重疾险新品 丨 横琴无忧人生2020,赔最多,但有5个缺点! 

2020-03-25 22:07:08 0点赞 6收藏 0评论

创作立场声明:大家好,本人有10年的保险行业从业经验,在此分享保险知识,期待深入探讨交流。

昨天上线了个爆款重疾险--横琴无忧人生2020,上线前就有很多小伙伴来咨询这款产品保障如何?

据说是市场上赔付比例最高的重疾险!还收到小道消息说是限量销售...

咱先来简单看看它的保障:

横琴无忧人生2020重大疾病保险的保障如何?

说人话:横琴无忧人生2020,重疾赔1次,可以是消费型重疾险,也可以是储蓄型重疾险;

亮点: 50岁前重疾赔150%、50-60岁赔160%;少儿特疾额外赔100%;可选癌症二次赔付、心血管加油包;

适合人群:追求高性价比的人群,且女性买最划算!

重疾险新品 丨 横琴无忧人生2020,赔最多,但有5个缺点! 

横琴无忧人生2020,赔付非常高,但它有没有什么缺点呢?价格贵不贵?哆啦今天给你测评下。

今天分享4个话题:

1. 保障好吗,有什么优缺点?

2. 货比三家,价格贵不贵?

3. 公司靠谱吗?理赔好不好?

4. 投保门槛高不高?我能买吗?

N1

保障好吗?有什么优缺点?

横琴无忧人生2020保障如下:

基础保障

承保公司:横琴人寿

保障期限:至70岁/80岁/终身

缴费期限:5/10/15/20/30年

等待期:90天

重疾保障:113种,赔1次,50岁前重疾赔150%、50-60岁赔160%

中症保障:25种,不分组,赔2次,赔60%/65%

轻症保障:50种,不分组,赔3次,赔45%/50%/55%

少儿特疾:18种少儿特定疾病,额外赔100%

身故全残:不选或赔保额

被保人豁免:中/轻/重症

可附加投保人豁免:重疾、特疾、身故

可附加癌症二次赔:赔120%,间隔期(1年/3年)

可附加心血管特疾二次赔:赔100%,间隔期(1年/3年)

接下来我们来看看, 横琴无忧人生2020有什么优缺点:

1、横琴无忧人生2020的优点

(1)重疾最高赔160%保额

横琴无忧人生2020,重疾可增额赔付,若50岁前患重疾,可赔150%;50-60岁可赔160%;

举例:若买了50万保额,那么重疾最高可赔80万!

(2)十一种高发轻症保障如何?

衡量重疾险好不好的另一个关键指标是,十一种高发轻症是否保障全面。如下表:

横琴无忧人生2020的十一种高发轻症还算全面,但有点小小不足,缺失脑动脉瘤保障。

重疾险新品 丨 横琴无忧人生2020,赔最多,但有5个缺点! 

(3)18种少儿特疾,可额外赔100%

横琴无忧人生2020,也可以给孩子购买,可附加18种少儿特疾保障,30岁前患少儿特疾保障的疾病,可额外赔100%。

举例:若买了50万保额,30岁前患白血病,重疾可赔50*150%=75万,少儿特疾还可再赔50万,共赔125万!

横琴无忧人生2020重疾险横琴无忧人生2020重疾险

(标红的疾病为少儿高发重疾)

(4)可附加癌症二次赔120%

首次重疾非癌症,间隔1年后确诊癌症,可再赔120%保额

首次重疾为癌症,间隔3年后,癌症持续、复发、转移、新发,都可再赔120%保额

横琴无忧人生2020,虽然赔120%,是市场最高的,但首次重疾非癌→癌症的间隔期为1年,不是市场上最短的180天,是个小不足。

(5)可附加心血管加油包

横琴无忧人生2020,可以附加心血管加油包,罹患下列12种疾病,可二次赔100%。

横琴无忧人生2020重疾险横琴无忧人生2020重疾险

首次重疾为心血管疾病,间隔3年后,确诊与首次不同种的心血管疾病,可再赔100%;

首次重疾非心血管疾病,间隔1年后,患保障的心血管疾病,可再赔100%;

需要注意的是,横琴无忧人生2020不保同种心血管疾病复发的情况,而心血管疾病复发概率还蛮高的,比如心梗后,再梗概率为15%!

