新生儿、婴幼儿卵圆孔未闭如何投保？

#苗子的保险茶话时光#第14期

☞新生儿、婴幼儿卵圆孔未闭如何投保？

（我要拿什么爱你，我的小宝贝！）

卵圆孔未闭是在新生儿、婴幼儿中比较常见的现象，大部分可在出生后1年、最长3年内完成闭合。

卵圆孔未闭没有症状和体征，确诊的唯一方式是超声心动。

卵圆孔未闭，会导致心脏左心房和右心房的血互通（本来不应该是互通的，卵圆孔应该是闭合的），长期发展下去（10年、20年），血液中的胆固醇沉淀，会形成血栓，其中大脑系统形成的血栓最多（即脑栓塞）。

有数据显示：

1、脑中风患者中约有40%的人有卵圆孔未闭，尤其是年轻人；

2、小于55岁的脑中风患者中约有47%-56%的人有卵圆孔未闭；

3、大于55岁脑中风患者中，约有4%-18%的人有卵圆孔未闭。

治疗卵圆孔未闭的途径只有手术，但作为家长，我完全可以理解，大部分家长是不愿意给孩子做这个手术的，一来孩子那么小而且是一个心脏的手术，二来它并没有什么体征（影响是在后面，眼前是看不到的），三来它完全有可能在3岁的时候就闭合了。

那么针对卵圆孔未闭的婴幼儿投保，保司会如何处理？

医疗险：根据程度、是否手术、目前心脏功能状况等综合考虑；除外责任或拒保

（孩子发生住院的概率比成人 大多了，医疗险自然要慎重。）

重疾险：根据程度、被保人年龄、是否手术、目前心脏功能状况等综合考虑；标准到拒保都有可能

寿险：根据程度、被保人年龄、是否手术、目前心脏功能状况等综合考虑；标准到拒保都有可能

防癌险：通常标准可保

（卵圆孔未闭与引发癌症没有什么必然联系，故而防癌险可标体承保）

意外险：如寿险可保，则意外险通常标准承保

年金险：通常标准承保

（储蓄型保险）

参考案例

投保区域：深圳

投保日期：2020年5月

客户性别：男

客户年龄：0岁

投保保额：重疾50万

体况描述：动脉导管未闭、卵圆孔未闭

核保过程：请提供被保险人的出生证明、新生儿出院小结、定期的儿童健康检查报告。

核保结论：X保司拒保

忍不住心疼这个孩子，刚出生就留下了一笔“被拒保”的记录。

极力呼吁：体况有问题的，可以同时投保多家保险公司，不是一定要在一家保险公司“吊死”，哪家能承保就投保哪家，一旦出现“被拒保”的记录，再在其他保司投保希望几乎微乎其微。

这个时候我往往引以为傲的是我的职业——保险经纪人，可以在160多家保险公司中为客户选择适合的保司同时投保，避免了代理人只能在自己所属的公司为客户投保但可能使客户面临“被拒保”的尴尬。

生活不易，让保险为自己分担肩上的压力！

我是苗子，希望每一个家庭都能在保险的加持下，拥有更加从容、优雅、体面、有品质的生活！

美好的生活，你我都值得拥有！

咱们下期见！