存钱理财首选，增额终身寿就买它

一、

跟大家很多次聊过存钱理财的方式。

并提到在不断通胀、利率下行的当下，理财手段匮乏的普通人，

有钱除了买买国债、余额宝甚至存银行外，还能做些什么？

最终答案是，Bug级的无风险理财王者：增额终身寿险。

增额终身寿简单说就是：

• 相当于在保险公司办了一张高收益的银行卡（安全）；

• 3.5%复利增值（高收益）；

• 可以自由支取，无手续费（灵活）；

• 可用来存钱理财、养老、子女教育等。

可因为过于优秀，增额终身寿在2021年底迎来一次剧烈打击。

去年末银保监发布互联网保险新规，变相“封杀”了互联网渠道的高收益增额寿。

之后，部分复利3.5%的增额终身寿无奈转至线下渠道，具体可以看：2022，出走的增额终身寿

不过欣慰的是，

虽然增额寿们失去了赖以生存的优质土地，但复利3.5%没被封死，线下渠道的增额寿暂时还能买。

说暂时是因为针对的是复利3.5%而不是渠道，转至线下的增额寿同样活不了多久。

去年没上车的朋友，暂时也有了一颗后悔药。

建议大家趁机会上车，后悔药是有保质期的，复利3.5%的增额寿迟早会被彻底封死。

二、

挑选增额终身寿险主要看3点：

1、保单的现金价值：现金价值就是保单的账户金额，现金价值越高代表收益越高；

2、加保规则：未来有资金了，能不能再追加投钱进去；

不过不要太依赖加保，任何产品都无法百分百保证未来可以一直加保的，因为国家监管不允许这样；

3、回本时间：现金价值什么时候超过累计已交保费；

如果短期内要用钱需要关注这个点；建议大家长期持有，发挥复利的时间效应，短期内不要减保取钱。

接下来我们结合这3点，来对比评测目前线上、线下所有的高收益增额寿：

以35岁女性，年交6万，交5年，总投入30万为例：

红色标记为某时间点几款产品中收益最高的那款

就收益来看，

金玉满堂（也叫金满意足臻享版）投保后第8年开始，收益一直到保单结束都最高。

35岁购买，5年交，本金30万：

• 60岁时，账户价值约66万，是本金的2.2倍，约合年化单利5.23%；

• 70岁时，账户价值约93万，是本金的3.1倍，约合年化单利6.39%；

• 80岁时，账户价值约131万，是本金的4.4倍，约合年化单利7.87%！

其他产品，鑫享盈（增多多）、益利多2.0、守护神2.0等都稍弱一些。

加保的话，

除了守护神2.0不支持加保，长城系增额寿加保有限制外，包括金玉满堂在内的其他3款加保都可以正常加保。

再次提醒，不要依赖加保，任何产品加保都要审核，并且有些产品停售后不能加保。

最后看回本，

金玉满堂长期缴费回本最快；

短期缴费鑫享盈最快，金玉满堂次之，不过金玉满堂只慢1年，没影响。

再看下年交2万，15年交，总投入还是30万的收益情况：

仍是金玉满堂（也叫金满意足臻享版）占据绝对优势，

买完后，整个生命周期收益都是最高，并且中期优势极大。

三、

分析完收益对比，我把回本时间也汇总放下（单位是年）▼：

结合我们之前挑选增额终身寿的三要素：

收益、加保、回本时间。

毋庸置疑，金玉满堂（金满意足臻享版）综合实力最强。

收益No.1，保单贷款利率最低（目前仅4.5%），可以加保，回本也快。

最重要的减保取钱花，保险合同生效满14个月后即可申请，不限时间，不限次数，无手续费。

注：减保关注【弘康人寿】官方公众号即可，点击加保/减保即可存钱/取钱。

官微减保

减保细节，申请减保直接打进银行卡

不用多说，这就是目前第一推荐的增额终身寿险！

保姑自己买的增额寿也是这款：

最后把最新理财险挑选思路图分享给大家 ▼：

正如此前所说，

线上渠道被“封杀”后，像金玉满堂等复利3.5%高收益增额寿被迫转至线下渠道。

可这不代表就能安稳下去了，现在仍有高收益增额寿在陆续停售。

说难听点就是苟延残喘，复利3.5%的高收益理财险迟早要退出历史舞台。

伴随着利率下行，增额寿复利会从3.5%降到3.3%，乃至3%以下，并且这一天不会远了。

趁着还有线下渠道的机会，建议大家尽快先上车占个位，给未来锁定一个终身复利高收益的账户。