社保又变了！社保和保险有啥区别？大多数人都搞晕

创作立场声明：本人为保险领域从业人员，有机会学到一些专业知识。然而每个人站在不同立场，内容就会有所偏重，客观与否还请大家指正，期待深入探讨交流。

一眨眼，2020年就进入了下半年（早知道就早点眨眼了）~

艰难的上半年总算过去，下半年的冲刺刚刚开始。

刚踏入下半年，和保障相关的社保就迎来5个新变化！

分别是——

各省份养老金上涨将陆续落地，到手的养老金更多了，据说城镇职工养老金涨幅达到5%~

中小微企业继续免征三项社保费，即免征养老保险、失业保险、工伤保险这三项社保费，大大缓解企业压力~

年底实现养老保险省级统筹，省级统收统支，养老金按时足额发放更有保障，异地参保人员更省心~

养老保险业务全流程使用社保卡，领取养老金更便捷~

年底前城乡居民医保取消个人账户，不会影响医保待遇~

社保政策不断更新优化！这也说明，国家社保福利越来越完善~

这时候，不少朋友就想问了：

“既然社保越来越完善，那还需要买保险吗？”

“是不是有了社保，就生病、养老无忧了呢？”

社保是国家福利，商业保险是自愿补充的~

社保就好比是国家造的毛坯房，可以让天下百姓有瓦遮头，不至于露宿街头~

而自愿补充的商业保险，就好比将毛坯房进行精装修，才能提升生活质量，让生活更有保障~

所以，有了社保还需要商保吗？

答案显然是肯定的！

社保和保险有啥区别？大多数人都容易搞晕，咱们来捋捋~

对于疾病保障

社保→基础保障

社保对于疾病的报销，有一定的起付线、报销限额、报销范围限制，不同地区标准不同~

起付线，花到规定额度才能报销。

报销限额，报到一定额度不能报销。

报销范围，医保规定的药品和治疗项目才能报销。

重点讲讲报销范围~

用药方面：

甲类药全部报销，乙类药部分报销，丙类药一律不报销。

然而，一些特别烧钱的药，像进口抗癌药、特效药、靶向药都属于丙类药，全得自己掏腰包！

某些抗癌自费药到底有多烧钱？

看看《我不是药神》就知道：

“我病了三年，四万一瓶的正版药（一瓶吃一个月），房子吃没了，家人也被我吃垮了”。

这句台词一点都不夸张，这就是许多癌症患者的真实写照。买不起天价救命药的患者，只能硬抗，耗时间~

治疗项目方面：

某些器官或组织移植、器官或组织源、重症监护、血液透析、腹膜透析等，社保也不报销！而往往这些治疗费都很吓人，分分钟拖垮一个家庭~

医院定点方面：

定点医院才能报销，一般只能定点三四个医院。

如果需要转院看病，一般不报销，或者报销比例很低~

所以，社保并非万能，它只能提供基础保障！

就好比你出差，单位给你报销的差旅费，对住宿酒店要求是普适的经济型，你说你的身体要总统套房才能入睡，那不好意思，请自己掏钱~

社保也是一样的道理，纳入报销范围的是基础药物，像新研发的特效药、进口药绝大部分得自费！可以这么说，越严重越复杂的大病，社保能报的越少！

所以，在基础保障之上，必须配上商业保险作为有力补充，才能转移风险~

社保+商业医疗险→进阶保障

看看朋友圈那些大病筹款的信息~~

大家基本上都有社保，为什么还要拉下脸，五块十块去凑医药费？

如果有一份商业医疗险，医疗费起码不用愁了！

因为它可以——

报销社保报不了的部分；

可以得到更好的治疗药物和治疗手段；

不同医院、异地就医不受限制……

关键是，医疗险价格便宜啊，每年几百块，就能得到百万医疗保障！

相当于一个月就一杯奶茶钱！

真真值得人们人手一份！

高阶全面保障：社保+百万医疗+重疾险

那是不是，有了社保和医疗险就足够了呢？

注意！社保和医疗险都是报销用的，需要先行垫付才能报销~

而且只是报销直接费用，对于一些间接费用一律不管！

俗话说，生病三分治七分养，尤其是大病，后续的营养费、康复费、护理费绝对是大头，而这些费用，社保和医疗险都没法管。

还有对于经济支柱而言，生病住院、休养期间损失的工资奖金，单位不会管，社保和医疗险更管不着，人家只能表示爱莫能助！

这时候，病人要治疗费康复费营养费，家人要生活开支，家庭支出瞬间多出一大截，收入来源却缩水一半，咋整？亲戚借了个遍？存款能维持多久？准备坐吃山空吗？

别方！重疾险来救场！

重疾险，官方作用是弥补收入损失的，以及补充后期的康复费、营养费等。

关键是——

重疾险是提前给付的，只要确诊合同约定重疾，一次性给付保额，给钱超爽快那种！像个阔绰的大土豪，一出手就是几十万的流水~

而且这笔钱给到你，你爱怎么花怎么花，你爱花多少花多少，你说了算。

试想一下，如果有社保医疗重疾罩着，万一得了重疾（呸呸呸，不是万一，30岁到50岁的发生概率是6%，30岁到60岁的发生概率是15%，70岁前都快40%啦，很大概率你会中招）。

咱就可以一次性拿重疾赔的钱，治疗完了再拿发票去报销医疗险。

治了一圈，花出去的钱又回来了，那就一个完美！

所以，从保障疾病角度而言，社保是基础保障，医疗险是刚需，重疾险是后盾，三者组成“疾病保障三剑客”，才能完美堵住风险缺口~

对于意外保障

天有不测风云，我们永远不知道明天和意外哪个先来~~

但是，社保没有意外保障，连一些第三方责任引起的意外和交通事故，社保都不管（每个地方管的松紧程度不一样，有些地方坚决不给走社保，有些地方睁一只眼闭一只眼可以过）~

而商业保险中的意外保险就不同了，意外造成的伤残/医疗/身故，都可以赔！

关键是，意外险价格也很便宜，每年两三张毛爷爷，就能换来百万保障。

糟糕，是心动的感觉~

那还等什么？安排呀！

对于身故保障

社保中，没有身故保险金这一说法~

因病或者非因工死亡的，遗属只能领取丧葬补助金、抚恤金。

个人原因死亡的，个人账户余额可以继承。

但这点钱，根本起不了什么作用，有些人还懒得去办理领取~！

而商业保险中针对身故保障的寿险，被保人不管什么原因身故，都赔！都可以留一大笔赔偿金给家人。

对于家庭经济支柱来说，寿险绝对是刚需！

人一旦不在了，这份保险还能替你完成家庭责任，老婆孩子的生活费，父母的赡养费，都指望它了。

写在最后：

请允许我总结陈词一番~

人生五大苦，生老病死残，风险无处不在。

而想要转移风险，单靠社保是行不通的。

社保是基础保障！

在此之上，按需配齐保险”四件套“——医疗+重疾+意外+寿险，才能堵住风险缺口，保障生活稳定。