基金定投是割韭菜的骗局吗?看这篇让你更加理解基金定投

2020-05-26 17:37:19 8点赞 26收藏 6评论

创作立场声明:留下点什么,改变点什么。

接连几天大跌,很多买基金的朋友又双叒吐了一口老血。

还有相当一部分朋友,或跟车各大V,或在支付宝微信等平台进行了基金定投

当初听大V介绍的时候,什么“十年十倍”,“十年一千万”,可诱人了,可到自己这怎么老是亏钱呢?

这传说中的基金定投,难道是割韭菜的骗局?

其实...并不是,基金定投是一种可选策略。

问题在于——基金定投有其局限性

迷信定投的朋友们,这盆凉水请收好。

当下的状况原本不应该波凉水而应该熬鸡汤才对,可是一旦账户回暖,大多数朋友就又会觉得自己英明而忘记了亏损时的煎熬,再次与思考无缘——这是“不长记性”先生的名言。

先说结论:没有牛市,基金定投P都不是

所谓的基金定投,不过是放弃了择时,固定的时间间隔(一周、一月等)买买买。

升级一点的,会在“低估”时多买点。“高估”时少买点。

首先,你要明白一点:牛市,人人是股神

而且没有人会告诉你,真正牛逼的是牛市,不是什么股神,更不是什么基金定投。

但是,所有的“回测”会让你误以为“基金定投”NB,“XXX大V”NB。

其实最NB的,除了牛市之外,就是你自己,不容第三者插足。

仔细想想,很多所谓的大V,到头来其实是不是“顺境吹牛逼,逆境讲道理”?

说回基金定投,

定期定额(比如一周投1000)和定期不定额(比如当周高估时投800,低估则投1200)都有局限性:

支付宝定投界面支付宝定投界面

定期定额有可能错失在定投时的阶段低点错失加码的机会。显然,若在更低估时投入更多的资金(定期不定额),相对低位筹码多,预期收益率也会上升;

定期不定额可能会再牛市前夕错失增量资金的暴涨机会,因为牛市启动后会高估很久(牛市不言顶);

如此,虽然持仓部分可以拿到牛市的收益,但增量部分就被“错杀”了。

持仓收益率高≠总仓位收益率高,闲置资金(仓位)是非常值得研究的部分,这是定投的局限性之一

定投还有一个局限:在横盘时,收益率会不断“降低”

无论你在低估时是定额还是加码,相对高估时的筹码会不断拉低定投的总收益。

没有牛市或者结构性行情,定投的收益会朝0看齐,这是定投的局限性之二

当然,基金定投有其存在意义

人在投资时有一种“惯性”:连跌几天或者几周就大都认为还会继续暴跌,连涨几天或连涨几周就会认为暴涨还会继续。很容易出现追涨杀跌

PS.追涨杀跌作为右侧交易的策略也很不错,这里“追涨杀跌”特指高位眼红接盘、低位煎熬割肉这一挺...普遍的现象

绝大多数朋友并不清楚高估低估本身有什么意义而且绝大多数股民基民都是当局者迷(股民群体就是情绪本身没有察觉到或者从来没有想过情绪过热和情绪低谷对股价的影响)。

而且股票的价格,在短期内,就是(多空双方)供需决定的,分时图将这点体现的淋漓尽致。

定投,可以规避这些情绪带来的“不理智”投资决策

定投是相对于高择时门槛的“一把唆”的投资策略,如果不是傻瓜式定投,它还可以启发我们控制仓位的意识,以便进行更深层次的策略优化。

定投不是什么璞玉,而是抛砖引玉的“砖”。

基金定投是工具而不是法宝,

真正带来收益的,还是牛市

等不到牛市,所谓的“定投”和“长期”根本没意义。

如果是傻瓜式定投,上面的所有文字,就当没说。

如果想更加精进投资策略,或者避不开亏损盈利的反复横跳带来的情绪波动,不妨在盈利和亏损的跃动之间思考两件事:

1.如何克制本能的情绪波动,达到波澜 不惊甚至让市场波动为我所用

2.如何理解仓位,控制仓位让自己处在心情、资金都舒服的状态。

希望这篇文章,能让你更加理解基金定投。

在足够理解之后,你就会发现:这点小波动,没啥大不了

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6评论

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  • 定投比特币有戏吗?

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    其实比特币挖款风险更低,其实换种说法也是定投

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    其实...也不是不行。就是比特币受宏观形势和突发事件影响较大,大开大合的波动不适合大多数人的小心脏。
    顺带一提,比特币以外的任何非官方XX币都是杀猪盘。

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  • 牛市终究会出现,十年二十年的,主要是在牛市出现的时候是否可以理智退出,所以,设定一个定期收益率是关键 [高兴]

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  • 老老实实整指数吧。。比特币影响因素咱们国内都不了解。。

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  • 一直坚持定投,预先设定年化目标,达到条件就赎回重新开始,定投坚持不容易,而且也不能一夜暴富,只是理财的一种手段。

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