415款重疾全面测评!2020年1月重疾险推荐榜单出炉,哪款值得买?

2020-01-06 19:44:23 6点赞 125收藏 6评论

长江后浪推前浪,最近一个月,市面上又出现了一些不错的重疾险。

为了给大家推荐性价比最高的保险,我和团队一直都在关注市场动态,上个月深蓝保小程序又新增录入 85 款产品,目前已累计收录了 707 款。

经过仔细对比,我在 1 月的重疾榜单中加入了三款新品,它们分别是:国富嘉和保、超级玛丽 2020 max、大黄蜂 3 号。

事不宜迟,直接看榜单!

一、经济实用型,哪些值得买?

对于大多数家庭而言,去掉各种生活开支、房贷车贷,能够用来买保险的钱并不多。

这类经济实用型的重疾险,重点关注眼下几十年的保障,而且价格都不贵。如果你觉得保障够用就好,那么可以看下这 5 款产品:

415款重疾全面测评!2020年1月重疾险推荐榜单出炉,哪款值得买?

下面我们逐款来点评一下:

1、国富嘉和保:重疾险黑马

嘉和保 的推出让人眼前一亮,不仅可以选“交 30 年,保 70 岁”,而且还不用附加身故赔保额,最大程度降低了缴费压力。

这款产品还有两大优势:

  • 基础保障全面:投保后的前 15 年,能多赔 50%,轻症、中症的赔付比例也比较高。

  • 癌症 2 次赔间隔短:附加癌症 2 次赔后,首次重疾为癌症,再次新发癌症,只要间隔 1 年就能赔,其它产品都是 3 年。

如果是男性购买嘉和保,价格优势会更大。

除此之外,康惠保旗舰版、瑞华康瑞保 也同样不错,但保障比嘉和保稍微差一点,可以作为备选。

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2、瑞泰瑞盈:最低成本的解决方案

对成年人来说,如果预算不多的话,瑞盈 是非常值得考虑的一款。

以 30 岁女性为例,选择交到 60 岁,保到 60 岁 ,每年只需 1680 元。如果不附加轻症,每年 1465 元就搞定了,相信人人都买得起。

这款产品的投保门槛比较低,不但健康告知宽松,而且不问职业和 BMI,51-70 岁还能买到 20 万保额。

不过,瑞盈的轻症赔付次数和赔付比例偏低,而且缺少中症保障,只能满足最基本的需求。

总之,如果预算不多,或者想给父母买,瑞盈是值得考虑的。

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3、妈咪宝贝:综合素质最高的儿童重疾

这款儿童重疾险不是最便宜的,但是却非常有特色:

  • 儿童高发重疾齐全:对于大多数儿童高发重疾,都能双倍赔付,是目前儿童重疾险里面最全的。

  • 保障灵活:除了能附加重疾二次赔付,保障时间能选择保 20-30 年、保到 70 岁、80 岁或终身。

另外,这款产品只要没有申请过理赔,就可以免健康告知,续保复星联合的其它重疾险。

如果你想花最少的钱给孩子买保险,但是又担心万一孩子得个什么病,以后没办法续保新保险,那么 妈咪保贝 就非常适合你。

性价比差不多的产品,还有瑞泰人寿的 晴天保保,它最大的特点是保额可以增长,也是不错的选择。

4、大黄蜂 3 号:妈咪宝贝的挑战者

大黄蜂 3 号 是最近刚出的儿童重疾险,也同样非常有特点:

  • 重疾额外赔付:选择保 30 年,在前 10 年得重疾能多赔 50%;选保终身,前 20 年得重疾能多赔 50%。

  • 儿童特疾赔 2.2 倍:20 岁前罹患儿童特定疾病,可以赔 2.2 倍。

此外,这款产品还能附加多次赔付责任,在儿童多次赔付重疾里,价格是最低的。

大黄蜂 3 号虽然也能免健康告知,续保其它重疾险,但必须小于 10 岁投保才行,而妈咪宝贝 20 岁前都有机会,这点要注意。

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5、国华成人及儿童重疾:最便宜的儿童重疾

这款儿童重疾的价格非常便宜,两百多块就能给孩子买 50 万的保额,少去外面吃一顿饭就能省出来了。

当然,它和瑞泰瑞盈都存在同样的问题,只能满足最基础的保障。如果你不差那两三百块,妈咪保贝 和 大黄蜂 3 号 的保障会更好。

以上大部分产品都可以在深蓝保菜单:保险严选,或点击文末“ 阅读原文 ”找到,而国华重疾需要到支付宝投保。

二、中端配置型,这 5 款最实惠

买保险不一定要追求最便宜,所谓的“性价比”,肯定是先看保障,再看价格。

如果经济适用型不能满足你的需求,可以考虑保障更好的中端产品。

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在中端产品里,嘉和保 仍然非常有优势,在附加癌症 2 次赔后,价格也是最低的。

