攻略：如何给父母配置保险

社群里有许多年轻的小伙伴，在咨询保险的时候，会非常关心父母的保障问题。

想想也是，他们的父母，最小的可能刚50出头。而他们年轻的时候，保险在国内刚刚起步，大多数人又收入微薄，能有个5万的重疾保障已经算是很有保险意识了。

很显然，这点保障，真有个大病，就是杯水车薪，更别提更多裸奔的父母了。

家中经济条件优渥的还好点，若是家境一般，父母万一生病，没办法一下子拿出一大笔钱给他们治病，怎么办？

通过保险来转移风险，自然是最好的办法。

那么给父母买保险，是否也要医疗险、重疾险、意外险、寿险四项基础保障配置齐全呢？

这还真得好好说道说道。

首先，我们要知道，给父母买保险，通常会有三道坎：

1、年龄

年龄越大，能买的健康类保险产品越少。

尤其是重疾险，55岁以上能投保的产品屈指可数。即便能买，也会有保额限制。

2、健康

保险对身体健康状况要求高，上了岁数的老人，难免会有慢性疾病，很难买到高性价比产品。

3、保费

年龄越大，健康险产品保费越贵，重疾险甚至会出现保费倒挂的情况。

上述问题要如何解决，这里给大家提供一个思路：

1、 意外险

投保建议：★★★★★

意外险保障内容包括身故/伤残、意外医疗、住院津贴等，保费便宜，杠杆高，实用性强，强烈建议给父母配置。

年纪大了，手脚难免不灵活，再加上还要操劳家务或者下地做农活，摔伤、骨折等意外很常见。

意外险每年保费几十到两三百不等，可以报销因意外受伤的门诊、住院费用，还有少量的伤残、身故赔偿，有的还有猝死保障；有些老人意外险还含有骨折津贴、烧烫伤等特定赔付等。

需要注意一点，超过60岁只能买特定的中老年意外险，这类产品一般对健康告知有要求，如果存在心脑血管疾病、癫痫、精神类疾病、骨质疏松等病史，可能无法投保。

选择产品时，要注意产品的职业类型限制，意外医疗要选不限社保范围的，体验更好。其他额外赔付可根据实际情况作为选择的参考。

以下是性价比比较高的几款产品，可以对比看看。

2、医疗险

投保建议：★★★★★

医疗险可以报销门诊、大病的治疗费用。

适合老年人的医疗险，主要有百万医疗险、防癌医疗险、惠民保。

如果年龄、健康情况符合要求，可以优先买百万医疗险。

它的保障范围更宽泛、报销比例更高、免赔额更低。

医享无忧和平安e生保都是保证续保20年，但平安e生保初次投保年龄最高在55岁，医享无忧虽然放宽到65岁，但初次投保超过55岁，需要体检。

尊享e生虽然不能保证续保，但是投保年龄较宽泛，可选保障多，也非常不错。

但百万医疗险通常对健康要求非常高，如果父母有慢性病或者其他小问题，建议考虑惠民保，

再搭配一份防癌医疗险。

虽然防癌医疗险只保障癌症，但60岁后，癌症发病率在所有重疾中占到了50%以上！

而且防癌医疗险健康告知比较宽松，对于身体有些小毛病的老人来说，还是非常实用的。

防癌医疗险推荐孝欣保老年医疗险和平安终身防癌医疗险。

孝欣保老年医疗险最高投保年龄80岁，可选中老年特定疾病保障，意外伤害保障，还能智能核保，适合有健康异常的父母尝试。

平安e生保最高70周岁可投，只要首年投保成功了，后续无论是身体条件变差还是发生理赔，都可以终身保证续保。

如果百万医疗险、防癌险都买不了的话，最不济也要给父母配置惠民保。

虽然惠民保产品保障较百万医疗险差距较大，但它投保门槛低，只要有社保，且是在保状态，不需告知或者健康告知极为宽松，不论年龄、职业，都可以购买，而保费不过一、二百元，保额高达上百万。

有个兜底保障，真遇到事，心里才不慌。

惠民保产品有全国版本，也有各地专属产品，这里就不一一说了。

3、 重疾险/防癌险

投保建议：★★

很多人会有疑问，要不要给父母买重疾险呢？

如果父母年龄在55岁以内身体健康的，可以考虑为他们买重疾险，如果是55岁以上的，则不太建议买重疾险了，容易保费倒挂。

这种情况，可以考虑买防癌险，它相当于重疾险的精简版，如果不幸患癌，保险公司直接赔一笔钱。

一般来说，防癌险的健康要求比重疾险稍宽松，价格也会稍便宜。

防癌疾病险产品推荐：孝亲宝中老年防癌疾病险。

这款产品保障期长，可选10/20年，轻度恶性肿瘤可赔30%，原位癌可赔20%。

4、 寿险

投保建议：★

寿险适合家庭经济支柱配置，是人不在了，就赔一笔钱给家人。

如果父母已经退休了，不再承担家庭经济责任，可以不配寿险；如果还需要赚钱养家，那就可以配一份定期寿险。

保险的作用，是万一父母不幸生病，我们有底气给他们开更好的药、做更好的治疗。

给父母挑选一份合适的保障，对于子女来说，也少了很多的后顾之忧。

只是，买保险，没有想象中的那么简单。