二姐聊保障 篇二十七：如何搭配适合自己的保险方案？最实用的保险搭配方法！

入行这么多年，总会有朋友问我，保险到底应该怎么搭配才最合适？其实二姐想说，没有什么方案是无敌的，只有适合自己的才是最好的！

为了大家都能搭配出一套适合自己的保险方案，今天二姐打算谈谈保险的搭配原则，大家可以适当参考。

1. 保险为什么要搭配着买？

保险最大的风险是你购买的保障并不是你真正需要的保障。但现在市面上的保险套餐往往是看起来全面，但结果不仅不适用自己，在价钱上也更贵，实则很坑，为了避免买到自己不需要的保险，同时让自己的保险能更全面地保障自己，买保险，就必须要讲究搭配。

2. 社保是最基础的！

如果说整个保障体系是一栋高楼的话，那么社保就是最下方的地基，是为其他保障打基础的，它可以解决我们日常生活中基本的医疗和养老问题，同时也是最划算的保障方式之一，所以无论怎么搭配保险方案，社保永远是第一步。

3. 弄清投保目的！

我们做每件事都是有目的的，确定目的能使我们准确地做出相应的行为，也能使我们更快地实现自己的需求，买保险也是这个道理，在投保之前，首先要搞清楚自己需要解决什么问题，以及达到什么目的，根据自己的需求来进行搭配，才会更加地有的放矢。

（1）医疗险：比如医疗险就是解决因为意外或者疾病住院治疗的问题，如果担心自己生病之后医疗费无法支付，那么医疗险可以帮你解决这个问题，所以我们说医疗险解决的就是让别人帮你处理医疗费用账单，医疗险一般是按照发票去报销的，以你购买的额度为准，花多少赔多少。

（2）重疾险：如果担心不幸发生重大疾病后生活难以为继，重疾险可以补偿你的收入损失，有效保障你的生活。因为重疾险一般都是给付型的，你买多少保额就赔付你多少。

（3）寿险：寿险的功用往往在人身故后才展现出来，如果担心自己身故之后家人生活困难，寿险能够继续支撑家人的生活，使你爱的人不至于陷入失去亲人的痛苦和难以生存的无望，家里的“顶梁柱”可以考虑寿险。

（4）养老金：比起前面这些保险类别，在日常生活中，我们接受度最高的应该还是养老金，尤其是父母辈的，往往提前几十年就开始买养老金，基础收益确定，给付时间确定，给付方式确定，在年轻，有经济能力的时候为自己购买养老金，在年老之后，生活就能有一定的保障，晚年才会幸福。

4.不同年龄阶段，搭配方法不同！

（1）孩子：意外险+重疾险+医疗险，注意不要买寿险！

（2）成年人：意外险+重疾险+百万医疗险，如果条件允许，还可以购买一份寿险。

（3）老人：意外险+百万医疗险+防癌险。

除了以上这几点，在进行保险方案的搭配时，还要注意选择适宜的保额，以及计划好自己的资金预算、最后，《投保须知》和《保险条款》也要逐条查看，不要遗漏。

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