20万重疾险甲状腺癌理赔案例

今天给大家分享一则甲状腺癌理赔实例。

当事人获赔重大疾病保险理赔金20万，豁免保费近30万，豁免的保费比获赔的理赔金还要多。

这凭什么呢？

要了解其中缘由，首先得知道保费豁免。

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什么是保费豁免

保费豁免就是在保险合同期内，投保人或被保人达到某些特定的情况(比如身故、残疾、重症、轻症)，保险公司同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效，保险公司继续承担保险责任。

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哪些人可以豁免保费

主要有两种人可以享受保费豁免：投保人或者被保险人。

1、豁免投保人

投保人如果符合豁免条件，投保人名下的保单可以豁免后续的保费。

投保人保费豁免是一项附加保障责任，可以自主选择，需要单独付费，并且购买前，投保人自身的身体状况需要这款保单的健康告知要求，与被保人一样，都需要通过核保审查。

实际生活中，最常见的投保人保费豁免主要是两种情形。

一种是为年幼孩子或年老父母投保时，选择了投保人保费豁免。

第二种是夫妻互保（丈夫为妻子投保，或者妻子为丈夫投保），只要有一方发生风险，也可以免交后续保费。

无论是哪种情况，投保人往往都是家里的顶梁柱，一旦自己有个三长两短，作为被保险人的孩子、配偶或者父母，可能没有经济能力继续缴纳保费，就有可能失去保障。

为了让被保险人一直享有保障，投保人在投保时便会勾选投保人保费豁免，避免因自身突发状况导致被保人的保单失效。

2、豁免被保险人

在保单缴费期内，被保险人若发生合同约定的风险（轻症或重症），就可豁免未交完的后期保费，合同继续有效。

比如被保人确诊原位癌，可以获赔轻症理赔金（15-20万），豁免后期保费，保单继续有效，以后再确诊肺癌、尿毒症等重症，可以获赔重症理赔金（50万）。

如果购买了重症多次赔付型重疾险，除了发生轻症的情况下可以豁免后期应交保费外，首次重症理赔后，也一样可以不再交保费，保单继续有效，以后其他重症还能获赔。

明白了上面说的这些，聪明的读者一定就明白了，投保人保费豁免其实就是投保人额外给自己购买了一份重疾险，每年的保额递减，等于被保人名下的累计所欠保费余额。

知道了保费豁免原理，我们来看以下社群理赔案例。

出险疾病：甲状腺癌

出险公司：复星联合健康

所涉保单：康乐一生（加倍保）重疾险

2019年4月，来自云南昆明的宋女士找到我们，想要给一家人投保重疾险。

因为丈夫体检指标有异常，而宋女士本人和孩子（17岁）的健康条件十分良好，我们建议宋女士优先考虑为自己和孩子先买好保障，丈夫则先去复查。

宋女士对此表示认可，便先给孩子和自己买上保险。

2019年4月8日，宋女士首先为孩子投保了重疾险。因为偏好重症多次赔的重疾险类型，宋女士最终选择的产品是复星联合健康这家保险公司的康乐一生（加倍保）重大疾病保险，并且附加了投保人（宋女士）保费豁免这一附加险。

保额50万，缴费20年，保费7249元/年。

在这张保单中，宋女士是投保人，孩子是被保险人。

因宋女士自己的身体也很不错，加上对孩子的这款产品很满意，打算自己也投保同一款产品。没几天，宋女士自己也投保了。

2019年4月12日，宋女士就下单了。出于支付考虑，是以丈夫的名义投保的。

保额20万，缴费20年，保费8058元/年，附加癌症二次赔。

这款产品的保单中，她先生是投保人，宋女士是被保险人。

对于癌二次保障这一附加险，我再多解释一下。

随着医疗技术的进步，很多癌症的存活率都有大幅提高，癌症已经逐渐成为了慢性病，而非致死病。

在医学上，像乳腺癌、甲状腺癌、肺癌、肝癌，3年存活率这一指标都能超过80%，甚至一些癌症可以超过95%。

在保险中，如果患者活过3年，癌症有新发、复发、持续、转移情况，都可以再次获赔理赔金。

宋女士把家人的保障都配置好以后，就忙工作去了，直到今年3月份。

突然有一天，宋女士告诉我们，她体检查出来有甲状腺结节，后经医院复查接受治疗，病理结果已经出来了，被确诊了甲状腺乳头状癌。

听到这个消息，宋女士很震惊，自己平时身体都还挺好的，没想到竟然得了甲状腺癌。

疾病，就和意外一样，有时说来就来，丝毫不给人准备和喘息的机会。

我们一边安抚宋女士，一边也提醒她收好所有就医材料，以便申请理赔。

同时，告诉她我们会提供免费的理赔协助，让她不要担心，好好治疗，准备好资料。

不幸中的万幸是，甲状腺乳头状癌是最常见的一种甲状腺癌，一般预后良好，发现和治疗都较容易，费用一般3万以内。所以，甲状腺癌也被称为“喜癌”。

宋女士很快就出院了，恢复很好。

5月29日，宋女士正式申请理赔。

经保险公司审核，宋女士所患重症符合合同约定，可以获赔。

6月10日，保险公司将20万理赔金打入宋女士银行账户。

此时，距离申请才8个工作日，线上保单的理赔时效就是这么快。

同时，保险公司豁免了宋女士名下保险合同所剩余的19期保费，合同继续有效。

剩余19期保费，每年8058元，豁免的保费总计15.3万。

同时，宋女士作为孩子保险的投保人，因为购买了投保人保费豁免附加险，本案中孩子名下的后期保费也无需再交，保单继续有效。

孩子保单的后续保费，累计13.8万元。

也就是说，宋女士给自己和孩子只交了一期保费，15307元，就获得了以下实际保障：

1.两份保单后期保费累计豁免29.1万

2.获赔癌症理赔金20万

3.本人名下保单继续有效：3年后还可继续获赔癌二次保障（20万）、1年后可以获赔其他重症（心梗、脑梗、尿毒症等）理赔（20万）

4.孩子名下保单继续有效（50万终身）

这20万重疾理赔金，不管是用于后续康复还是生活开支，都有一份储备金，让宋女士面对疾病能够更加从容。

若不是宋女士未雨绸缪，提早配置了重疾险，倘若本次患病后再想给自己购买重疾险，基本是不太可能了。

好了，关于这起社群理赔案例，今天就跟大家分享到这里，再叨叨一句，买保险之前一定要如实告知自己的身体状况，有这样那样小毛病的，可以拍照发我微信，帮着大家多看看，避免理赔纠纷。

买保险，就是要这么安心。