成人保险贵不贵？最低3000多块就能搞定，值得买的有这4款

成年人的字典里，没有容易二字。

大病，意外，各种风险无处不在，对于大部分普通人来说，保险就是最好的转移风险的工具。

而买保险这件事，丰俭由人。谁都想买的保险保障更多更齐，毕竟成年人什么都要，奈何保费不同意。

如果刚刚毕业，本身工资就没多少，或者刚刚组建家庭，要养娃还要还房贷，本身生活压力已经很大了，根本也拿不出多少预算来买保险。

其实给成年人买保险，最低3000元也能搞定了。今天小骆驼就来给大家介绍一下，成年人在预算十分有限的情况下，如何做好自己的保障？

主要内容如下：

成人保险投保思路

方案配置总结

投保思路

买保险，讲究的是在正确的时候做正确的事。

要花最少的钱，覆盖当下最严重的风险点。

成人要考虑的风险，首先是自身的健康意外医疗风险。成年人由于工作生活上的压力越来越大，身体免疫力也随着明显下降，如果得病或者发生意外，不仅需要大额的医疗费用，还要考虑康复期间的收入损失。

另外，在上有老下有小的年纪，万一自己出事，没还完的车贷房贷，抚育子女、赡养老人，都是无法推脱的责任。

因此，对于成年人来说，要做好基础的保障，重疾险+医疗险+意外险缺一不可，同时还需要按照自身承担的家庭责任来配置定期寿险。

一、百万医疗险

对成年人来说，最害怕的一件事就是，得大病。这不仅是能不能治得好的问题，还在于治不治得起。社保虽然可以报销一部分费用，但大头还需要自费，很多进口药，进口医疗器材都是无法报销的。

而有了百万医疗险，就可以实现住院自由，二三十岁出头的人，每年用二三百元，就能撬动两三百万的住院医疗保额。

这就是我们为什么一再强调，每个人都应该人手一份百万医疗险。在产品选择上，尽量选择续保条件好的，比如保证长期续保(6年或20年等），重疾医疗0免赔，几年共享1万免赔额或免赔递减的产品。

二、重疾险

对成年人来说，核心关注点就是重疾险。可能很多人不能理解，有了医疗险，为什么还需要重疾险？

因为重疾险有个好处就是，一次性赔付一大笔钱。这笔钱随你自由支配，你可以用来进行康复治疗，也可以请护工照顾，还能弥补康复期间不能工作带来的收入损失。

重疾险的要点在于把保额做足，在预算有限的情况下，单次赔付保障到定期就够了，这样能以一个更低的价格，锁定一份长期保障。

三、意外险

交通意外、摔伤烫伤等意外风险每天都在上演，平时遇上猫爪狗咬的也很常见。这时候意外险就派上用场了。

意外险不但能保障意外身故、伤残、意外医疗责任，还可以拓展承保猝死保障。

意外险本身也很便宜，一年期的意外险，一百多块就能搞定。产品选择上，可以重点关注意外医疗的保障，尽量选择免赔额低、报销比例高、能够报销自费药的意外险。

四、定期寿险

对于成年人来讲，很多时候活着不仅是为自己，也是为家人。

所以我们也不止一次在文章里呼吁过家庭经济支柱要配置定期寿险，比如有房贷车贷的工薪阶层、要赡养父母的中青年、需抚养子女的已婚人士等，都应该给自己配上一份定期寿险。

方案配置

确定投保思路之后，我们就要来看具体的产品方案了。

小骆驼做了一套高性价比的保障方案，30岁的男性仅需3000多元就能获得比较全面的保障了。非常适合刚工作不久的年轻人，以及刚组建家庭，生活压力比较大，预算有限的朋友。

一、重疾险

保费的大头要留给重疾险，当前重疾险性价比最高的选择是达尔文5号荣耀版，30岁男性买30万保额保障到70岁，只需要2382元就可以搞定。

而且这款产品并没有因为保费便宜，而在保障内容上打折扣：

▮保障内容：

110种重大疾病赔付1次100%保额

35种中症赔付2次，60%保额

40种轻症赔付3次，30%保额

癌症靶向药津贴：保单前15年，患病2年内自费达10万，额外赔付50%基本保额

除此以外，这款重疾还自带靶向药津贴。《我不是药神》让大家知道靶向药对于癌症患者来说有多重要，但是药品价格高、医保保险比例低，有些药品还需要医院外购买，这对于癌症患者都是很大的经济压力。

