10月最值得推荐的百万医疗险，长期保险续保已来临

如果一辈子只有一款商业医疗险可选，那非百万医疗险莫属。

——坤鹏论保

百万医疗险产品是坤鹏论保最推荐的保险产品，没有之一。

虽然百万医疗险的历史更短，但发展很快，产品的完善也非常迅速。

对于它，大家最担心的续保问题，这个月开始已经有了新的解决方案。

从6年保证续保，到现在的15年、20年保证续保。

这就让百万医疗险产品更值得拥有。

进入10月以来，又有哪些产品值得我们关注呢？

本文重点内容：

10月推荐百万医疗险

追求保障全面选什么？

追求性价比选什么？

追求好的医疗环境选什么？

追求长期保障选什么？

身体异常怎么办？

无法投保百万医疗险怎么办？

一、10月推荐百万医疗险

熟悉鹏哥的都知道，坤鹏论保推荐的百万医疗险产品，都是性价比及续保条件相对不错的产品。

再好的百万医疗险，如果续保条件不好，今年能买，明年不知道能不能买，那样的产品不值得推荐。

同时，续保条件好，但保障不好、性价比低，一样也不值得推荐。

10月的百万医疗险市场非常值得期待。

因为，长期保证续保的百万医疗险终于上市了。

先是太平洋人寿推出了安享百万医疗险，15年保证续保。

平安健康随后马上跟进，推出了e生保·长期医疗险，20年保证续保。

鹏哥相信，未来肯定还会有其他保证续保年限超过6年的百万医疗险上市，拭目以待。

但短期来看，10月份值得我们关注的百万医疗险产品，鹏哥基本都给提炼出来了。

除了e生保·长期医疗险，大家对其他产品应该不陌生。

二、追求保障全面选什么？

如果想选择保障全面的，显然是众安尊享e生2020。

作为国内百万医疗险的开创者，尊享e生从诞生到现在，更新了十几个版本，性价比一直遥遥领先。

——必选责任——

普通疾病保额：300万

重疾/罕疾保额：100种重疾、121种罕疾，600万

免赔额：1万

恶性肿瘤院外特定药：600万

质子治疗保额：600万，100%报销

——可选责任——

家庭共享免赔额：一般医疗共享1万元免赔额

重疾保险金：1万元重疾保险金

重疾住院津贴：100元/天，每次住院最多给付30天，累计给付180天

指定疾病及手术扩展特需医疗：可扩展到二级及以上医院国际部、特需部、VIP部

赴日医疗：可在众安授权第三方服务商安排的日本指定医院进行恶性肿瘤治疗的，责任内赔付比例为70%，0免赔。

尊享e生增值服务也是非常不错的，比如垫付医疗费，外购药之类的服务都特别好，鹏哥身边很多人都有切身体会。

鹏哥也是尊享e生的用户，今年续保时给升级到尊享e生2020。

如果想选一款保障全面的百万医疗险，尊享e生2020显然是首选。

想详细了解尊享e生2020，可以参考《国民级医疗险尊享e生2020来了，它都升级了什么？》。

三、追求性价比选什么？

如果想追求性价比，超越保2020显然是非常好的选择。

超越保2020分为两个版本：标准版和特需版。

追求性价比的情况下，选择标准版就可以。

——必选责任——

普通疾病保额：200万

重大疾病保额：108种疾病，400万保额，0免赔

保证续保期：6年，不需要审核、理赔也可续保

免赔额：1万元，不出险的情况下每年递减1000元，最多递减5000元

质子治疗保额：100%报销，最高赔付400万元

甲类及按甲类管理传染病：如果达到危重型，一次性给付1万元

——可选责任——

少儿特疾：18种，符合要求后一次性给付1万元

少儿疫苗接种意外住院津贴：200元/日，累计给付最多30天

少儿一般意外住院津贴：200元/日，累计给付最多30天

超越保2020是6年保证续保产品，并且续保周期是被写进保险合同里的！

自投保人首次合同生效之日起，每6年为一个保证续保期间，在保证续保期间，享有如下权利；

费率提前锁定：每个保证续保期间内，投保人按该保证续保期初约定的费率表依被保险人年龄变化交纳相应的保险费；

理赔过可续保：每个保证续保期间内，不因被保险人的健康状况或历史理赔情况而拒绝投保人的续保申请；

停售可续保：每个保证续保期间内，投保人的保证续保权不因该保险的统一停售而终止。

过了一个保证续保期，产品仍然在售的情况下，被保险人的健康状况或历史理赔情况拒绝续保。

续保不重新计算等待期，也无需重新填写健康告知。

同样也是写进保险合同的。

除了续保条件好，超越保2020标准版核保也比较宽松。

甲状腺结节、乳腺结节1-3级和乙肝病毒携带、乙肝小三阳都可以除外承保。

甲状腺结节、乳腺结节良性，术后满1年可以标准体承保。

如果想详细了解超越保2020，可以翻看之前的文章《超越保2020，一款可媲美好医保的百万医疗险》。

四、追求好的医疗环境选什么？

可能很多人不知道，市场上大多数百万医疗险产品都是支持二级以上医院普通部。

我们接触最多的，也是普通部。

