女子存款变保单，合同期限竟为104年！理财险这3个陷阱坑了很多人

昨天我去银行的时候，被业务员介绍买所谓的“理财产品”，讲述红利高达5.8%，出于好奇，就拿过来看了下，结果发现是某保险公司的理财产品，于是婉言谢绝了。从业这么多年，这点套路还是能够在第一时间辨别的，不知道还有谁遇到过和我相似的情形，明明打算去存钱，结果被忽悠买保险理财产品的？今天整理了一个理财险纠纷的案例，希望可以帮到大家。

01 保险案例

刘女士拿着10万元去银行存款，一名工作人员给她介绍一款保险产品，称收益比银行高很多，然后带她到贵宾室拿出收益演示。

刘女士听介绍说：每年交2万，缴满5年之后，就可以拿分红和本金，并且保单上直接有银行盖章。刘女士出于对银行的信任，于是就购买了这款保险产品，

5年后刘女士准备去银行取钱，结果被告知只能取9.8万元，本金还搭进去2000元！这时候翻出保单发现合同约定期限竟然为104年！刘女士说，我买保险的时候38岁，怎么可能活104年，孙子都不知道能不能得收益！

02 保险分析

像刘女士这样存款变保单的案例有很多，多数情况下是50岁左右的大妈购买，一方面是因为对保险理财产品并不是很懂，糊里糊涂就就购买了保险理财产品，另一方面出于对银行的信任，把保险理财和存款混为一谈。保险产品之所以你能够有一定的保障功能，是因为从保费中拿出一部分资金用作保障，剩下的钱才去理财投资，比如说花1万元买理财险，有2000元用于保障，8000元用于理财，和纯理财产品直接拿1万去投资收益是不一样的，所以可能会出现拿到的钱还不如本金高。那么理财险购买需要注意哪些细节？这才是我们需要重点关注的问题

03 购买理财险需要注意哪些问题？

（1） 分红收益并不高！

分红并不确定！分红主要是通过保险公司盈利，除去运营成本，再按照不同份额进行分红，如果保险公司运营不好，分红收益为0也是有可能的。

（2） 收益演示不靠谱！

很多人都是被这个收益演示迷惑了，以为业务员介绍的就是真实收益，其实不是，在保险中收益演示只能作为一种演算，不作为最后收益的依据

（3） 理财险保障很弱

很多人都觉得一举双得是好事，其实，理财险中多数资金用来投资理财，所以真正保障的部分很薄弱，不能够起到很好的保障作用。

理财险对于保障已经齐全的朋友来说，可以考虑一下，毕竟有强制储蓄、避债等功能。但对于广大群众来说，保险的保障作用才是重要的，在我国一场大病治疗费用在几十万以上，一般家庭还是承受不住的。况且，谁能预测明天先到来，还是意外先到来？

保险产品那么多，怎么买更划算？建议是先做下风险测评，这样可以预估家庭风险，了解保障缺口，以后买保险才不会乱花钱

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