买保险常见误区，这四个一定要知道！

随着生活水平的提高，越来越多的人们意识到了配置保险的重要性。

然而，有些朋友在购买保险产品仍存在一些误解。今天我们就带大家了解一下几大常见的保险认知误区，一起走出误区。

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（1）投保前忽视健康告知

买保险要看健康告知，我们的老读者肯定听得耳朵都长茧子了。但是从保险行业整体披露的阳性告知率<5%来看，至少有80%的投保人，是不知道买保险需要告知自身健康状况的。

不管你是有意隐瞒，还是无意想当然给忘了，或者是被保险业务员误导欺骗，未如实告知身体健康状况的，都会存在日后理赔纠纷的可能性。

医生管生死，只要目前疾病不影响正常生活，还不需要马上紧急住院治疗的，医生都会跟你说没啥大事，动态随访观察就行。

比如甲状腺结节3级、肺结节、胆肾结石、胃炎胃溃疡等等。

但是保险公司对于这些所谓的小毛病，都非常在意，原因很简单。保险公司提供的是几年甚至终身的保障，现在都有小毛病了，以后确诊的概率就比一般人高很多。

医生不当回事的疾病，自己要谨慎投保，毕竟以后赔钱的可是保险公司，而不是医生。

所以切记，买保险一定要做好健康告知，别轻易被忽悠。如果确实看不懂保险条款，可以咨询八哥。

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（2）带病投保，熬两年就能赔

上面说了健康告知的重要性，大家估计都听过这样的一句话买保险时，健康告知随便填就好了，就算是带病投保，只要熬过 2 年就一定能赔！

到底这件事是不是真的？我们先看看《保险法》第 16 条，关于 “不可抗辩条款” 的内容：

投保人有义务如实告知健康情况，否则保险公司有权解除合同。但合同成立 2 年后，保险公司不得解除合同，如果出险，应当理赔。

假如仅按字面意思理解，确实会让部分人误解为：熬过两年就一定能赔。然而在实际生活中，超过两年仍然被拒赔的案例比比皆是！例如下面这个例子：

A先生在投保前，就已经确诊淋巴瘤（癌症）并且进行了 5 次化疗。虽然熬过了 3 年才去申请理赔，但仍然被保险公司拒赔了。

不可抗辩条款以诚信为基础，被保人在投保时恶意隐瞒病情，违反了诚信原则，不适用不可抗辩条款。

总之，建议大家买保险一定要做好如实告知！买保险就是买个安心，千万不要给自己挖坑。

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（3）对保障责任研究不透

百万医疗险不保普通门急诊看病，孩子感冒发烧想要保险报销，需要购买少儿门诊险。

百万医疗险也不报销生孩子住院，已经怀孕的去买孕产险，保障自己和胎儿。

很多人以为，有了百万医疗险就不用再买意外险了，其实两者的保障有很大差异。

一是意外险还会赔意外身故伤残，比如买了100万保额，就会固定赔这么多理赔金。

二是意外医疗责任还包含门急诊看病，比如猫抓狗咬导致要打破伤风针、免疫球蛋白，在不住院的情况下，百万医疗险是不会报销的。

三是即使住院了，扣除医保后的自付部分，1万以下的部分，意外险可以报，百万医疗险往往还没达到起付线，并不报销。

四大险种的作用都是不一样的。我们一定要搞清楚自己买的保险保什么、不保什么。否则拒赔的时候，当然以为保险骗人啊！

但明明是自己买保险的时候没搞清楚什么赔什么不赔，还反过来说保险骗人……自己本来就应该看清楚合同，搞清楚险种呀。

保险应该是一个组合，四个险种互相搭配，每个险种都有其独特的功能，谁也不能被谁代替。四大险种的作用都要互相补充起来，保障才能全面。

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（4）误以为大公司理赔宽松

老生常谈的话题了，保险本身是合同条款，契约精神，白纸黑字写了什么，以后执行的时候就按照约定的来。

轻症不保轻微脑中风的，得了这个病就是不赔，不管行业其他重疾险怎么都能赔，X安福就是不赔，你告到天王老子那里也一样，条款里没写的保障责任，你不能要求保险公司赔你。

大公司的确是人手多，各地区都有门店机构，但是在理赔的时候，这些人是不是站在你的立场，真的帮你，我觉得你得多想想，毕竟你获赔的钱，都是从保险公司口袋里出的。

人家当差的，工资是保险公司给的，劳动合同是保险公司的雇员，就凭当初卖保险的跟你是亲戚朋友？且不说这个业务员以后是否离职，到时候你还能不能找到。

大公司的理赔勘察，比小公司严格，这是毫无疑问的。

大公司在各省份地区，因为经营时间久，与当地的医院、社保局、体检机构、公安交管、法院都有密切往来，为的就是防范各类骗保事件。

而小公司因为鞭长莫及，往往对于异地投保的客户，理赔勘察时候只能委托给第三方的公估机构进行走访调查，这个力度肯定比为自家公司办事，要弱很多了。

今天给大家介绍了4个投保常见误区，目的就是为了不让大家踩雷吃亏。

保险里面的事情确实水太深，复杂的地方太多，一句两句也很难讲清，要是再有什么不懂的，再聊吧。

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