全国保险公司十大排名，大公司重疾险专业测评！哪款值得买？

不少人买保险都有“大公司情结”，毕竟保险一保就是几十年，对没听过的公司，总会有点不放心。

普通人常听的大公司，往往就那么几家，比如 平安、国寿、太平洋…

如果只想买这些大公司的保险，哪款最值得买呢？今天深蓝君就和大家分析下这个问题。

主要内容如下：

• 到底怎样的公司，才算大公司？

• 2020 最新大公司重疾险测评！

• 14 款大公司重疾险，详细分析！

一、哪些保险公司才算大公司？

现如今，国内保险公司已近 200 家，普通人知道的也就其中三五家而已。

很多人认为的“大公司”，都只是凭感觉，比如：

• 身边业务员多的

• 服务网点多的

• 自己听过、看过广告的

老实说，这些标准都太过主观。建议大家参考银保监会公布的「 保费排名 」，直接看保费的多少，更加客观一些。

由于银保监会还没公布 2019 年的保费，这里仍以 2018 年的数据作为参考，重点看下前 20 名。

直接说结论：

在这些大公司中，除了常见的平安、国寿，也有不太常见的中邮、建信等公司。所以，不能说没听过的公司，就是小公司。

此外，只要能成立保险公司，其实都不算小了，感兴趣可以查看《成立一家保险公司，有多难》。

二、2020 大公司重疾险测评

通过地毯式的搜索，我从保费前 20 名的公司中，挑选了 14 款不错的产品，一起来看看。

1、老七家重疾险测评

老七家是大家最常听的，具体为：平安、国寿、新华、太平洋、泰康、人保、太平，这 7 家占据着保险业的半壁江山。

我从老七家里，各自挑选了一款产品，具体见下表：

直接说结论：

• 如果追求性价比：太平金生康瑞 不仅保障足够用，价格也是最便宜的，比其它产品便宜近 20%，不过，这款产品只能通过银行和电销渠道购买。

• 如果想保障全面：新华健康无忧（宜家版）罹患 18 种特定疾病，可以多赔 1 倍保额，保障相对好一些，但价格也比金生康瑞贵了不少。

• 如果注重本地服务：以上 7 款产品在各地的分支机构都比较多，大家选择身边有代理人或网点的品牌就好。

除了上面这 7 家公司外，其它大公司也有不错的产品，接着往下看。

2、其他大公司重疾险测评

如果觉得老七家的产品不合适，我从其它大公司中，还挑选出了 7 款产品，具体见下表：

直接说结论：

• 如果追求性价比：百年超倍保 前 15 年最高可以多赔 50% ，不仅重疾能赔多次，价格也不贵，比单次赔付产品还要便宜。

• 如果希望保障全面：百年超倍保、天安健康源2019增强版、恒大恒家保 都能重疾多次赔，保障更全的同时，价格也不贵。

可以看到，如果不局限于老七家，还有不少保障更好，性价比更高的产品可以选。

三、重疾险病种分析

除了对比保障，我也帮大家看下具体的病种，重疾险主要保障 重疾、轻症和中症，下面一起来看下。

1、重疾病种怎么选？

重疾险的前 25 种重疾，病种和理赔条件都一样，几乎 95% 的理赔，都发生在这 25 种重疾内。

而其中前 6 种重疾又是最高发的，占到理赔的 80%，具体包括：

• 恶性肿瘤

• 急性心肌梗塞

• 冠状动脉搭桥术

• 脑中风后遗症

• 终末期肾病

• 重大器官移植术

对于单次赔付重疾险，重疾病种并没什么要注意的；而对多次赔付重疾，要重点关注 6 种高发重疾的分组。

直接说结论：

不分组的 工银安盛御享颐生 无疑是最优的。

分组的重疾险也都还不错，高发癌症均单独分为一组，其他疾病也分布的比较均匀。

2、轻症、中症怎么选？

轻症和中症是重疾的早期阶段，由于没有统一的规范，各家公司差别还挺大的，主要有两点差异：

• 疾病种类不同：轻症和中症的 病种 和 数量 不同。

• 理赔要求不同：即使是同一种疾病，有的产品要求宽松，也有的要求严格。

病种上，我建议重点关注以下 11 种高发疾病，这是我根据历年理赔数据，整理出来的：

其中，不典型心机梗塞、冠状动脉介入术一定要有，而微创冠状动脉搭桥，有则是锦上添花，没有也可以接受。

一些产品还将轻症列为中症，进一步提高了赔付比例，对我们来说也更好。

由于每家公司疾病定义都不同，我之前分析过两个最典型的疾病，如果你有兴趣研究，可以参考下面两篇文章：

《心肌梗塞条款解读》

《脑中风条款解读》

四、6 款热门重疾险分析

我在以上产品中，挑选出 6 款最有特点的产品，进行重点分析。

1、平安福2019 Ⅱ

