小白购房记 篇一：为什么要买房

普通人究竟要不要贷款买首套房？仅租房子能否成家立业过活一辈子？租房子好还是背房贷住自己的房子好？以上夺命三连问，不知道是否也困扰着年轻的你或者正在告别年轻的你？反正，感知到中年油腻的小白 是被这三问题逼得油腻值飙升。

作为第一波90后，因为种种原因没有买房，没有吃上一波波房价飙升红利。曾经做过租房过日子的美梦，没错，就是白天做的那种梦。等梦醒了，同样代价的选择范围通勤距离加了10公里、楼龄加了10年、电梯变楼梯，醒醒，不是三只苍蝇选一只，是三只都得吃了。2020年这个多事之秋终于是吃了这一口满满苍蝇，躺好当房奴。趁着新鲜热乎劲，记录一下这段心路历程，往事不要再提，往事只能回味…

前三个问题其实可以合成一个问题：为什么要贷款买首套房？小白试图从三个方便去找答案：需求，处境，代价与时机。翻译成人话就是：买下首套房能得到什么，人、社会当前是处于什么样状态，买下来实际要付出怎样的代价，何时下手最好。下面开始bbbb…

需求在买首套房这事上可分成两面：购房者的需求，首套房可以满足的需求。一千读者就有一千个哈姆雷特，个人需求必然是千奇百怪，暂且先看首套房可以满足那些需求。稳定住所，医疗资源，教育资源，金融属性，总的来说就是这四点。把顺序倒过来，是很多人心中的重要性排序。但在首套房上，个人觉得重要性就按这个直观排序，毕竟首套是需要自住的。

稳定住所这个点被小白忽略了很多次，实际上它是居住属性中很重要的一点。不同于出租屋的被动和不稳定，自购房意味着业主有充分的主动权，可以任意布置、选择搬离与否，适合经营一个家庭。网上很火的一句话：房子是租来的，但生活是自己。话是没错，但真能在租的房子自如地布置你的家及生活吗？前提是你有运气遇上一个宽容人又好的房东，允许动房子，还不加租、不因种种事赶你走。莫斯科没有眼泪，你我也没有那么多好运气。

在广州医疗资源按住址划分定点机构，但可以通过其他手段做定点、不定点也可以去好的医院就诊，房产提供的更多是便利。教育资源的重要性不言而喻了，不管怎们改革怎么租售同权，业主子女优选入学这一点就赢了。至于金融属性，这个万恶的焦虑之源，买对了身价翻倍，买错了烂在手里。看到不少大v说首套不用考虑金融属性，升了、降了也不会卖。信你个鬼啊，谁不想手里的资产升值，管我卖不卖的？首套求翻倍求暴富不可取，但至少要有跟随通胀缓慢升值的预期。这点只要不踩深坑基本就是大概率事件（“处境”细说）。

BB这么多，可以看到自购房在天朝、在广州还是香的。

回到个人需求，只需要问自己一个问题：你真的可以不买房吗？年轻时总觉得住哪都无所谓，搬家问题也不大。年龄渐长，积累的东西必然也多起来；一个人住变二人世界，二人世界变三口之家，每一次变化都是倍增。有个球大V做了很形象的比喻，每一次搬家就像遭遇一次火灾。如果是租房，三五年一次甚至一到两年一次，拖家带口地灾后重建，谁受得了？退一步说，真的运气好到另一半也能接受租房，运气爆表双方家长也能同意不买房一直租，那亲朋好友到访，是租个大房子候着还是每次都住酒店？多麻烦，之余还得选高租金这瓶毒药。再退一步，单身贵族，就一辈子独着。独立才可能有自由，如果没有一个自己的房子，不过是把受制于原生家庭变成了受制于房东罢了。有个广告语特有意思：买了房，才更有底气单身呀。总有退无可退的时候，而且很容易被忽略的是退一步并没有海阔天空，只不过这瓶毒药换那瓶毒药。租房不用面对房贷压力，确实选择了消费租金及受限于房东。

至此，需求问题“要不要”就解决了，要！

处境想要寻求能不能买即现在划不划得来的答案。先看个人定位。首先小白很清楚自己的定位：996社畜，没有福报那种。未来的职业生涯大概率就是老员工，资深老员工，被嫌弃的老不死员工。体现在收入上可能上三种可能：收入增加、收入恒定、收入下降。再考虑支出，马上而立之年，往后支出只会越来越大。两相结合看，对于势在必行的大宗支出，那肯定是越早越好。未来如果收入增长大于支出增长，那这个负债就是小菜一碟；如果入不敷出，那现在就是最好的日子了。当下的每一秒都是最佳时间，早一秒背上就能早一点放下，不得不背龟壳的时候自然是年轻时背比年迈时背好（当然也要考虑当下是否承受得住，别搞到未来来不了）。

其次是看就业、金融环境。小白只找了一个点做切入：货币价值未来怎样变化。切入前需要先梳理下货币是什么。货币（Currency，CCY）是度量价格的工具、购买货物的媒介、保存财富的手段，是财产的所有者与市场关于交换权的契约，本质上是所有者之间的约定。货币本身没有价值，如同长度单位米、重量单位斤一样，是为了衡量和表征方便。一米的长度、一斤的重量不会因为时间、地点的变化，但货币契约属性赋予的购买力却是经常变化。这是因为货币会随着通货膨胀或紧缩而升值或贬值。举个例子，李大妈十年前拿3000元工资刚好够用，现在拿5000元工资却不敢卖肉。虽然收入数值增加，但实际购买力却下降了，而且这收入数值的增长贡献最大的，可能就是通货膨胀。通胀在过去存在，未来也依然会存在，那么未来就很可能出现收入数值持续增加（虽然可能购买力是持续下降），房贷的月供却是恒定的，收入增加还款固定，是不是美滋滋？至于通缩，小白基础是真的理解不来，唯有选择相信。

关注房子的人会经常看到的一个概念：跑赢通胀。近些太多人通过房价翻番赚了很多钱，于是各种加杠杆、负债越多赚得越多之类的言论大行其道。实际上负债都有费用，而房子虽说大部分都涨了，但翻番的仍然是少数。负债越高，要付的费用也越高，选房眼光稍差极有可能涨幅还覆盖不了费用。鼓吹负债言论的往往是中介、贷款公司、流量大v，当然动机不可能他们眼光专业还大发善心带大众致富，他们仅仅是要你相信，要你交易，然后他们就能赚钱了。

小白在这个概念里打转了一年，关注了很多房产大v，看了无数公众号、规划、专家视频，可能是悟性太低，焦虑了很久也没学懂到底哪里的房子能跑赢通胀。相反是在学习的过程中，房子越看越远、越看越旧。在能接受最远的地方看了一套喜欢的房子，突然就醒悟了：越早买付的代价越小，同等数量的钱可选择标的质量也会随着时间推延而下降。在通胀的大环境下，哪怕相对而言房子是贬值了（实际所需购买力减少，没跑赢通胀），其价格必然是越来越高。与其纠结跑赢通胀，还不如早点上车，少付出一些代价。

至于什么时候价格最低，可能只有天知道。反正从历史情况看，涨的比跌的时间多（广州）。大老师名言：世上无难事，只要肯放弃。与其懵懂瞎猜，倒不如直接忽略，能凑够首付干就完了。

以上就是小白上车的流水账了，不科学、不严谨、没营养，仅做个记录。图文无关，凑个数…