最好是选择能保障同种疾病复发可二次赔的,比如芯爱2号。

2、横琴无忧人生2020的缺点

(1)缺失高发轻症“脑动脉瘤”,算个小小不足。

(2)附加险癌症二次赔的间隔期,非癌症→癌症需间隔1年,不是市场最短的180天。

(3)附加险心血管加油包,不保同种心血管疾病复发的情况。

(4)附加险少儿特疾额外赔100%的责任,超过30岁就不保障了。

(5)暂时没有智能核保。

PS:它的附加险保障小毛病比较多,都不是最友好的条件,但如果不选择附加险,横琴无忧人生2020还是很牛逼的!

N2

货比三家,贵不贵?

保障了解清楚了,下面就来比比价格,看看同类型的产品中,哪款最划算?

超级玛丽2020max【信泰人寿】

嘉和保【国富人寿】

芯爱2号【海报人寿】

横琴优惠宝【横琴人寿】

横琴无忧人生2020【横琴人寿】

钢铁战士1号【三峡人寿】

重疾险对比表重疾险对比表

(点击可查看大图)

直接说结论:

(1)男性买最便宜:嘉和保。

嘉和保疾病赔付比例不是最高的,处于市场中上游,但不论是纯保障疾病,还是附加癌症二次,男性的价格都是市场上最便宜的!

但有个不足是,嘉和保缺失高发轻症“慢性肾功能衰竭”保障,如果不介意,男性买它最划算!

如果男性买,想要疾病保障更全面的,可以选择钢铁战士1号。

虽然比嘉和保贵400元左右,但它包含5种心血管轻症可二次赔40%,适合男性购买,因为男性是心血管疾病高风险人群!

(2)女性买性价比最高:推荐横琴无忧人生2020!

轻症45%起赔,最多赔55%;中症分别赔60%、65%,重疾50岁前赔150%,50-60岁赔160%;

综合来看,横琴无忧人生2020是目前市场上疾病赔付比例最牛的!

纯保障疾病,女性买横琴无忧人生2020的价格是最便宜的,性价比最高!

PS:哆啦收到小道消息,不含身故版的无忧人生2020会限量销售,看中的得赶紧买,错过就没了~

(3)心血管疾病保障最强大:推荐芯爱2号!

芯爱2号,自带5种心血管重疾+5种心血管轻症二次赔付责任,同种心血管疾病二次复发,仅需间隔1年即可赔付,重疾赔100%,轻症赔30%!

而横琴无忧人生2020虽然可以附加12种心血管疾病二次赔,但上文也提到,它前后两次疾病赔付须为不同种疾病,不够实用!

钢铁战士1号,也主打心血管保障,但价格比芯爱2号更贵。

综上,芯爱2号的心血管疾病保障是最好的,价格也最便宜!有心血管家族病史、长期加班、焦虑、肥胖的人群,建议加强心血管保障!

重疾险新品 丨 横琴无忧人生2020,赔最多,但有5个缺点! 

N3

公司靠谱吗?理赔好不好?

横琴人寿,2016年成立,注册资本金20亿,在广东、江苏有20家分支机构,2019年四季度银保监会评分如下:

综合偿付能力充足率:170%

风险评级:A

从评分来看,两项指标都是优秀级别,说明横琴人寿公司运营状况良好,可以放心!

保险理赔和合同有关,和公司大小关系不大,如果你觉得横琴无忧人生2020不错,可以勇敢下手!

N4

门槛高不高,我能买吗?

健康告知,是买重疾险的一大门槛。

横琴无忧人生2020,没有BMI限制,高血压Ⅱ级以下可投保(160/100),没有问询职业病等。

但它目前没有智能核保,如果您不符合健康告知,建议申请人工核保。

重疾险新品 丨 横琴无忧人生2020,赔最多,但有5个缺点! 

N5

重疾险总结

横琴无忧人生2020重大疾病保险,疾病赔付比例是目前市面上最优秀的,女性买非常便宜,性价比最高!

但它的附加险保障就没有那么优秀,如癌症二次赔、心血管加油包、少儿特疾,都不是市面上条件最优的。

世界上没有完美的产品,符合自己需求的就是最适合自己的!

希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

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