重疾险应该不该加身故？带上更划算？别被误导了！附详细产品对比

随着国民保险意识的增强，很多人为了抵御未知的风险，都想给自己买个保险求个心安，更希望一旦发生风险后，能有保险来兜底。然而，当自己去选择保险时却犯了难，尤其是这个问题：买重疾险，到底该不该加身故保障呢？

这也是很多朋友最近问得比较多的，今天小星就来给大家好好说一下。

先说结论：如果预算充足，不想麻烦的话，可以直接购买含身故保障的重疾产品，如果不嫌麻烦，更建议购买重疾较为全面的产品搭配一款的终身寿险，保障方面更为合算；

但如果你目前预算有限，希望能在第一次不幸罹患重大疾病时，能有足够高的保额来做患病后的收入补偿，建议可以购买一款纯消费型重疾险搭配一款定期寿险，性价比是最高的哦。

买重疾险，该不该附加身故，还是另外买呢？

重疾险保障几十种或上百种其他大病，这类险种最大的好处是一次性给付，买多少赔多少，甚至加倍赔，买50万赔付50万，买100万赔付100万，有些产品甚至规定了在60岁前生病赔付1.6或1.8的赔付等，都是直接给一大笔钱，而这笔钱保险公司无权干涉用处，用来生活、后期康复、弥补收入损失、还房贷车贷......都可以。所以，重疾险最大的作用就是弥补家庭损失，也是所有人都必须购买的险种。

寿险的保障责任很简单，主要是保障身故/全残。如果你是家里的经济支柱，一定要配备。万一人没了，保险公司会赔一大笔钱给你的家人，避免家庭经济出现问题，这也是关爱家庭的表现。

而带身故的重疾险的，就是重疾险+寿险的合体，也就是保重疾的同时还保身故，是不是觉得很全面呢？

其实不然，买了带身故的重疾险会有以下两个弊端：

1、比不带身故的贵，占用更多的预算

含身故保障的重疾险，肯定要比不含身故保障的重疾险的保费贵很多；就比如市场上的某款重疾险，含身故的价格比不含身故的价格贵了2140元。

因为价格偏高，就导致预算不多的朋友无法买到高保额。还是以某款重疾险为例：同样是花4000多，带身故你只能买到35万，而不含身故就可以买到50万。

2.重疾和身故保障，只赔其一

由于带身故的重疾险，重疾保障和身故保障一般都是共用保额的，简单说，就是赔了重疾保额之后，保险合同一般就会终止了，之后发生了身故也不会再赔付了。

目前，市场上大多数含身故保障的重疾险，都是如此，重疾和身故保障，只赔付其一。还是以这款重疾险为例：当发生了重大疾病保险理赔时，身故保险金责任则会终止。

这样就会导致，如果发生了重疾，出险后，后面几乎是没有办法买到寿险的，因为寿险的健康告知虽然没有重疾险那么严格，但是重疾出险后，是很难买到寿险，这样的结果就导致了寿险保障的缺失，所以就算买了带身故的重疾险，小星还是建议大家购买上寿险。

重疾和定寿搭配，性价比会更高吗？

其实，重疾险（不含身故）+寿险（最好是定寿）是性价比最高的组合。这样的搭配不仅能充分发挥保障的作用，而且对于家庭责任比较重的成年人来说，花最少的钱买到最高的保额，发挥更高的杠杆作用，最最重要的是，不仅便宜而且保障也全面。

下面，小星就来给大家好好展示一下：

1.保费更为便宜，节省不少的预算

如果添加的是一款保到70周岁的定期寿险，同样的保额和身故保障项目，一年保费才616元一年，即使加上不含身故的4960元，这才5000多，相比上面加上身故保障的重疾险所得的7000多的保费也相差甚远。

2.重疾和身故保障，或得双倍赔付

不含身故保障的重疾险搭配定期寿险，或有可能得到双重保障，双赔付。

如果患约定的重疾在先，身故在后，那么纯消费型重疾险和定期寿险都能赔付；如果身故在先，患约定重疾在后，只能拿到定期寿险赔付。

由此可见，不仅价格上便宜了几千元，更具有优势外，而且买到的保额更高，保障也更全面，也不需要担心赔了重疾就不赔身故了。

所以，整体看下来，消费型的重疾险+定期寿险的搭配性价比更高，且适合大多数预算不太多的普通家庭来配置。

这里小星要提醒一点：定期寿险的保障年限可以选择保障至退休年龄，比如：现在由于延迟退休的施行，未来我们的退休年龄可能统一到65周岁，所以这个时候就可以选择保至65周岁，只要覆盖了我们的承担家庭责任的那段时间就好，这样才能发挥更大的保障价值。

写在最后

其实，买保险时，一定要整体、全面地思考，学会用有限的预算，配置性价比更高的保障。还是那句话，只有最适合自己的保险，才是最好的。今天的内容就到这里了，如有任何保险问题，也可以在评论区留言或者发私信给小星。