保险公司破产倒闭了？那你的保单咋办？

今天的文章要从一条留言开始说起，我们来看一下：

保鱼君发现有很多朋友都对保险公司会不会倒闭心存担忧。

至于原因么也不难理解，毕竟很多保单都是提供长期保障的，再加上一些保险代理人的忽悠……有所担心也是难免的。

那么今儿保鱼君就跟大家伙聊聊，保险公司破产的那些事！

一、保险公司到底会不会破产？

• 有人说保险公司不会破产，因为国家不允许。

• 也有人说保险公司的破产的多了，国家是允许保险公司破产的！

要保鱼君来说，我只能说两个人说的都对，也都不对！其中奥妙你听我慢慢跟你说~

1.1 中国不允许保险公司破产

这种说法其实是对法律规定的曲解。我们先来看看《中华人民共和国保险法》里是怎么说的：

保险公司因分立、合并需要解散，或股东会、股东大会决议解散，或公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险进度管理机构批准后解散。经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或被依法撤销外，不得解散。

简单说就是解散与破产的区别。

可能很多朋友并不知道解散与破产之间有什么不同，保鱼君在这里简单给大家科普一下。

解散与破产之间相同的是都要进行清算，不同的是：

• 破产清算属于司法清算，破产企业存在资不抵债的情况，所有债权、债务关系和法律关系都随着司法清算而结束了。

• 解散清算则属于自愿或行政清算，通常不会存在资不抵债的问题。

也就是说，国家是允许保险公司因资不抵债宣布破产的，不允许的只是经营有人寿保险的保险公司解散！

1.2 保险公司破产的多了

这句话就要看怎么讲了，从世界角度上来说确实保险公司破产的多了！如果从中国的角度上来讲，目前为止中国没有一家公司倒闭！

举两个例子给大家看看吧：

• 中华保险

这家绝对是“老资历”的国字号，保险圈唯一带中华字样的保险公司。

但就是这样一家公司，在2006年的时候，其旗下中华联合财产保险有限公司出现了巨额亏损，资不抵债，即将破产！就在这时政府行动了~

• 2009年保监会工作组进入中华联合总部；

• 2010年保险保障基金托管中华联合75%的股份；

• 2011年保险保障基金获得中华联合57.4%的股份；

• 2012年保险保障基金向中华联合注资60亿元；

• 2015年中华联合营业收入388.2亿元；

• 2017年保险保障基5年前注入的60亿元全部出清，功成身退。

3年时间将一家即将破产的保险公司成功救活！

有人可能会说：这是国字号，待遇肯定不一样啊！别急咱们继续说~

• 新华人寿

新华保险相信大家多多少少都应该听说过吧，现在看绝对算得上是大公司了。可是你知道2006年初，新华人寿2005年的偿付能力只有61.32%吗？

而后，新华人寿董事长挪用130亿公款的事也浮出水面，新华人寿此时已身处破产的边缘……于是：

• 2007年保险会动用保险保障基金会接管新华人寿；

• 2007年基金会27亿元接手新华人寿38.8%的股份成为第一大股东；

• 2009年基金会将新华人寿全部股份以40亿余元转让，全部出清，小赚一笔，功成身退。

自此，中国第一家面临“破产”的保险公司被国家保监会完美的拯救回来！

而新华保险也在保金退出后，于2011年成功上市，成为现在A股的四大上市保险公司之一！

那故事讲完了，我们再回到文章开始时候的问题，：中国的保险公司到底会不会倒闭？

答案是会倒闭。但是中国的保险公司想要倒闭绝不是什么容易的事情！

二、保险公司倒闭了会怎样？

相信说完这些，很多朋友可能会有这样的问题：

“既然国家是允许保险公司倒闭的，虽说现在没有一家倒闭的，可说不准就有万一呢？那到时候我的保单该怎么办啊？”

其实朋友们有这样的担心也正常，毕竟大家的认知会有一定的局限性。

实不相瞒，保鱼君当初也有过这样的疑问，但通过研读《保险法》后保鱼君发现这种担忧真的是杞人忧天！

《保险法》第92条规定：

“经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。”

解读一下：保险公司一旦真的破产，我们手中的保单会先转给其他愿意“接盘”的保险公司，由这家保险公司继续履行合同责任。

如果实在没有别家公司愿意“接盘”，也没关系~国务院会具体指派某家有实力的保险公司全面“接盘”。

总而言之，言而总之，一定会有新的保险公司接受你的保单。保单会继续生效，保障内容也不会改变，合同会继续执行！

三、说在最后的话

最后保鱼君想跟大家掏掏心窝子，说点自己的看法。

中国国内的保险公司产品如果你不考虑性价比等因素，那就没有任何可担心的，随便买吧。

其次，我们站在政府的角度想想看：政府的关注重点是维稳。一家再小的保险公司保单销售量也不会低于几万笔。

试想一下如果一家保险公司倒闭，保单无人问津，会有什么样的情况发生呢？会有几万人同时发难，这样的恶性事件一旦发生政府压力得有多大？

所以，对于保险公司到底会不会倒闭的问题，保鱼君觉得真的不需要担心。你们不希望这样的事发生，保险公司也不希望，而政府更不会放任这样的事发生。

另外，保鱼君还是那句话：不管是买大公司还是小公司的产品，重点都应该放在产品条款上。对于不明白的地方仔细询问，不问清楚，绝不掏钱！

最后：祝君一世平安，愿世上所有保单永不出险

小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“多保鱼评险”，微信搜索“duobaoyupingxian”。

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