由于上面已经分析过嘉和保了,我们重点看下其它产品:

1、超级玛丽 2020 max:综合保障最强

上个月的榜单中,达尔文 2 号 还位居榜首,但相比刚推出的超级玛丽 2020 max,要稍微逊色一些。

超级玛丽 2020 max  在61 岁前罹患重疾,能多赔 50%,重点加强退休前的保障。

这份额外的保障值多少钱呢?大概来算一下:

以 30 岁男性投保瑞泰瑞盈为例,25 万保额,交到 60 岁,保到 60 岁,每年需要 920 元。

此外,这款产品轻症赔 45%,中症赔 60%,赔付比例都非常高,而且还能附加癌症/心梗/冠状动脉搭桥 2 次赔,比达尔文 2 号保障更好,不过价格也更贵一些。

目前这款产品只能选择保终身,但 春节后会推出保到 70 岁的版本,下周我会给大家带来更详细的测评,敬请期待。

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2、达尔文 2 号:含身故重疾首选

达尔文 2 号和超级玛丽 2020 max 类似,60 岁前得重疾,都能多赔 50%,但达尔文 2 号的轻症赔付比例要略低一些。

另外,达尔文的附加保障也弱了一些。虽然它能附加癌症 2 次赔,但超级玛丽 2020 max 能同时附加癌症和心梗/冠状动脉的 2 次赔付,相对更加全面。

达尔文 2 号 的优势是:附加身故赔保额后,在同类产品中优势比较大,不仅 60 岁前重疾多赔 50%,价格也跟同类产品差不多。

除了以上两款产品外,康惠保 2020、超级玛丽 2020 的价格更便宜一些,但保障上也稍微差了点,大家可以作为备选方案。

三、高端旗舰型,就要保障好

买保险是丰俭由人的事情,对于有更高需求的朋友,高端旗舰型是重疾险的“顶配版”了。

这类产品最大的特点是“ 重疾多次赔付 ”,比如说 50 岁不幸罹患癌症可以赔 50 万,如果 70 岁发生脑中风可以再赔 50 万,让人更有安全感。

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1、光大嘉多保:大品牌也有高性价比

作为央企光大集团的子公司,光大永明人寿的实力无需多疑。今年以来,光大永明相继推出了嘉多保、达尔文超越者等爆款产品。

嘉多保 作为一款多次赔付产品,重疾最多可以赔 6 次,还能附加癌症 3 次赔付,绝对是够用了。

而且在投保前 10 年,如果罹患重疾,可以多赔 20%,也就是买 50 万可以赔 60 万。

如果你既想保障好,又觉得买大品牌更放心,建议重点考虑光大嘉多保。

2、百年超倍保:前 15 年额外赔

百年人寿的品牌比不上光大永明,不过产品一向都做得不错。

相比于光大嘉多保,百年超倍保 在前 10 年罹患重疾,可以多赔 25 万,第 11-15 年多赔 17.5 万,而且保费也要略微便宜一些。

对于百年的偿付能力问题,其实也不需要担心太多,在《小保险公司靠谱吗?理赔难不难?会不会破产倒闭?

中,我已经详细分析过了。

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3、信泰完美人生守护(尊享版):赔付比例更高

升级后的完美人生,保障上提高了不少,这款产品最值得关注的地方有 3 点:

  • 重疾保额递增:重疾一共可以赔 6 次,每次保额递增 10%,最多赔 150% 保额。

  • 轻症、中症赔付比例高:轻症赔付 45%,中症赔付 60%,在同类产品中最高。

  • 原位癌赔 3 次:癌症作为最高发的病种,如果是不同部位的原位癌,最多可以赔 3 次。

另外如果给孩子买,18 岁前罹患 10 种儿童特疾,还可以多赔 1 倍保额。

总的来说,如果你想要一款保障全面的产品,完美人生守护(尊享版)也是不错的选择。

四、写在最后

重疾险是大家最关心的险种,希望通过每个月的梳理,能让大家少一些纠结。

不过每个人情况不同,适合的产品也是不一样的,如果不知道如何挑选,可以参考:

如果今天的分享对你有所帮助,欢迎转发给身边有需要的亲戚朋友,让更多人不花冤枉钱。

你买的是哪款重疾险?欢迎留言分享 :)

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“深蓝保”,微信搜索“shenlanbao”。

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