重疾险新品 丨 横琴无忧人生2020,赔最多,但有5个缺点!
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昨天上线了个爆款重疾险--横琴无忧人生2020,上线前就有很多小伙伴来咨询这款产品保障如何?
据说是市场上赔付比例最高的重疾险!还收到小道消息说是限量销售...
咱先来简单看看它的保障:
横琴无忧人生2020重大疾病保险的保障如何?
说人话:横琴无忧人生2020,重疾赔1次,可以是消费型重疾险,也可以是储蓄型重疾险;
亮点: 50岁前重疾赔150%、50-60岁赔160%;少儿特疾额外赔100%;可选癌症二次赔付、心血管加油包;
适合人群:追求高性价比的人群,且女性买最划算!
横琴无忧人生2020,赔付非常高,但它有没有什么缺点呢?价格贵不贵?哆啦今天给你测评下。
今天分享4个话题:
1. 保障好吗,有什么优缺点?
2. 货比三家,价格贵不贵?
3. 公司靠谱吗?理赔好不好?
4. 投保门槛高不高?我能买吗?
N1
保障好吗?有什么优缺点?
横琴无忧人生2020保障如下:
基础保障
承保公司:横琴人寿
保障期限:至70岁/80岁/终身
缴费期限:5/10/15/20/30年
等待期:90天
重疾保障:113种,赔1次,50岁前重疾赔150%、50-60岁赔160%
中症保障:25种,不分组,赔2次,赔60%/65%
轻症保障:50种,不分组,赔3次,赔45%/50%/55%
少儿特疾:18种少儿特定疾病,额外赔100%
身故全残:不选或赔保额
被保人豁免:中/轻/重症
可附加投保人豁免:重疾、特疾、身故
可附加癌症二次赔:赔120%,间隔期(1年/3年)
可附加心血管特疾二次赔:赔100%,间隔期(1年/3年)
接下来我们来看看, 横琴无忧人生2020有什么优缺点:
1、横琴无忧人生2020的优点
(1)重疾最高赔160%保额
横琴无忧人生2020,重疾可增额赔付,若50岁前患重疾,可赔150%;50-60岁可赔160%;
举例:若买了50万保额,那么重疾最高可赔80万!
(2)十一种高发轻症保障如何?
衡量重疾险好不好的另一个关键指标是,十一种高发轻症是否保障全面。如下表:
横琴无忧人生2020的十一种高发轻症还算全面,但有点小小不足,缺失脑动脉瘤保障。
(3)18种少儿特疾,可额外赔100%
横琴无忧人生2020,也可以给孩子购买,可附加18种少儿特疾保障,30岁前患少儿特疾保障的疾病,可额外赔100%。
举例:若买了50万保额,30岁前患白血病,重疾可赔50*150%=75万,少儿特疾还可再赔50万,共赔125万!
(标红的疾病为少儿高发重疾)
(4)可附加癌症二次赔120%
首次重疾非癌症,间隔1年后确诊癌症,可再赔120%保额
首次重疾为癌症,间隔3年后,癌症持续、复发、转移、新发,都可再赔120%保额
横琴无忧人生2020,虽然赔120%,是市场最高的,但首次重疾非癌→癌症的间隔期为1年,不是市场上最短的180天,是个小不足。
(5)可附加心血管加油包
横琴无忧人生2020,可以附加心血管加油包,罹患下列12种疾病,可二次赔100%。
首次重疾为心血管疾病,间隔3年后,确诊与首次不同种的心血管疾病,可再赔100%;
首次重疾非心血管疾病,间隔1年后,患保障的心血管疾病,可再赔100%;
需要注意的是,横琴无忧人生2020不保同种心血管疾病复发的情况,而心血管疾病复发概率还蛮高的,比如心梗后,再梗概率为15%!
