提前还房贷20万，竟省下10万利息！这才是普通人最好的理财！

不算不知道，一算吓一跳。

5年前，还了132万的贷款。我37岁，按退休年龄最多还能贷21年，等额本息5.88%，月供8700多块，这些年利率才3.3%，月供还是7500左右。

前几天我算了算：5年多给我交的月供快50万，一看贷款余额本金才110万左右，也就是说这五年还了22万，一共才还了28万多！

利息比本金还多。

平均下来，每年还个5万多，每个月四千多，够我们一家四口一个月吃饭的。

当年为了能让孩子上学，咬咬牙买了这套房。

时间真的很快，大儿子明年上初中了，女儿过两年也要上小学，背着这么重的房贷，日子真的一点也不轻松。

01、一笔意外之财，一个果断决定

转机来得很突然，好几年前借朋友做生意的20万，本以为打水漂了，没想到前一阵子他突然还了过来，钱一到账，我和老公都是选择提前还房贷的。

打开邮政银行App里，提前还款是可以预约，但得等一个月才能扣款。

预约时有两个选项，还款总金额和还款本金金额。

要么选前者，扣款日存够约定金额就行，要么选后者，多存一个月月供，不然扣款失败——失败了还要再等一个月。

银行这“小算盘”真是打得啪啪响。

再说还款方式，月供不变降低年限还是降低月供？降低月供了月供少了，每个月也多攒点钱，攒够了再提前还，不是一样了？

老公坚持选择缩短年限，“这样利息省得多！”查资料发现他选对了，减少年限比减少月供要省得多。

02、省下的不只是十万利息

扣款那天，我特意多存了5000块进卡里——怕银行有什么“意外操作”。还好，这次很顺利，准时扣了20万。

再看贷款明细：剩余期数从187期变成了146期，直接少了41个月！

41个月×7500元月供=307500元。而我提前还的，只是20万本金。

这意味着，我用20万，换来了未来10.75万的利息减免。

那一刻我才真正明白，为什么这两年那么多人抢着提前还贷。这不是简单的“少欠点钱”，而是实实在在的“高收益理财”——无风险、稳赚不赔、收益率肉眼可见。

扣款那天我还多存了5000块钱到卡里，怕银行有个什么“意外”。

还算顺利扣完20万，看看我的这20万贷款期数，还有187期还有146期，还少了41个月！41个月×7500元月供=307500元，我提前还了20万，也就是说我20万就可以换来：未来10.75万的减免利息。

这时候才真正明白，这两年为什么那么多人都提前还钱。这不是“少欠点钱”，这是“高收益理财”，无风险、稳赚不赔、收益率肉眼可见的。

03、提前还贷，普通人最实在的理财

很多人总想着投资赚钱，股票、基金、理财……折腾一圈，收益未必赶上通胀，可能还会亏钱。所以提前还贷，相当于可以获得一份“收益率等于房贷利率”的保本理财。

以我的3.3%利率为例子：

如果我有20万现金，银行理财，能给我3%就算不错，一年收益6000。现在提前还贷，等于“赚到”了银行本来要付给你的利息，一年能省下6600元。

这还没算复利效应——越早还，剩余本金越少，后面产生的利息越少，雪球滚起来，十年二十年，省的钱是一辆车。

04、什么样的人适合提前还贷？

当然，并不是每个人都适合提前还款，但是下面几类人真的建议一定要提前还贷：

1.房贷利率大于5%的“高位站岗族”

前几年利率大于5%、甚至6%，提前还贷收益最大，省下的利息，可能比很多投资理财都高。

2.有钱但没有更多投资途径的人

如果钱都是存在银行活期或者定期，收益远远低于房贷利率的话，提前还款最划算，也是最明智的选择。

3.追求“无债一身轻”的人

债务带来的精神压力是实实在在的，早点还贷，获得的心理平衡和生活底气，有时比经济利益更重要。

05、提前还贷前，要想清楚这些事

1. 留足应急资金

不要所有钱都用来还贷，至少3-6个月的生活费、应急金。人生不可能一帆风顺，有现金才踏实。

2. 注意违约金

有些银行规定若还款未满一年（比如3年）提前还贷，罚款，提前问好，要不要贷。

3. 公积金贷款谨慎还

公积金贷款利率比较低（3.1%左右），是一笔低成本的资金，有闲钱，先还商业贷。

4. 投资高手可另当别论

如果你有稳定的渠道能，让资金拿到比房贷利率高的收益（比如5%左右），那么不要提前还贷，用钱生钱也是不错的选择。

写在最后：

提前还这20万钱，我的月供没有变，贷款年限少了11年半，App显示“预计节省利息107500元”，是实实在在的.

其实普通人理财，无需太复杂，负债少、利息少就是最简单、最有效的财富积累方式。

房贷好比一座山，压在很多家庭身上二十年，三十年，提前还掉一块砖，山就轻了一点，呼吸就顺畅了一点，省下的不仅是钱和利息，还有轻松日子。

有了闲钱，你是会提前还贷，还是做投资？欢迎在评论区留言说说。