增额终身寿险的优点和缺点，3分钟带你搞懂！

在刚刚过去的一年里，

大批优秀增额终身寿险从线上下架，转为线下销售。

虽说投保没那么方便，但幸好还能买到~

不过，随着2022年人身险“负面清单”的发布，

这批高收益产品即将面临“被裁”的风险。

在它们彻底消失之前，我们来盘一盘，

增额终身寿险的优点和缺点都有哪些？

我们为什么一定要买？

有些朋友虽然买了，但不一定了解透彻，也有必要再复习一遍哦~

N1

增额终身寿险的优点和缺点分析

增额终身寿险，除了身故能赔一大笔钱之外，

还能帮我们实现理财规划，

既能保人，也能保钱。

增额终身寿险的优点和缺点，正是通过理财来体现。

我们先来说说它的优点：

① 收益确定、刚性兑付

增额终身寿险的现金价值，白纸黑字写在合同里，

投保时可以实际了解到，

所以它的收益是确定的，不存在任何波动。

另外，增额终身寿险属刚性兑付，

即使保险公司出现极端情况，你的收益也一定能拿到。

② 高度灵活

增额终身寿险的灵活性主要体现在，

需要用钱的时候，可以通过部分领取保单的现价（即减保）来实现，

还能通过保单贷款的方式，以相对较低的利率，

向保险公司贷出现价的80%，作为临时周转。

可以说是目前唯一能兼顾安全性、灵活性、收益性的理财险。

③ 可以解决财富精准传承问题

投保增额终身寿险时，可以指定受益人及约定受益的份额，

可以按照投保人的意愿进行传承。

可避开遗嘱继承、法定继承等不必要的麻烦和法律纠纷，

而其它理财险在这方面，存在一定的局限性。

增额终身寿险的优点和缺点是并存的，

它的缺点又有哪些呢？

① 前期保障较低

增额终身寿险前期保额和现金价值都不高，

需要较长时间才能达到较高水平。

如果被保人此时身故，保障力度远不如定额终身寿险/定期寿险。

② 收益不算高

顶格3.5%的收益，确实不算高，

股票、基金等其他投资理财，随便一种都秒超，

但高收益的背后必然是高风险，

此时你站在制高点，下一秒可能就跌入谷底~

③ 容易过度领取

高度灵活，既是增额终身寿险的优点也是缺点，

领取太过自由，如果无节制，现价很快被领完，

长期增值的优势就不明显了~

既然增额终身寿险也有不少缺点，我们为什么还要买呢？

N2

为什么一定要买增额终身寿险？

有些朋友觉得自己的投资渠道多得很，

我为什么一定要买增额终身寿险呢？

首先，现在赚钱是越来越难了。

这疫情还没过去，俄乌战争又来了，

全球金融市场持续波动，

余额宝29支货币基金有16支7日年化再度跌破2%！

增额终身寿险，既保本又能有3.5%的复利增值，不香吗？

其次，锁定终身利率的灵活理财，只剩下增额终身寿险。

前段时间资管新规正式实施，银行理财全面告别保本时代。

而国债收益率下降，

银行大额存单利率下降...

在利率下行的大趋势下，

锁定终身利率的稳健、灵活理财产品，

只有增额终身寿险能做到。

最后，一份保单可满足人生各个阶段的需求，谁能做到？

唯有增额终身寿险。

一份保单可涵盖子女教育金、创业婚嫁金、养老金、财富传承等。

举个栗子，给0岁宝宝投保某增额寿险，

年交10万，交10年，保费共100万。

（上下滑动查看）

可以看到，现价持续增长一段时间后，

可通过减保领取解决人生各阶段用钱需求：

18-21岁，每年减保领取现价5万，共领20万用于大学教育支出；

30岁时一次性领取20万，用作婚嫁金；

35岁时一次性领取20万，用作创业金；

40~59岁，每年领5万，20年共领100万作为父母的养老金；

60~89岁，每年领10万自己养老，30年共领300万作为自己的养老金。

累计减保领取现价460万，保单现价剩余418万继续复利增长，

用不完还可以传承给后代！

这份保单如果一直不领取，

30岁时，现价为240.5万，IRR为3.482%！

80岁时现价为1343万，保费的13.43倍，IRR高达3.494%！

N3

写在最后

总的来说，增额终身寿险的优点和缺点，都有3个。

目前增额终身寿险已转到线下销售，

即将面临彻底退市。

作者声明本文存在利益相关性，请大家尊重作者及分享的内容，友善沟通，理性决策~