除了普通部以外，还有国际部、VIP部、特需部在内的高端医疗部，专门给有钱人准备的。

想想也知道，这样的高端医疗部门，医疗费也会比较贵。

通常不在百万医疗险的报销范围内。

如果想享受高端医疗资源，最好的选择是复星联合超越保2020特需版。

超越保2020特需版最大的特点是：

支持特需部、国际部及VIP部。

当然，保费也会贵一些，但与其他中高端百万医疗险相比，还是相当便宜的。

良好的就医环境、高效的治疗速度、贴心的服务品质，对于病人的治疗效果是极为重要的。

需要提醒一下大家，在选择超越保2020特需版时，建议选择无社保版。

特需部、国际部及VIP部这种高端医疗往往医保都不支持。

如果选择“有社保”，超越保2020特需版只报销60%，剩下40%费用也挺让人肉疼的。

如果选择“无社保”，超越保2020特需版会报销100%，当然保费会比“有社保”版贵20%左右。

五、追求长期保障选什么？

在本月之前，对百万医疗险来说，所谓的长期续保，最多也就是6年。

但现在不是这样的了，e生保·长期医疗险将续保时间延长到20年。

如果担心万一自己以后身体健康情况变差了，无法继续投保百万医疗险，想选一个保证续保时间长的，显然e生保·长期医疗险是非常好的选择。

平安e生保原本性价比就还可以，再加上20年保证续保，特点就更突出了。

不过e生保·长期医疗险费率是可调的，也就是说，你今天看到10年后自己的保费是多少，未必到那时候真按这个标准执行，有可能会涨价。

当然，这个涨价不完全是保险公司说了算。

什么时候涨、涨多少，都要符合监管机构的要求，并且也是明确写在保险合同里的。

六、身体异常怎么办？

百万医疗险的健康告知是最严的，这样会导致很多人无法投保。

如果只是身体方面有些小异常，最好的办法是可以试试智能核保，看是否能通过。

如果智能核保也无法通过，还可以试试微医保长期医疗险。

微医保长期医疗险主要优势在于核保宽松。

乙肝大三阳：只要已接受正规抗病毒治疗，且近6个月AFP、肝功能等正常，就能除外承保。

2级以上高血压：服药后血压正常，是有机会正常承保的，而其他医疗险基本都是拒保。

血糖升高：同样是有可能正常承保的。

如果连微医保长期医疗险都无法投保，最后的选择是普惠e生。

普惠e生最大的特点是：

健康告知宽松到无法想象。

只有一条，只要没得过癌症（含原位癌）、尿毒症、重型再生障碍性贫血、心脏瓣膜疾病、脑肿瘤、肝硬化就都可以投保。

从未见过健康告知如此宽松的医疗险，甚至连意外险的健康告知都要比他多。

所以如果因为健康告知原因无法投保其他百万医疗险，又特别想有一份保障，可以选择普惠e生。

既然普惠e生健康告知这么宽松，为什么刚开始的时候不推荐呢？

因为普惠e生的保障没有其他几款产品好，限制报销范围：

癌症住院医疗：不限社保；

非癌症住院医疗：仅限社保范围内。

并且不是100%报销。

经社保或公费医疗结算后，80%报销。

如果没使用社保或公费医疗结算的，报销50%。

保额100万，即使重疾，最高报销额度也只有100万。

另外，普惠e生的住院医疗不保障住院前后门急诊、特殊门诊、门诊手术。

也没有费用垫付、外购药、质子重离子等增值服务。

所以只要还有其他百万医疗可选，就不建议选择普惠e生。

如果其他百万医疗都无法购买时，它作为最后的选择还是不错的，毕竟总比没有要好很多。

普惠e生的特点是：便宜。

30岁每年保费只需要160元，45岁也只需要300元。

还不够一顿饭的钱，真到了花大钱治病的时候，也能拿回来不少钱。

更何况，因为健康告知无法投保其他百万医疗险的人，住院治疗的可能性应该更多，更需要一份商业医疗险作为保障。

七、无法投保百万医疗险怎么办？

如果因为之前得过病无法投保百万医疗险，或者因为被保险人年龄大，投保百万医疗险保费比较贵，还可以考虑投保防癌医疗险。

百万医疗险在疾病保险方面比较广泛，不管什么病，只要医药费经社保报销后超过免赔额就给报销。

防癌医疗险不同，只报销癌症治疗相关的医药费，癌症以外的疾病治疗统统不管。

相比百万医疗险，防癌医疗险有三个明确的优势：

保费低：百万医疗险保障的疾病多，风险也就更高。相比之下，防癌医疗险只保癌症，对保险公司而言，风险要低一些，所以相应的保费也会低一些。

健康告知宽松：这是防癌医疗险相比百万医疗险最大的优势。很多因健康告知问题无法投保百万医疗险，却又想有一份保障的老铁们，防癌医疗险是不错的替代品。

防癌医疗险健康告知相对要宽松很多，三高、肝炎人群投保无压力。

投保年龄广：百万医疗险投保年龄一般限制在60岁之前，微医保2020非常宽松，也是到65岁。防癌医疗险年龄限制往往是70岁之前就可以，甚至还会有75岁之前。

如果关注防癌医疗险，鹏哥前几天刚介绍了阳光神农防癌医疗险，感兴趣的老铁可以关注一下。《阳光神农防癌医疗险 送给父母最好的礼物》。