关于超级玛丽5号的这四个疑问，奶爸来解答！

超级玛丽5号上线也有一段时间，相关的保障内容想必小伙伴们也比较熟悉了。

不过最近奶爸收到一些小伙伴提出的疑问，特别是关于重疾责任复原保障。

作为超级玛丽5号的一项创新责任，有些小伙伴质疑重疾责任复原的实用性。

除此之外，关于超级玛丽5号的额外赔付、恶性肿瘤津贴以及可选责任的组合，也有不少小伙伴持有疑问。

那么奶爸今天就借这篇文章，给各位解答！

一、重疾责任复原是噱头还是真的强？

关于这个问题，奶爸只想说，超级玛丽5号的重疾责任复原可谓是一个颠覆性创新，是真的强。

在以往的重疾险保障中，我们都知道同种重疾只能赔一次，即使是多次赔付重疾险，也逃不过这一定律。

所以为了满足小伙伴对于同种疾病的二次赔付的需求，恶性肿瘤和心脑血管二次赔付就顺势而出。

但截至目前为止，有且仅有这两项疾病有二次赔，其它疾病的二次赔杳无音讯。

而超级玛丽5号的出现，则化解了这一“尴尬”。

其重疾责任复原约定了：

在60岁周岁前（不含60周岁）首次确诊重疾，一年后且60岁后再次确诊同种或者其它重疾，额外赔付60%保额，即使是复发，新发，转移都可以赔。

但如果60岁前首次所患重疾险一直持续到60岁后，这种情况不能赔。

关于不同类型重疾险的赔付情况，奶爸做了以下图：

赔付情况

如图所示，超级玛丽5号在重疾责任复原的加持下，做到了“三赔”，比一般单次/多次重疾险要强！

二、额外赔付变为可选，真的好吗？

关于这个问题，奶爸觉得把额外赔付列入可选责任，一定程度上提高了产品的灵活性。

有些小伙伴把重疾险的初始保额做大，比如一上来就投保50万/60万保额，

这时他可能会觉得额外赔付不那么重要，此时如果不选择额外赔付，那么保费也会相应的低一点。

而有些人投保时买的保额比较低，比如25万/30万，对于应对重疾风险还差点火候。

这时如果附加上额外赔付的话，变相提高了出险时拿到的保险金。

当然啦，要产品支持额外赔付自由附加才行。

三、恶性肿瘤逐渐“津贴化”？

首先说一下恶性肿瘤，其发病率在所有重疾中发病率是比较高的。

男性方面肺癌的发病率占了48.87，女性则是乳腺癌的发病率比较高，占了29.56。

不过随着医疗技术的进步，只要接受正规治疗，五年内的生存率还是比较高的。

以女性高发的乳腺癌为例，其五年内的生存率高达83.2%，但是前提是有足够的资金支付医疗费用。

于是乎重疾险的恶性肿瘤二次赔付顺势而生，对于第二次患恶性肿瘤，依然能够获得赔付。

但是其间隔期的要求，还是稍微有点严格，最长可达3年。

为了解决这一问题，恶性肿瘤医疗津贴也就诞生了。

随后超级玛丽5号“抄作业”，也约定了这一责任。

按照这样的趋势，未来可能会有更多的重疾险选择设置恶性肿瘤医疗津贴，用来吸引大众。

毕竟其赔付条件相对于二次赔付来讲，宽松了不少。

以超级玛丽5号为例，其恶性肿瘤医疗津贴约定：

首次患重疾一年后仍然接受治疗，每年给付40%基本保额，一共给3次，每次间隔1年。

每年都有保险金持续给付，鼓励被保人坚持治疗。

四、可选责任该怎么搭配？

超级玛丽5号的可选责任包括了疾病保险金（也就是上文说的额外赔付）、恶性肿瘤津贴、特定心脑血管疾病保险金和身故/全残保险金。

附加了这些责任之后，保费会相应上涨，所以大家会比较关心附加后保费会上涨多少。

奶爸以下整理了一份保费测算表，详情：

保费测算条件是50万保额，30年交，保终身。

1）如果是预算有限的小伙伴，选择基础责任就行。

基础责任包括了重疾、轻中症保障，最重要的是重疾责任复原也包含。

其保费是30岁男性每年交5430元，女性每年交5050元。

当然越早投保，保费越便宜，这时产品的性价比也就越高。

2）想要高赔付额，疾病关爱金可以考虑附加

附加疾病关爱金，超级玛丽5号的赔付比例得到进一步的提升。

以50万保额为例，附加疾病关爱金后60岁前首次患重疾一共赔付180%保额，也就是说被保人最终拿到的保险金是50万✖180%=90万。

90万金额足以应对重疾带来的经济风险。

至于保费方面，30岁男性每年交6955元，比基础责任的保费贵了28%，大概贵1500元左右。

3）有家族疾病史，可以考虑附加恶性肿瘤or心脑血管保障

恶性肿瘤的保障上文奶爸已有分析，这里就不再赘述。

至于心脑血管疾病保障，就是我们常见的二次赔付，赔付比例有120%基本保额。

保费方面，附加的费用不是很多。

30岁男性附加了恶性肿瘤津贴，每年保费为6315元，比基础责任贵了885元；

附加心脑血管保障，每年保费为6250元，比基础责任贵了820元。

当然啦，以上的保额设定为50万，如果稍微调低一点的话，保费也会更便宜一些。

五、奶爸小结

以上四个问题奶爸已经给出了答案。

超级玛丽5号作为重疾责任复原的开山鼻祖，关注少不了哪里去，毕竟它的实用性还是强。

额外赔付的话，超级玛丽5号把选择权交给了投保人，不再捆绑销售。

至于恶性肿瘤津贴，不出意外往后上市的重疾险也会“抄作业”，毕竟在一定程度上缩短了间隔期。

最后可选责任怎么搭配，还得看个人的实际情况，有需要且在预算范围内的，可以考虑附加。

奶爸今天给大家的分享就是这些了，如果你有更多有关保险的问题，可以在评论区留言，奶爸尽量解答！

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