重疾险里的可保病种真的越多越好吗

现如今出现的重大疾病险，在疾病保障里是越来越丰富了，从国寿第一代出台的10种，20种、、、、再到平安的45种，越来越多，直至现在最多的出现110种疾病保障。

在可保疾病种类里，即便某些病种在临床上出现概率仅有万分之一。那么问题来了，疾病真的是保得越多越好吗？先来看以下两组数据，分别是“广东”和“北京”地区的大病理赔数据。

来源：2015平安北京分公司大病理赔

来源：2015平安北京分公司大病理赔

来源：2015平安北京分公司大病理赔

再看广东地区的数据

来源：2014广东友邦大病理赔

来源：2014广东友邦大病理赔

来源：2014广东友邦大病理赔

从占比理赔案件比率最高的10种疾病，恶性肿瘤（俗称“癌症”）几乎占了80%。我们再来分析下疾病产生的原因，无外乎几种：“环境、食物、空气”。北京和广东都是人口基数大的一线城市，而且“平安、友邦”也是两家老牌保险公司，占有市场份额大，从承保人数和地域上看，这些数据具有重大的参考意义。

因为所有的保险精算定价和疾病定义都是以过往大数据作为理论参考指标。可以这么理解，在同一个城市里，大家所处的环境和其它因素差异不大，那么从概率上讲，患病的差异性也不会太大。

保险业施行的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》保障疾病范围必须包含以下6种重大疾病：

1、恶性肿瘤

2、急性心肌梗塞

3、脑中风后遗症

4、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）

5、重大器官移植术或造血干细胞移植术

6、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）

标准定义的这6种疾病别小看，据业内人士称单一个“恶性肿瘤”就占了保险公司理赔的60%，扩展至6种占保险公司理赔的80%，进一步扩展至25种几乎占了大病理赔的95%~98%。

无论是香港保险还是国内保险，保障种类越来越多，所享有的保障利益并不见得是最需要的，于我个人而言，并不会纠结于可保疾病的数量。在价格因素、保障利益之间、服务效率综合评估的话，那可保疾病数量越多的当然会优先选择