妈咪保贝新生版、青云卫1号和大黄蜂6号，谁更值得入手呢？

3款优质少儿重疾险：妈咪保贝新生版、青云卫1号和大黄蜂6号，谁更值得入手呢？

我们通过健康告知、保险责任、保费价格、保险公司、增值服务5个角度来进行剖析。

近期想入手少儿重疾险的朋友们，也可以参考这个选择思路哦~

一、健康告知

一个东西再好，不能买就别去看，不然只会徒增烦恼。

所以，无论买什么保险，都要第一时间去考虑健康告知。

因为产品再好，无法通过健康告知，也是白搭。

关于健康告知，记住4个基本原则：

• 按问卷所列问题做书面回答，而非口头告知

• 问卷问什么，你就答什么

• 问卷怎么问，你就怎么答

• 问卷没问的，你不用答

一般来说，少儿重疾险健康告知经常会针对少儿特定疾病询问。

比如早产儿：妈咪宝贝新生版要求3岁以下告知；青云卫1号和大黄蜂6号2岁以下需要告知。

妈咪保贝新生版、青云卫1号和大黄蜂6号均提供智能核保或人工核保，如果智能核保不通过，可以申请人工核保。

二、保险责任

先来看看妈咪保贝新生版、青云卫1号和大黄蜂6号的保险责任。

老规矩，上图！

3款少儿重疾险对比来看，保障内容相差不大，最大的区别在以下2点：

• 妈咪保贝新生版少儿重疾险没有额外赔付
  

• 青云卫1号重疾赔完后保单依然有效，若以后再次确诊其他组的轻/中症，还可各赔1次

妈咪保贝新生版、青云卫1号和大黄蜂6号的具体保障内容都在图里，仔细看图。

主要说2方面：少儿高发特疾、高发疾病对应轻中症。

1.少儿高发特疾

之所以叫少儿重疾险，不仅是因为可投保年龄，更重要是因为有少儿特疾额外赔。

也就是说，一旦确诊合同约定的少儿特定疾病，不仅能赔付重疾保险金，还能赔付少儿特疾保险金。

妈咪保贝新生版、青云卫1号和大黄蜂6号的少儿高发特疾覆盖情况如下图所示：

其中，妈咪保贝新生版对于少儿高发特疾的覆盖面更广、大黄蜂6号赔付比例更高。

值得称赞的是，无论是妈咪保贝新生版，还是青云卫1号和大黄蜂6号，少儿特疾额外赔的有效时间均为终身。

当然，虽然部分少儿特疾没有额外赔，但不代表此疾病本身没有保障。

如严重脑损伤、重症肌无力等，虽然不在青云卫1号和大黄蜂6号的少儿特疾保障范围内，但仍属于重疾保障范围，如不幸患病，还是会赔付重大疾病保险金。

2.高发疾病对应轻中症

根据重疾新规要求，重疾险轻症必须含有恶性肿瘤-轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症，且定义统一。

至于其它轻症，可由各家保险公司自行制定。

那这个时候，制定的合理性，也就是疾病的高发性就尤为重要。

妈咪保贝新生版、青云卫1号和大黄蜂6号的高发重疾对应轻中症覆盖情况如下图所示：

可以看到，3款少儿重疾险覆盖的都还算全面，且部分轻症升至中症责任，可以获得更多理赔。

但3款少儿重疾险覆盖情况也有所区别。

如何取舍，需要根据个人健康状况、家族病史、地域性高发疾病等多方面考虑。

三、保费对比

俗话说，不考虑价格的产品介绍都是耍流氓。

小鹿对比了妈咪保贝新生版、青云卫1号和大黄蜂6号保30年和保终身的2种情况。

为了保证对比的公平性，我们选择附加身故责任，价格对比如下：

虽然有出入，但一年百八十块的差别真不大。

而且3款少儿重疾险在保险责任细节上也有区别，定价肯定会产生出入。

之所以只对比了保30年和保终身的方案，是因为小鹿一直坚持少儿重疾险就2种选择：

• 定期重疾险保至孩子经济独立

• 多次赔付重疾险保终身

预算有限：选择定期重疾险，做高保额，保至孩子经济独立，再让孩子自己选择适合那个时代的产品。

预算充足：做足保额的同时，把保障年限做长。

同时，因为孩子生命周期很长，发生二次重疾的概率还是有的，所以当保障终身时，建议附加多次赔付责任。

因为孩子没有经济能力，重疾保额建议至少做到父母一方年收入的3-5倍。

这样的话，如果真的发生不幸，至少父母一方可以心无旁骛的辞职照顾孩子，不至于难以平衡工作和孩子，为钱担忧。

另外，重疾险属于长期交费险，一旦开始投保，可能后续2、30年都要持续支出这笔费用，因此重疾险保费一定要合理规划，不要给家庭经济造成压力

建议总保费控制在家庭年可支配收入10%以下。

四、保险公司

妈咪保贝新生版、青云卫1号和大黄蜂6号承保公司分别为招商仁和人寿、北京人寿、复星联合健康：

根据《保险公司偿付能力管理规定（征求意见稿）》定义，偿付能力达标，必须符合下述3点要求：

• 综合偿付能力充足率不低于100%

• 核心偿付能力充足率不低于50%

• 风险综合评级不低于B级

从上图中可以看出，3款少儿重疾险承保公司偿付能力充足，可放心购买。

五、增值服务

在重疾险同质化严重的今天，除了关注保障内容之外，增值服务也是我们选择产品的前提之一。

妈咪保贝新生版、青云卫1号和大黄蜂6号提供增值服务如下：

整体来说，都是比较实用的。

最后来抄作业：

1.预算有限

可以考虑先保30年，等孩子成年后再让他自己选择适合的新产品。

建议选择大黄蜂6号，杠杆更高。

2.预算充足

建议优先选择保障至终身，青云卫1号和妈咪保贝新生版都不错，尽量将重疾多次赔和恶性肿瘤二次赔都选上。

具体选择，可以结合健康告知、所处地区、保费预算、个人喜好等综合考虑。

如果健康告知没问题，其实可以考虑“雨露均沾”。

比如打算买50万保额，青云卫1号买25万保额，妈咪保贝新生版买25万保额。

发生理赔时，不仅可以可以叠加赔付，还可以享受不同的特色保障，也是一种投保新思路。

当然，前提是一定要做好健康告知！

更多疑问，可留言告诉我~

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