最好是选择能保障同种疾病复发可二次赔的,比如芯爱2号。
2、横琴无忧人生2020的缺点
(1)缺失高发轻症“脑动脉瘤”,算个小小不足。
(2)附加险癌症二次赔的间隔期,非癌症→癌症需间隔1年,不是市场最短的180天。
(3)附加险心血管加油包,不保同种心血管疾病复发的情况。
(4)附加险少儿特疾额外赔100%的责任,超过30岁就不保障了。
(5)暂时没有智能核保。
PS:它的附加险保障小毛病比较多,都不是最友好的条件,但如果不选择附加险,横琴无忧人生2020还是很牛逼的!
N2
货比三家,贵不贵?
保障了解清楚了,下面就来比比价格,看看同类型的产品中,哪款最划算?
超级玛丽2020max【信泰人寿】
嘉和保【国富人寿】
芯爱2号【海报人寿】
横琴优惠宝【横琴人寿】
横琴无忧人生2020【横琴人寿】
钢铁战士1号【三峡人寿】
(点击可查看大图)
直接说结论:
(1)男性买最便宜:嘉和保。
嘉和保疾病赔付比例不是最高的,处于市场中上游,但不论是纯保障疾病,还是附加癌症二次,男性的价格都是市场上最便宜的!
但有个不足是,嘉和保缺失高发轻症“慢性肾功能衰竭”保障,如果不介意,男性买它最划算!
如果男性买,想要疾病保障更全面的,可以选择钢铁战士1号。
虽然比嘉和保贵400元左右,但它包含5种心血管轻症可二次赔40%,适合男性购买,因为男性是心血管疾病高风险人群!
(2)女性买性价比最高:推荐横琴无忧人生2020!
轻症45%起赔,最多赔55%;中症分别赔60%、65%,重疾50岁前赔150%,50-60岁赔160%;
综合来看,横琴无忧人生2020是目前市场上疾病赔付比例最牛的!
纯保障疾病,女性买横琴无忧人生2020的价格是最便宜的,性价比最高!
PS:哆啦收到小道消息,不含身故版的无忧人生2020会限量销售,看中的得赶紧买,错过就没了~
(3)心血管疾病保障最强大:推荐芯爱2号!
芯爱2号,自带5种心血管重疾+5种心血管轻症二次赔付责任,同种心血管疾病二次复发,仅需间隔1年即可赔付,重疾赔100%,轻症赔30%!
而横琴无忧人生2020虽然可以附加12种心血管疾病二次赔,但上文也提到,它前后两次疾病赔付须为不同种疾病,不够实用!
钢铁战士1号,也主打心血管保障,但价格比芯爱2号更贵。
综上,芯爱2号的心血管疾病保障是最好的,价格也最便宜!有心血管家族病史、长期加班、焦虑、肥胖的人群,建议加强心血管保障!
N3
公司靠谱吗?理赔好不好?
横琴人寿,2016年成立,注册资本金20亿,在广东、江苏有20家分支机构,2019年四季度银保监会评分如下:
综合偿付能力充足率:170%
风险评级:A
从评分来看,两项指标都是优秀级别,说明横琴人寿公司运营状况良好,可以放心!
保险理赔和合同有关,和公司大小关系不大,如果你觉得横琴无忧人生2020不错,可以勇敢下手!
N4
门槛高不高,我能买吗?
健康告知,是买重疾险的一大门槛。
横琴无忧人生2020,没有BMI限制,高血压Ⅱ级以下可投保(160/100),没有问询职业病等。
但它目前没有智能核保,如果您不符合健康告知,建议申请人工核保。
N5
重疾险总结
横琴无忧人生2020重大疾病保险,疾病赔付比例是目前市面上最优秀的,女性买非常便宜,性价比最高!
但它的附加险保障就没有那么优秀,如癌症二次赔、心血管加油包、少儿特疾,都不是市面上条件最优的。
世界上没有完美的产品,符合自己需求的就是最适合自己的!
希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。