升级后的 平安福 19 Ⅱ，相比于老版而言，主要改进了以下两点：

• 轻症保障更全面：由原来 30 种轻症增加到 50 种，并且覆盖了之前一直没有的不典型心梗、冠脉介入、微创冠状动脉搭桥术等病种。

• 不强制捆绑意外险：之前必须捆绑意外险才能买，而且价格不便宜，现在不强制附加也是好事。

产品升级后，把一些明显的不足给补上了，还是值得点赞的。

此外平安福如果运动达标，或者在 70 岁前，罹患轻症的话，还能增加重疾和身故的保额。

总之，平安福 19 Ⅱ 比老版更有竞争力，如果你十分在意平安品牌，且预算也十分充足，那么自然可以投保的。

2、国寿福庆典版

国寿福庆典版，其实就是在国寿福 2019 的基础上，做了一些很小的改动。

可以看到，由原来的 20 年交费，变成了 19 年交，但虽然少交了一年，不过保费也贵了点。

另外提醒大家，国寿福轻症是需要额外附加的，这里已经附加了轻症的价格。

总体来看，国寿福在老七家产品里，保障不比平安福差，价格甚至还便宜些，如果特别偏爱国寿品牌，也可以考虑。

3、百年超倍保

超倍保作为一款多次赔付重疾，最大的特点是：前 15 年得重疾，能额外赔付，前 10 年多赔 50%，第 11- 15年多赔 35%。

此外，超倍保 还能附加两种责任，具体如下：

• 癌症 2 次赔付：首次罹患癌症的 3 年后，无论新发、复发、转移或持续，只要再次确诊癌症，能额外赔付一倍保额。

• 心脑血管 2 次赔：罹患急性心梗、脑中风后遗症、心脏瓣膜或主动脉手术，3 年后再次罹患该疾病，能再赔付 50% 保额，不过二次脑中风必须为新发才行。

为了大家直观了解不同版本间的区别，我整理了一张表格：

直接说结论：

个人觉得基础版就已经很不错了，如果你还有一定预算，也可以考虑附加癌症 2 次赔，毕竟价格仅贵了 7-11% 左右，还是很划算的。

如果你看重心脑血管保障的话，建议看下 芯爱 2 号、超级玛丽 2020 max，这方面保障会更全面。

更详细的测评，点击这里 就能看到。

4、华夏福多倍版2.0

目前 华夏福多倍版 升级到了 2.0 版，为了大家直观了解，我和老版对比了一下：

可以发现，华夏福多倍版2.0 升级了以下 3 点：

• 癌症单独分组：新版将癌症单列一组，增加了获赔概率；而之前并没有单独分组。

• 增加了特定疾病：罹患心脏、糖尿病、中风等特定疾病，能多赔 20%。

• 增新增住院贴：未理赔过重疾，在 60 岁后住院，每天给付保额的 0.1%作为津贴，以 50 万保额为例，每天给 500 元，每年最多付 90 天。

总的来说，新版保障更好，但价格也更贵了，华夏多倍版 2.0 在线下公司里，也算是比较有竞争力的。

5、泰康健康有约（智选版） VS 惠健康

泰康是一个很大的集团公司，除了泰康人寿的 惠健康，旗下的泰康养老公司，还有一款性价比更高的 健康有约。

两者具体差别如下：

直接说结论：

如果在这两款里选择，我会选 健康有约，不仅前 10 年里发生重疾或身故，能多赔 50%，价格也要便宜近 18%。

虽然健康有约属于团体保险，但是个人也可以投，具体的可以联系当地保险公司咨询。

6、天安健康源2019增强版、恒大恒家保

这两款都是多次赔付重疾，保障也非常像，前 10 年得重疾，都能多赔 20%，但要在 56 岁前理赔。

这两款产品虽然都能癌症多次赔，但也有一些区别：

• 赔付次数：健康源 2019 癌症最多赔 3 次，恒家保癌症最多赔 2 次。

• 间隔时间：健康源 2019 相邻癌症间隔 5 年，恒家保间隔 3 年就行。

不过，这两款的癌症理赔条件，都比较严苛：第二次或第三次癌症必须为新发，或上次癌症已完全缓解才能赔。

目前，主流的癌症 2 次赔重疾，不论是癌症的新发、复发、持续、转移都能赔，要更加宽松。

总的来说，恒大恒家保 要更好一些，不仅癌症间隔时间短，价格也便宜一些。

不过这两款产品，性价比都没有 百年超倍保高，大家可以根据自己偏好来选择。

五、写在最后

买保险是非常个性化的，有的人只要大公司，有的更看重性价比。

仅是今天这 20 家大公司，每家产品都大不相同，如果眼光放的更远，还有很多更好的产品可以选择。

每个月初，我都整理了一份最值得买的重疾险清单，推荐阅读：

415款重疾全面测评！2020年1月重疾险性价比榜单

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