想在紧张的教育资源竞争中取胜？可以这么做！

往年高考常常可以见到对状元的采访，几年前还能看见寒门出贵子的情况，但近几年却很少出现。17届的北京高考状元的一番话，更是引人深思。他认为中国的教育资源紧张，基本靠抢，而中产阶级可以有很多捷径，他本人就是外交官的孩子，又是在北京这样一个大城市，因此许多事更容易，成功也是水到渠成。

其实想想，他讲得有一定道理。

中国的教育资源一点也不输给国外，特别是基础教育一直被认为比国外更坚实，甚至有国外专家邀请中国老师到英国教学做对比研究，结果显示中国老师的教法更能让孩子更好地掌握知识。但为什么还是有大量学生选择到海外留学？究其原因还是中国教育资源紧张，竞争太过激烈。

那么在激烈的教育资源竞争中，如何才能取胜？

除了让孩子发挥所长，摆正心态之外，更重要的是让孩子提高自身能力，更具竞争力。

但现在仅仅依靠孩子自身努力已经不够。我们不难发现，社会中富豪和中产阶级掌握着更多教育资源，也有优先选择权。普通工薪阶层如果想要这些特权，则需要掌握一定财富。

现在的父母却很难存下钱，一方面赚的不多，也不会理财，没有太多进账；另一方面，自己花钱比较厉害，超前消费意识强，每月支出多。工作几年下来，不仅没有储蓄，花呗额度还可能年年上涨。

要想符合年轻工薪家庭的教育储备需求，需要满足一下4个要求：

1. 在保证安全的情况下，收益要高一些

2. 强制储蓄，避免“剁手”的冲动

3. 可以覆盖在孩子高等教育阶段，也就是花钱较多的时期，做到专款专用

4. 用时间分摊存钱压力，最好是每个月或是每天存

股票、基金虽然收益高，但是风险高，没办法符合安全需求。银行存款虽然安全性高，但随着年年下滑的存款利率，收益极低。要想完全满足以上四点要求，教育金保险是个不错的选择。

要在众多教育金保险中挑选好的产品，要遵循4个原则。

1. 关注领取时间和方式

必须在高中或大学年龄段领取，不做其他年龄和长期领取，分散专款专用的作用。

教育金的本质是专款专用，解决教育期间的费用问题，尤其是大学。现在市面上可以购买的教育金产品，多为长期年金，并不是专门给教育需求设计。

我们可以做个比较。

爱宝贝的领取年龄集中在大学阶段，且大学毕业后一次性领取一笔满期金，真正解决了教育期间的费用问题，实际收益率较高。

B产品的总领取金额比爱宝贝要高，但是30岁才领一笔满期金，实际上已经脱离了教育需求，且实际收益率没有爱宝贝高。

C是终身领取型年金，交一阵子领一辈子，但每年领取的金额较低。

2.关注现金价值

教育金在银保监会产品分类是属于年金险，我们看这类产品一定要关注现金价值。

说白了就是保险公司收取保费之后，扣除多少费用的净值（粗略解释），之后在净值上按照合同约定利率进行结算。

爱宝贝的现金价值要比普通的教育金高，且最终内部收益率也要高很多。

3.4.025%预定利率是加分项

预定利率代表着什么？

从保单持有人的角度看，可以认为是持有保单的“未来收益率”。通俗地说就是保险公司提供给消费者的回报率。一般情况下我们认为，预定利率越高对消费者越有利，但目前全球经济下行，国家经济下行，保险产品的预定利率也是处于下行阶段。

爱宝贝教育金采用的是顶格4.025%预定利率水平，IRR水平最高为3.94%，最高年化单利为5.73%。

4.025%定价的产品稀缺，而这类产品的收益普遍较高。如果你刚好在看教育金产品，不妨先锁定4.025%定价的产品。即便未来经济持续下行，监管全面叫停，依然可以通过加保，享受4.025%定价利率产品带来的红利。

4、缴费方式

在选择缴费方式时，注意以下两件事：

1）越短缴费越好，趸交、3年交都很好

缴费越短压力越小，后面不需要再强制缴费

2）最好支持加保

一是比较随性，有钱了多加点，没钱少加或不加，积少成多积沙成塔。

二是确保4.025%叫停后，依然可以享受高收益。

爱宝贝教育金的缴费方式为趸交，可以随时加保。不仅可以年交，月交，还可以按日定存，而且可以随时更改加保方式。

另外，爱宝贝的起投金额还很低，1元起投！

只要1元就可以锁定长期利率，给孩子未来一份保障。

小结：

教育金的收益率，大多产品一般都2.5%左右。收益比股票差远了。

但它有一点是任何理财产品都无法比拟的地方——确定、稳定、刚兑。

啥意思呢？

教育金的收益率是确定的，能确定十几年后自己小孩每年能领多少钱，这都是白纸黑字写在合同里在的。同时，收益也是刚性兑付，未来不管出现啥事，比如金融危机、经济下行、A股跳水等等之类情况，这个收益都是能保证给到的，不会少一分钱。

如果你遇到收益率超过3.5%的教育金，可以仔细看看，说明这产品还不错。