一些细节问题。

看不懂条款,2步教你get关键点

不同险种有所区别,像重疾险还会对不符合疾病定义不赔、医疗险对整形手术不赔等情况。
但需要注意的是:以下这些责任一定不赔

违法乱纪、两年内自杀(但被保险人无民事行为能力人除外)、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱等原因导致的出险。
或是投保前未如实告知、犹豫期&中止期内出险等也可不赔。


举个栗子

老斯基就以大护法意外险至尊版为例,给大家演示一遍。

看不懂条款,2步教你get关键点

1、保啥

个人意外身故/伤残部分

看不懂条款,2步教你get关键点


意外导致、180日内、身故或伤残,身故全额赔付,伤残是按照等级比例赔付。
也可以看到,这款产品是意外伤残的保额和意外身故一样的,没有耍猫腻。

意外医疗

看不懂条款,2步教你get关键点

其实和医疗险一样,只不过限制出险原因是意外伤害。
报销范围是合理且必须,没有限制是住院,所以是门诊住院皆可赔。
医院限制是二级及二级以上定点医院。
在补偿原则中未提到仅限社保范围内,所以是不限社保。
结算时无医保或有医保但未使用医保报销,只能按比例报销。

意外住院津贴


起因要是意外伤害导致的,最高赔付180日。
同时,意外津贴是有免赔天数的,每次申请住院津贴都需要扣除免赔天数。

看不懂条款,2步教你get关键点

猝死


猝死的病因,需有医院诊断或公安、司法机关的鉴定,赔付额度是全额。

看不懂条款,2步教你get关键点

2、再说怎么看不保啥

个人意外伤害责任


违法乱纪、自杀、私自服用药物、猝死、生化武器等原因导致的出险都是不赔的。

看不懂条款,2步教你get关键点

意外医疗


除违法乱纪等大家都不赔的情况外,像被保险人怀孕、做整形手术等情况是不赔的。

看不懂条款,2步教你get关键点

猝死


除违法乱纪等情况外,患有精神病、有移植器官/捐献器官行为、做整形手术等是不赔的。

看不懂条款,2步教你get关键点

咱看完条款就知道:大护法在意外身故/伤残的保额是相同的,伤残保额也很充足;

意外医疗费包含门诊、住院,且不限社保范围内可报销,但需在二级或二级以上公立医院就医,意外住院津贴是有免赔天数的,对猝死也可以赔。

老斯基提醒:这款意外险不涉及健告,但像重疾险等产品是有健告的,如果没有如实告知,可能也会影响理赔。

不信的话,你就看看:避开这个坑,理赔并不难!

老斯基总结

老斯基建议:对于自己买的保险,一定得清楚买的啥险种、合同里约定的理赔条件是啥、哪些情况是不保的这几个关键问题。
最好是拿个铅笔把关键信息圈出来,方便再次查找。

展开 收起

信泰达尔文3号 含身故

信泰达尔文3号 含身故

暂无报价

信泰超级玛丽重疾险3号Max

信泰超级玛丽重疾险3号Max

156.5元起

复星妈咪保贝少儿重疾险

复星妈咪保贝少儿重疾险

294元起

尊享e生2020版

尊享e生2020版

136元起

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

暂无报价

鼎诚定海柱2号定期寿险(互联网专属)

鼎诚定海柱2号定期寿险(互联网专属)

112.7元起

守卫者3号重大疾病保险 成人版

守卫者3号重大疾病保险 成人版

3471元起

百年康惠保(2.0版)重大疾病保险

百年康惠保(2.0版)重大疾病保险

367元起

信泰超级玛丽重疾险2号Max

信泰超级玛丽重疾险2号Max

141.5元起

瑞泰瑞和2020定期寿险

瑞泰瑞和2020定期寿险

397.16元起

平安e生保(保证续保版)

平安e生保(保证续保版)

217元起

晴天保保超越版

晴天保保超越版

254元起

达尔文6号重大疾病保险

达尔文6号重大疾病保险

1400元起

e享护-医享无忧百万医疗险-个人版

e享护-医享无忧百万医疗险-个人版

209元起

信泰超级玛丽重疾险2020Max

信泰超级玛丽重疾险2020Max

137.5元起

昆仑健康保重大疾病保险(2.0版)

昆仑健康保重大疾病保险(2.0版)

681元起
0评论

当前文章无评论,是时候发表评论了
提示信息

取消
确认
评论举报

相关好价推荐
查看更多好价

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
3
扫一下,分享更方便,购买更轻松