成年人到底应该怎样买保险？一次买对立省几十万！30岁左右这样买保险才有用！

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成年人，特别是到了30岁就好似人生的一个分水岭，大家都开始拥有自己的家庭，开始初为人父母，开始承担起生活的重担。

这个时候不免会担忧，如果自己突遭意外，家人孩子怎么继续生活？很多人在组建家庭并有了孩子后都会开始考虑这些问题。

保爷也在经历这个阶段，所以想的也就比较多。今天，大家跟着保爷来看一看，成年人在面临着什么养的压力！

一、面临的风险

30岁的年龄，不大不小，很多人可能已经在自己的行业小有名气，很多人可能已经步入婚姻的殿堂，还有一些人可能已经为人父母，有了自己的小家庭。

30岁左右的你，每天奔波于生计，看着新闻上有些人因工作过于劳累而猝死，看着一些人年纪轻轻却突然身患重病，你是否开始感到后怕。

万一，万一这样的事情发生在了自己身上

自己的父母怎么办，谁来给他们养老？

自己的家庭、孩子怎么办，谁来负责他们的生活？

没还完的车贷、房贷怎么办？

生活的重担谁来抗？

如何才能给自己的家人多一分保障，如何才能给他们多一份安全？

这个时候，很多人想到了保险，特别是孩子出生以后，不仅要为孩子，更要给作为家庭顶梁柱的自己购买一份保障。

二、成年人可以买哪些保险呢？

30岁左右的人，有自己的小家庭，有需要赡养的父母，虽然能赚钱有收入，但是生活的支出项也相当多。

买保险，自然要保障全面，价格适合，符合自己的需求。

下面来给大家介绍一下30岁左右的人必配的四大险种。

1、重疾险

重疾险指的是一旦确诊合同约定的重大疾病，达到赔付标准，一次性获得保险公司几十万赔偿。

重疾险是长期型保险，并且一般推荐选择保障终身，因为越到后面，患大病的概率越大。

重疾险是4类保障型保险（重疾险、意外险、医疗险、定期寿险）中保费占比最高的，达到总保费的80%左右。

所以买保险最主要的就是买重疾险，大家在研究重疾险上花的时间也是最多的。

2、百万医疗险

配置重疾险之后我们可以再配置一份百万医疗险，因为重疾险的作用更多的是收入补偿。

百万医疗险和基本医保一样，是报销型保险，就是先看病，花了多少钱，凭发票报销。

医疗险一般都是短期的，保障期限1年。保障期间内去医院看病自付医疗费用超出1万的部分，保险公司100%赔付。

医疗险的保费随着年龄的增长越来越高，但由于是一年期的保险，所以保费也不贵，30岁投保大概300元左右。

3、意外险

保障意外医疗、意外伤残和意外身故，价格低、保额高，所以杠杆非常高。

意外险和医疗险的相同点是保障期限都是1年，不同于医疗险的是，意外险的价格跟年龄没有关系，20岁的被保人和70岁的保费相同，价格也不贵，200元左右。

需要注意的一点是，意外险只保障因意外产生的事故，尤其需要强调的是，“猝死”不属于意外。但是现在有一些意外险附加了猝死的责任。

4、定期寿险

如果你是家里的顶梁柱，推荐买一份定期寿险。

保障责任很简单，就是保障身故和全残，如果身故/全残了，就获得保额赔偿。若是家庭经济支柱或者有房贷的朋友，建议投保一份。

定期寿险保额=房贷+车贷+其它贷款+子女教育费用+父母赡养费用-家庭存款。

定期寿险是长期型保险，一般推荐保障至退休（60岁）。保费也不贵，30岁投保80万保额保到60岁的定期寿险，一年保费大概1000多。

三、买保险的误区

很多人在不了解保险的情况下盲目购买，导致后续出险了无法理赔，继而产生纠纷。实际上买保险的时候有很多坑，作为成年人的我们一定要知道并且谨慎辨别。

下面跟保爷一起看看有哪些坑需要注意：

1、保障全面的万能险，其实什么都没有？

经常有保险业务员推销“一张保单保一生”，其实一部分保费被用去做理财，基本就是什么都不保，根本没有保险的作用。

2、返还型保险真的好吗？其实只是在花冤枉钱！

返还型保险打着“有病治病，没病返本”的口号，被许多人所钟爱，实际上它只是在主险的基础上附加了重疾险，实际保障范围比消费型保险低很多，而且产品要贵好几倍，实在是不值得。

3、不要只给孩子买保险，而大人在裸奔！

许多父母买保险都是在有了孩子之后，给小孩买一大堆保险，却没有给大人购买。但其实，大人才是优先级最高的，作为家庭的顶梁柱，如果大人都没有保障，如何去保障孩子的未来。所以，买保险一定要先大人，后小孩。

4、做好健康告知，避免不必要的理赔纠纷。

很多朋友总担心保险公司会拖延赔付，其实理赔的关键在于是否符合理赔条件，并且是否如实健康告知。买错了保险，是赔多少的问题；但是如果没有正确的健康告知，那么就是赔不赔的问题了。

保险行业非常复杂，其实真正要了解的还有很多。很多保险代理人自己对产品都不太了解，更不要说给客户做科普。

除了以上这些，还有更多的保险误区需要我们去学习了解。我们一定要具备基本的保险常识，理性对待，不要盲目跟从。

四、成年人的保险配置方案

这里主要以30周岁男性为例，保爷制定了四种不同的方案，可以供大家参考

1、30周岁单身男性 3000元配置方案

配置思路：

考虑到30岁的单身男性，没有成家，没有太大的养家压力，所以保爷没有为该类型人群配置定期寿险。

配合实用的保额40万元重疾险，保额50万元的意外险、保额600万元的百万医疗险。

2、30周岁男性顶梁柱4000元配置方案（适合年收入10-15万的家庭）

配置思路：

此处考虑到家庭的年收入，和被保险人在家庭中的重要作用，保爷设置了性价比超高的配置方案，保额40万元的重疾险，保额80万元的定期寿险，保额600万元的百万医疗险和保额50万元的意外险。

既保障全面，而且保费较低。

3、30周岁男性顶梁柱8000元配置方案（适合年收入20-25万的家庭）

配置思路：

此处综合考虑，保爷较上一类型的人群，提高了重疾险的保额和定期寿险的保额，将重疾险的保额提高为50万元，定期寿险的保额为150万元，依旧是600万元保额的百万医疗险和50万元的意外险。

加强保障，让爱绵延。

4、30周岁男性顶梁柱10000元配置方案（适合年收入40-50万的家庭）

配置思路：

这里较上一类型，保爷为他换了一款意外险，即大保镖至尊保，这一款保额较高为100万，比较适合这类收入群体，防止意外的发生为家庭带来过重的打击。

此外还提高了定期寿险的保额，为200万，定期寿险的本质是收入补偿，防止被保突然离世而造成家庭分崩离析。

保险的信息不对称问题太严重，十买九坑！保爷强烈建议大家买保险前先看看【懂保爷】里的评测文章并咨询保爷，能帮你省钱50%避坑100%。

如果对保险有疑问，可以留言或者私信保爷，相信保爷一定能给你一些专业的建议，帮你花最少钱买对保险！

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