相互宝规则变了，那爸妈版的有必要加入吗？（相互宝爸妈版测评）

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今天中午吃饭的时候，听同事说起母亲被查出了肺癌，刚巧相互宝可以赔10万块钱。

下午也有人问大白，能不能给爸妈加入相互宝，所以今天给大家说说这爸妈版的相互宝，简单做个测评。如果觉得有用，别忘记给大白点一下收藏和关注哦~

1、对相互宝爸妈版的简单介绍

相互宝爸妈版也是一个互助计划，与相互宝十分相似，大白干脆把这两款产品放在一起对比下。

ps：新规则调整，加入相互宝，90天内，不管通过哪种方式，只要发现疑似恶性肿瘤，或者开始做有针对性的治疗，并在等待期后90天内，确诊为癌症的，也视为带病加入，不能申请互助。

相互宝爸妈版最大的特点是，放宽了加入年龄，60-70岁的老年人也能获得保障。（注：只能给自己的父母加入，公公婆婆、岳父岳母之类的就不行了。）

虽然加入年龄放宽了，但保障责任也有所调整。

之前的相互宝，涵盖100种重症，最高可以获得30万互助金。

但相互宝爸妈版，只限癌症保障，类似于大白之前推荐的防癌险，保障额度也只有10万。

轻度重症没什么区别，两个程度较轻的癌症，赔付5万。

在大白看来，这种缩减保障内容的设计，是有一定道理的。

年纪过了60岁，身体上难免会有问题，如果还是提供之前的重疾保障，健康告知难以继续放宽，就会有很多人无法加入。

人数过少，互助计划就搞不起来。

反倒不如专注防癌保障，三高、糖尿病、心脏病等都能正常加入，惠及的范围会更广。

而且，根据2018年各家保险公司的理赔报告，癌症占所有重疾理赔的70%左右。即使只保癌症，整体保障也不会太差。

这和大白之前推荐防癌险的逻辑，是一样的，了解防癌险，可以看这篇文章：正面刚支付宝！一保保六年，这款防癌险要干掉好医保？（怕癌症的看这里）

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健康告知宽松

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相互宝爸妈版的健康告知，写得很长，实际上只有2条。对于男性用户来说，起作用的只有1条。具体内容如下图：

这个健康告知，既没有对连续服药、住院、手术、体检异常等情况的询问，也没有对高血压、糖尿病、心脑血管疾病的要求，确实十分宽松。

除此之外，健康告知对乳腺结节、甲状腺结节、肝炎、卵巢囊肿等情形，还制定了例外事项。

比如甲状腺结节、乳腺结节，B超检查满足一定的情形，可以正常加入。

这在防癌险中，是很少见的，因为结节和癌症关联较大，多数防癌险都避之不及。

相互宝这么做，确实降低了保险的门槛，让更多老年人能够加入其中，享受保障。

不过，低门槛会导致赔付率提升，每个人分摊的价格，可能就不便宜了。

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价格可能不便宜

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相互宝创立之初，最吸引人的就是价格。很多人的想法就是，反正没几个钱，先入了再说。

从运行的结果来看，相互宝的价格也确实便宜。

大白从去年10月就开始加入，到现在已经7个月了，刨去3个月的等待期，实打实的保障一共4个月，总共分摊了不到1块钱。

如果按这个价格推算，1年也就3-5块钱，相比市面上的保险，确实便宜太多了。

究其原因，是相互保的用户群体还比较年轻，整体发病率低，才导致价格如此便宜。

但爸妈版可就不一样了，它是另起炉灶，用户年龄都在60-70岁，出险率要比相互宝高得多。

根据《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006－2010）》，30岁男癌症发病率为0.038%，65岁男的癌症发病率为1.18%，后者是前者的31倍还多。

反应到价格上，相互宝爸妈版肯定也要比相互宝贵得多。

这点从爸妈版的分摊价格设置上，也能看出端倪。

爸妈版，每次最高分摊1元，单个年度不设上限，而相互宝是每年不超过188元，多出来的部分，支付宝会兜底。

爸妈版不设上限，显然是支付宝不愿意兜底了，这也从侧面说明了，相互宝爸妈版不会太便宜。

最后再来强调一下相互宝调整的规则，它对相互宝爸妈版也是适用的。

1、早期甲状腺癌、前列腺癌，不赔了

2、恶性肿瘤等待期变相延长90天

3、加入既往症不赔的约定

详细的大家可以戳这篇进行复习：涉及近一亿人，支付宝相互宝突然改规则，你要退出吗？

回到开头的问题，大白觉得相互宝爸妈版的保额对保障癌症来说实在太低了，因为只有10万，对于癌症的治疗起到的作用是有限的，所以大白是建议再附加上商业保险的。

不同保险所起的作用是不同的大白在这张图里说的很明确：

如果你还想给爸妈增添保障，但你又不知道怎么配置的，可以去看看我的历史文章：父母的保险怎么买划算？看看这几套方案！绝对不花冤枉钱（一千也能解决？）

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