听说达尔文3号定期版本要下架了？！纠结要不要买

相信不少的小伙伴已经听说了达尔文3号定期版本即将要下架的消息，这款信泰保险旗下的热销产品竟然要停售了！不过幸好只是停售保障至70岁的版本，保终身版本依然是正常销售的。于是很多小伙伴都在考虑要不要趁最后时刻赶紧入手。没办法做决定的没关系~听学姐讲完说不定你就有答案了！

本文重点：

1、达尔文3号的投保规则、保障责任有哪些?

2、达尔文3号VS康惠保2.0，哪家强？

3、总结

一、达尔文3号投保规则、保障责任分析

1、投保规则：

达尔文3号的投保年龄为28天-55周岁；可选择投保至70岁或者终身；缴费期限可灵活选择趸交、5、10、15、20、30年；等待期为90天，跟目前市面上重疾险的最短等待期一样。

在职业类别的限制上为1-4类，5、6类高危职业不能投保，这对于高危职业人员来说确实比较研发，但我们普通老百姓一般的职业都在1-4类职业范围内，这一点倒不必太担心~再来看看它的健康告知（如图）

达尔文3号的在针对女性和儿童方面增加了补充告知，对烟史、酒史方面也有要求，有涉及到的投保人可能就要注意一下了。看起来达尔文3号的健康告知还有点龟毛，其实这也是重疾险健告的通病啦，对于这一块的要求会比其他险种高一点。

2、保障责任：

（1）基础责任

重疾：110种，单次赔付，60岁前，赔付180%基本保额；60岁后，赔付100%基本保额；

中症：25种，赔2次，赔付60%基本保额；

轻症：50种，赔3次，赔付45%基本保额；

达尔文3号的赔付比例对比市面上其他重疾险是很高的了，这也是达尔文3号最令人吃惊的一点，因为几乎没有重疾险能达到这样高的赔付比例。值得注意的是，重疾保障中，60前确诊是有额外赔付的，赔付180%的基本保额，大多数人60岁前都还是家庭的重要经济支柱，额外赔付的这笔钱可以很好地减轻家庭经济负担，维持家庭生活正常开销。并且，中症、轻症都是不分组，无间隔，更有利于相同疾病复发或转移的赔付。

（2）特色保障责任：

早期癌症二次赔付：赔付45%基本保额；如今医疗技术发达，癌症早发现早治疗，治愈的可能性也更大些，但基于癌细胞无限繁殖和容易转移、扩散的特质，癌症5年内复发的几率还是很大，所以说早癌二次赔付实用性比较强。

不典型心肌梗塞微创冠状动脉搭桥手术微创冠状动脉介入手术：确诊以上三种疾病之一，间隔1年，赔付 45%基本保额；保险公司设置间隔期是为了减少自己的赔付率，但对于消费者来说间隔期自然越短越好。

间隔一年的设置在疾病复发高峰期的5年内，这个时间设置是比较合理的。这项赔付对于有家族冠心病史、有心脑血管方面的问题的老年人来说是一项重要保障。

第二次中度脑中风：再次确诊新发中度脑中风，间隔1年，赔付60%基本保额。由于脑中风发生了一次，假如不注意预防，54%的患者可能在5年内有二次中风的风险，所以二次中风赔付是相当有必要的。

（3）可选责任：

分别是恶性肿瘤和特定心脑血管疾病二次赔，具体规定是：

恶性肿瘤：初确诊非癌症到再确诊，间隔期180天，赔付150%；恶性肿瘤初确诊是癌症到再确诊，间隔期3年，赔付150%。只要初次确诊不是特定的疾病，再次确诊的间隔期都是180天，这个180天的间隔期是目前市面上最短的等待期。而确诊癌症到再次确诊的间隔期为3年，癌症的复发高发期为5年，3年的间隔期也比较合理。

特定心脑血管疾病：初确诊非心脑血管到再确诊，间隔期180天，赔付150%；初确诊是心脑血管到再确诊，间隔期1年，赔付150%。心脑血管疾病具有“发病率高、致残率高、死亡率高、复发率高”的四大特征，对于心脑血管高发的人群来说，特定心脑血管疾病二次赔的可选责任还是十分有必要的。