而这款重疾，如果自费达到10万，即可赔付50%癌症靶向药津贴！也就是说，如果咱们买购买60万保额，那么这项责任可赔30万。

其实产品这样设计，也是保险公司在鼓励癌症患者积极治疗，减少顾虑。这可以说是产品很大的一个亮点，所以小骆驼必须单拎出来给大家讲明白。

再者，产品还可以附加心血管保障和癌症津贴。其中癌症津贴的赔付门槛比癌症二次赔付的门槛更低，更加利于患者的治疗。癌症二次赔付普遍会设置3年，甚至5年的间隔期才能赔付；而这款重疾的津贴责任只要自癌症确诊1年后，还在持续治疗检查的，就能赔付。非常适合很在意癌症保障的用户选择。

二、百万医疗险

百万医疗险选择的是复星联合超越保2020（标准版）。

复星联合超越保去年的版本就已经名声在外，而2020标准版相对去年的版本，多数龄段的费率下调35%~60%，30岁保费仅200元出头，但保障却一点没缩水。

▮保障内容：

一般住院医疗金-200万(1万免赔)

重疾住院医疗金-最高400万(0免赔)
质子重离子医疗(与重疾医疗金共用）

甲类及按甲类管理的乙类法定传染病危重型疾病保险金-1万

增值服务：重疾绿通、住院垫付、院外购药

超越保支持6年保证续保，还有免赔额递减功能，同一保证续保期内，如上一年度无理赔，则下一年度可减少1000元，免赔额最多可降至5000元。

三、定期寿险

定期寿险的保障责任本身就很简单，只保身故/全残，因此投保的主要关注点要放在保额和价格上。

一般来说，建议购买的保额如下：

▮建议保额=家庭生活开支＋子女教育费＋剩余贷款＋父母赡养费－可变现资产－配偶未来收入

鼎诚人寿的定海柱2号最高保额有300万，价格却比之前以低价著称的定海柱1号，还要便宜5%左右，可以说是又一款跌破地板价的寿险产品。

50万保额，保至60岁，30岁男性，每年不过500多元，女性只需300元不到，就能轻松搞定。

定期寿险可以根据自身的家庭责任来投保，如果还没有子女或者没有赡养父母的责任，暂时不配置也可以。

四、意外险

意外险选择的是大家人寿的大护甲B款，每年保费98元，性价比非常高。

▮保障内容：

1）意外身故/伤残：身故赔付30万，伤残按照等级赔付最多30万

2）意外医疗：社保范围内使用，100元免赔额，经社保报销100%赔付；未经报销80%赔付，3万元保额

3）猝死：20万保额

4）航空意外额外赔付50万；交通意外额外赔付30万

从保障内容来看，意外身故有30万保额，还有20万猝死保额，交通意外还能额外再赔付30万。

意外医疗有3万元的保额，100元免赔额，社保范围内，100%报销。应对一般的磕磕碰碰，完全够用了。

总结

最后让我们回顾一下整体的方案。

今天给大家推荐的，其实是一个极致性价比的版本。通过这个方案，其实想告诉大家，成人买保险，不需要上万，最低只要三四千，就能获得一个还不错的保障。

在这里也只是给大家提供一个投保思路，具体保多少、选什么产品，都可以按照自身的健康状况、预算情况进行调整。

而且保险是一个长期配置的过程，在人生的不同阶段也需要应对不同的风险。前期预算有限，可以先上车，等需求和预算上去了，再慢慢补充。

很多人买保险，第一时间想到的要么是自己的孩子，要么是父母。

其实最需要保险的正是自己。

买好保险，用好保险，是一件技术活，小骆驼也希望能传递给大家正确的保障理念，做好家庭保障规划，为自己，更是为家人。